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J’ai testé Orange Bank : Ce qu’il faut savoir avant d’ouvrir un compte

Orange Bank, c’est une belle promesse. Orange, opérateur bien connu, qui ouvre sa propre banque. Un marché déjà acquis, des clients déjà présents : il n’y a plus qu’à convaincre. Aujourd’hui, je vais vous donner tous les détails sur cette offre. Qu’apporte-t-elle ? Faut-il s’y inscrire ?

 

 

 

La carte Orange Bank

La carte

A ce jour, il n’existe qu’une seule carte chez Orange Bank : la Visa. Nous verrons plus tard qu’une offre Premium est en cours de réflexion.

Concernant les limites de retrait et paiement, tout est modifiable directement depuis l’application, vous pouvez faire une demande ou bien les modifier vous même dans une certaine limite grâce à une page dédiée.

Concernant les services en plus, pas mal de choses sont personnalisables. Concernant la liste non exhaustive des garantie offertes:

  • Une assistance rapatriement en cas de maladie ou de blessure;
  • Assurance protection des achats (assistance en cas de litige avec un commerçant, prolongation de la garantie constructeur etc..);
  • Assurance de tes moyens de paiement;
  • Le retour des accompagnants en cas de rapatriement médical est pris en charge;
  • Remboursement à titre complémentaire des frais médicaux à l’étranger, transmission de messages urgents, assistance juridique etc..

Attention cependant à la perte de ta carte, car il t’en coûtera 10€ de la faire refabriquer.

De plus, tu peux choisir dès la création de ton compte le débit immédiat ou différé (sous conditions de revenus).

Pour le paiement, Orange Bank a décidé de mettre l’accent sur le paiement mobile. C’est d’ailleurs l’axe de communication principal (si vous oubliez votre téléphone, vous avez votre carte, et vice-versa). Si tu as un iPhone, tu pourras enregistrer ta carte sous Apple Pay et payer ensuite en rapprochant ton téléphone des TPE acceptant le sans-contact. Tu devras donc valider ton empreinte digitale et le paiement s’effectuera.

Si tu as un téléphone Android, tu devras obligatoirement être client Orange Mobile pour qu’ils intègrent dans ta carte SIM le module NFC (sans contact).

Si tu souhaites utiliser la carte sans paiement mobile, elle dispose bien-sûr elle aussi du paiement sans contact.

De plus, elle dispose de l’instant payment, c’est-à-dire que dès que tu effectueras un paiement avec, tu seras directement débité et tu auras ton solde en temps réel. Cependant, étant une carte à autorisation systématique (condition sine qua non pour bénéficier de l’Instant Payment), tu seras débité de la somme maximale autorisée quand tu iras faire le plein pour ta voiture par exemple (en général 120 euros). Tu es bien-sûr rapidement remboursé, mais je pense qu’il est essentiel que tu sois au courant de cela.

Une carte Orange Bank Premium à venir ?

Les clients Orange Bank ont reçu un questionnaire de satisfaction dans lequel il était précisé qu’une nouvelle carte allait certainement naître. L’offre serait payante, contrairement à la majorité des banques en ligne. Cela rejoindrait donc des fintechs comme N26 ou Revolut, avec un prix mensuel de 6,99€. Cela comprendrait donc les assurances et garanties liées à une Visa Premier, la carte aurait un cryptogramme dynamique, et les paiements et retraits en zone-euro et hors zone-euro seraient gratuits. De plus, cette carte permettra un accès prioritaire au service clientèle ainsi qu’à un remplacement de carte en 48h.

Conditions gratuité

La seule solution pour que cela soit gratuit est détaillée dans la partie “Quels sont les frais Orange Bank”.  

Quels sont les frais Orange bank ?

Courant, tenue de compte

Concernant les frais de tenue de compte, ils sont complètement gratuits, à une seule condition : tu devras effectuer au moins 3 paiements ou retraits par mois avec ta carte ou ton smartphone.

Découvert

Orange n’autorise pas de découvert de prime abord. Cependant, tu peux en demander un via l’application : il te sera facturé 8% du montant débiteur.

Voyage

Si tu veux utiliser Orange Bank dans le cadre d’un voyage, tu dois savoir les choses suivantes :

Les paiements et retraits hors-zone euro sont payants (2% du montant), ils sont gratuits en Zone Euro. Pour effectuer un virement, 25€ te seront facturés, contre 15€ si tu veux recevoir un virement. Si tu veux déposer un chèque étranger sur ton compte, tu paieras 12€.

