Mon avis sur Homunity

Le crowdfunding signifie le financement participatif. Il s’est fait notamment connaître à travers de jeunes artistes en musique puis s’est étendu aux start-up.

Il s’applique désormais au secteur de l’immobilier commercial à travers des plateformes comme Homunity. Il est la conséquence de la crise financière. Les banques sont devenues frileuses et ne prêtent plus aussi facilement qu’avant.

En effet, il était possible auparavant d’emprunter 90% du montant du projet auprès d’une banque. Aujourd’hui il est de 80%.

Les promoteurs immobiliers sont donc contraints d’apporter plus de fonds propres pour financer leur projet.

Qu'est ce que le crowdfunding immobilier ?

  • Démocratisation de l'immobilier professionnel
  • Accessible dès 1000€
  • Forte rentabilité
  • 100% digital

Le crowdfunding immobilier est un placement immobilier novateur. Il s’opère à travers des plateformes dite de crowdfunding immobilier qui sont le lien entre des promoteurs qui ont besoin de fonds propres et des particuliers qui souhaitent placer leur épargne.

L’objectif est de rassembler les fonds de plusieurs personnes afin qu’elles investissent ensemble dans un projet dont la gestion administrative est faite par une holding et la gestion du projet par le promoteur.

Maison billet 100€

Le crowdfunding immobilier permet de démocratiser l’accès à l’investissement immobilier commercial au grand public.

Plus besoin de disposer de centaines de milliers d’euros, il te suffit maintenant de 1000€ pour être un investisseur.

Ton investissement sera ajouté aux montants des autres investisseurs afin d’atteindre la somme nécessaire.

Une fois que la somme requise est atteinte, le projet est lancé !

En terme de gestion, tu n’as pas de soucis à te faire. Tu investis de manière passive à travers des obligations et toute la gestion est assurée par des professionnels.

Et si la somme requise n’est pas atteinte, pas de panique! Tes fonds te seront intégralement reversés.

Comment fonctionne Homunity ?

C’est super simple et sans frais pour les investisseurs!

D’un côté, tu as des promoteurs immobiliers qui recherchent des fonds propres et de l’autre des particuliers qui souhaitent placer leur argent. Au milieu tu as Homunity. Une plateforme agrée par l’AMF qui te propose des projets étudiés avec rigueur et viables.

Pour avoir accès aux projets il suffit de t’inscrire et de disposer de minimum de 1000€ pour devenir investisseur.

Une fois ton profil validé, tu peux accéder aux différents projets et en connaître le détail sur leur site. Lorsque tu investis dans un projet, tu peux suivre son avancement grâce à un reporting trimestriel.

La plateforme s’occupe de toute les formalités administratives.

Et le petit plus c’est que tu peux même accompagner les équipes lors de leur visite des chantiers afin de te rendre compte par toi-même de l’avancée de ton investissement 😉

Tirelires cochon

Et enfin, 1 à 2 ans après, s’il n’y a pas eu d’imprévus ou de difficultés, tu es remboursé de ton capital et tu touches tes gains.

Il s’agit d’investissements à court terme avec une forte rentabilité et sans frais ! Homunity se rémunère en appliquant 5% de frais qui seront supportés par le promoteur immobilier.

Pour le traitement des opérations, Homunity crée une entreprise, en bref une holding, ayant pour but de rassembler les fonds des investisseurs.

En investissant dans le projet, tu achètes donc des parts de la société, tu es donc actionnaire d’une holding qui prend une participation sur l’opération immobilière.

Cette holding est avant tout là pour assurer la bonne gestion de la transaction immobilière.

Tout est pensé pour te faciliter la vie puisque que le site te conseille sur comment choisir un promoteur et t’aide même dans ta déclaration d’impôt en te facilitant un formulaire.

Comment ouvrir un compte Homunity ?

C’est super simple et ça ne demande que quelques minutes. Le service est 100% digital. Il suffit de te rendre sur le site Homunity et de cliquer sur « s’inscrire en un clic ».

Tu devras ensuite rentrer tes noms, prénoms, adresse email et téléphone.

Tu reçois ensuite un email de validation de compte. A partir de celui-ci tu pourras accéder à ton profil.