Comment ouvrir un compte

L’ouverture se fait en 6 étapes :

  1. Tu saisis tes informations;
  2. Tu choisis tes services;
  3. Tu vérifies toutes tes informations;
  4. Tu signes ton contrat par SMS;
  5. Tu fournis un justificatif de domicile et deux justificatifs d’identité;
  6. Tu effectues ton premier versement (50€ minimum).

Tu remarqueras qu’au début on te demandera si tu es déjà client chez Orange : en effet, si c’est le cas, tu recevras 40€ offerts en plus des 80€ offerts à l’ouverture du compte.

Utilisation

Interface web

L’interface est un point primordial. Chez Orange Bank, l’expérience est fluide, autant sur l’application mobile que sur ordinateur (la gestion de son compte par ordinateur est disponible depuis peu).

Application

Pour résumer, via l’application, tu pourras débloquer ou bloquer ta carte, modifier tes plafonds ou ton code secret, suivre tes dépenses, gérer les notifications etc..

Enfin, cette carte est blocable et débloquable directement sur l’application, sur laquelle tu pourras aussi choisir ton code secret !

Android

  • Déverrouillage par empreinte digitale : oui.
  • Notée 3/5 sur Google Play.
  • Rapport app annie
  • Android pay

Apple

  • Déverrouillage par empreinte digitale : oui.
  • Notée 3/5 sur l’Apple Store
  • Rapport app annie
  • Android pay

Service client

Chat

Le chat est disponible sur ton téléphone et sur internet, 24h/24. Tu n’as bien-sûr pas un conseiller dédié mais j’ai souvent eu réponse à mes questions, même si leurs réponses automatiques sont parfois un peu légères.

Support téléphonique

Tu peux les contacter de 8h à 20h du lundi au samedi. Je te conseille ce support dans le cas où tu as vraiment un problème ou une urgence. Il est efficace.

Tu peux les joindre au 01 43 60 01 52.

Mail

Il n’y a pas de contact par mail avec Orange Bank. Cependant, tu peux leur envoyer un message via l’application, ou bien les contacter via les réseaux sociaux. Ils répondent assez rapidement et sont assez efficaces.

Dépôt chèques / espèces

Pour déposer un chèque sur ton compte Orange Bank, note ton numéro de compte au dos du chèque et signe le, puis envoie le à l’adresse suivante :  

Orange Bank – TSA 10948 – 92896 NANTERRE CEDEX 9.

Concernant les dépôts d’espèces, cette fonctionnalité n’est pas encore disponible.

La promo/ Parrainage Orange Bank

En ouvrant un compte chez Orange Bank, tu recevras 80€ mais aussi 40€ si tu es déjà client mobile ou internet. Pour y accéder, il suffit simplement d’ouvrir un compte.

Les investissements

Orange Bank ne propose pas de supports tels que des livrets, des assurances vies ou autres. Cependant, tu as la possibilité d’ouvrir un compte épargne chez eux.

Ils proposent aussi des prêts à la consommation de minimum 7000€ avec un TAEG fixe de 1,99%. Si tu souhaites avoir des investissements plus rentables, tu peux regarder du côté de l’assurance vie en ligne ou les crypto monnaies (qui sont très volatiles).

Conclusion: mon avis sur Orange Bank

Inconvénients

  • Une seule carte pour l’instant disponible.
  • Des frais si tu pars hors-zone euro
  • Des coûts assez élevés dès que tu dépasses les actes de gestion courante.

Avantages

  • Une ouverture très rapide.
  • Possibilité de paiement par téléphone et par carte.
  • Technologie d’Instant Payment.

Pour conclure, je dirais que Orange Bank est une banque en ligne efficace mais pas encore au point. On nous promet une banque gratuite et pratique : pourtant, dès lors qu’on dépasse la gestion courante (virement vers la France, paiement), le reste devient payant. On nous annonçait la possibilité de virements par SMS, fonctionnalité non disponible à ce jour, preuve que le développement est encore en cours. Cependant, la carte est gratuite, offre de bons services, puis la possibilité de payer par téléphone est très intéressante et surtout très bien faite. J’étais heureux de tester cette banque, et j’ai rapidement été refroidi, non pas car elle est mauvaise, mais parce son potentiel mérite encore d’être exploité, et je suis sûr que Orange est déjà dessus.