Afin de pouvoir commencer à investir, il te faudra compléter ton profil.

logo profil

Tu devras notammenent préciser:

  • Ta résidence fiscale et maritale
  • Dans quelle tranche de revenus tu te situes
  • Ton patrimoine (si tu es proprio)
  • Quelques questions sur ton statut d’investisseur (novice ou confirmé)
  • Tu devras fournir une preuve de ta pièce d’identité ainsi qu’un justificatif de domicile.
creation compte

Tu finalises ton investissement via une signature électronique et légale grâce au service Yousign.

Il n’y a pas de frais d’ouverture. Il te faudra cependant disposer de 1000€ minimum pour pouvoir utiliser les services. Tu transfères ton argent par deux moyens différents: soit par virement bancaire et tu n’auras pas de commissions soit par carte bleue avec une commission de 8€.

Pour avoir le détail des projets finis et en cours de collecte de fonds, il faut que ton profil soit complet. Il n’est pas possible d’accéder aux dossiers des projets sans.

Les projets

Les projets proposés ont déjà été étudiés auparavant par des organismes d’audit permettant de vérifier la viabilité du projet. La sélection est très pointilleuse.

Il y a d’abord un audit du promoteur et de son équipe dirigeante. Plus de 15 critères sont étudiés comme les projets en cours et déjà réalisés, la solvabilité, la réputation, la situation juridique, la fiscalité…

Une fois la due diligence du lanceur de projet validée, le même exercice est réalisé sur le projet immobilier afin d’évaluer sa viabilité. Cette fois-ci ce sont plus de 25 critères qui sont contrôlés comme l’étude des sols, la demande du marché, le permis de construire, les plans d’urbanisme…

De plus, il faut que 50% du projet soit déjà commercialisé, en bref, le projet est déjà vendu à 50% et en plus un prêt a déjà été accordé. Et c’est plutôt rassurant !

Cet audit permet ainsi de réduire les risques administratifs et économiques.

Dès que le deuxième audit est validé, le dossier est étudié par un comité d’expert externe en immobilier, finance et construction qui décident si oui ou non le projet est approuvé.

Le processus d’acceptation d’un projet dure environ 2 mois.

selection

C’est donc environ entre 4 et 8 projets qui sont proposés chaque mois. Homunity met à disposition le dossier de chaque projet sur leur site.

Il comporte la présentation du promoteur, du projet, les caractéristiques du prêt, les risques, le taux de rentabilité et se charge ensuite de la collecte des fonds et de la promotion du projet en communiquant à travers  les réseaux sociaux, blogs, communiqué de presse…

La plateforme présente aux investisseurs particuliers le projet, le promoteur, les modalités du prêt (durée, taux de rentabilité, garanties, risques, …) et organise la collecte des fonds.

Et c’est long ?

Tu devras compter entre 12 et 24 mois par projet avec une moyenne de 16,9 mois soit un peu moins d’un an et demi.

Et les risques ?

Comme je dis souvent: n’investis que ce que tu es prêt à perdre. Tout investissement comporte des risques. Et malgré un audit poussé, ces derniers peuvent être de type:

  • Locatif (loyers)
  • Technique (retard de travaux)
  • Commercial. (prix de vente)
emailing clients newsletter

Certains projets partent très vite ! En quelques heures voire en quelques minutes. Le record de la collecte la plus rapide est de 1 minute !

Heureusement, tu reçois une newsletter 24h avant la mise en ligne du projet accompagné de son dossier afin d’avoir une idée claire de l’opération.

Et c’est plutôt pratique, ça t’évite de te ruer sur un projet juste parce qu’il est très demandé.

De plus, de nouveaux types d’investissements s’annonce puisque l’AMF a accordé à Homunity l’extension de son agrément CIP (Conseiller en Investissement Participatif). Cela lui permettra d’accéder au marché du locatif.

Un marché intéressant puisqu’il représente aujourd’hui plus de 50 milliards d’euros en France.

Le retour sur investissement

Avant le crowdfunding immobilier, les promoteurs collectaient les fonds propres à travers des fonds d’investissement mais en retour ces derniers exigeaient des commissions d’environ 50%.

En passant par des investisseurs particuliers comme toi, cette commission est moindre et se situe autour de 15%. De plus, le secteur de l’immobilier permet de faire de grosses marges souvent comprises entre 15 et 20%.

projets remboursés

C’est donc beaucoup plus avantageux pour le promoteur et ça permet aux investisseurs de percevoir un taux de rentabilité entre 8 et 12%.

La moyenne de rentabilité constatée chez Homunity est de 9,2%. Et bien sûr, plus l’investissement est risqué, plus la rentabilité est élevée.

La moyenne des projets est d’environ 410.000€.

Chiffres clés

Homunity intervient assez tardivement dans le projet. Cela permet de diminuer les risques et d’avoir une idée plus claire et transparente de l’opération immobilière.

Tu peux aussi voir ce que le projet va te rapporter grâce à un curseur qui te calcule tes intérêts.

Pour l’année 2018, le taux de défaut d’Homunity est de 0%, c’est-à-dire qu’aucune perte totale ni partielle n’a eu lieu parmi les projets financés. Et c’est une très bonne nouvelle pour les plus dubitatifs de ce nouveau système.

Les performances passées

En quelques chiffres, Homunity c’est plus de 22000 utilisateurs inscrits, 96 projets financés, plus de 43M€ collectés et un taux de rendement de 9,2%.

Tu peux quand même te rassurer car pour le moment Homunity le taux de défaut d’Homunity est nul. Ce qui est top lorsque l’on commence à investir. Je t’invite à cliquer ici pour consulter les chiffres clés d’Homunity.

L’année 2018 a été propice à Homunity. En effet, ce sont plus de 23,1M€ qui ont été levés et plus de 50 projets financés. La majorité des opérations se font sur de la promotion de logements (48%) et le marchand de biens (29%).

Pour te situer un peu plus, sache que le profil type de l’investisseur Homunity a 44 ans, investit en moyenne 3606€ par projet et est actionnaire dans 5 projets différents.

Logo maison

Prenons le projet Le Valis pour mieux illustrer l’offre Homunity. Le remboursement de cette opération immobilière dans le sud de la France à côté de Montpellier est un bel exemple de la réussite d’Homunity avec un taux de rendement de 10% promis et garanti aux investisseurs.

La région est en forte croissance démographique depuis 1945. Située au coeur de la Méditerrannée et entre deux pôles économiques qui sont Marseille et Barcelone. La ville attire de nombreux investisseurs et entreprises et de nombreux projets s’y développent.

La résidence Le Valis, située à Mireval fait parti d’un programme neuf pour répondre à la demande démographique en croissance et a levé 250 000€. Ce sont en tout 250 obligations de 1000€ qui ont été remboursées et la somme totale qui a été remboursée s’éleve à 282 466€.

Et le site peut même se vanter de son excellente gestion puisque le chantier de Parc Saint-André a été fini avec 6 mois d’avance.

Ce qui veut dire que les investisseurs ont touché leurs intérêts avec 6 mois d’avance.

tableau de rentabilité

Autre grand projet similaire qui a récemment été remboursé se trouve dans la région Grand-Est près de Strasbourg. Un parc immobilier neuf nommé les Ecrins de Charlotte.

Le projet avait une durée de 18 mois avec un financement de 302 000€ et a été remboursé avec les intérêts à 342 881€. Une jolie plus-value de 9% pour les actionnaires de ce projet.

chiffre record

Le services client

Le service client est super efficace. Ils sont très réactifs ! Tu peux même leur demander des photos du chantier sur lequel tu as investi pour voir l’état d’avancement de ton placement.

like

Par téléphone

Tu peux les contacter toute la semaine du lundi au vendredi de 9h à 19h au: 01 85 09 28 12

Par Email

Tu peux contacter Paul via le formulaire de contact. Pour ma part, il  m’a répondu dans la journée. Donc si tu as un doute sur un des projets, il te répondra très rapidement.

De même, tu peux aussi les contacter sur le chat d’Homunity.

Conclusion

  • Investissement court terme
  • Forte rentabilité
  • Clé en main

Inconvénients

Bien qu’accessible, les 1000€ minimum peuvent représenter un frein.

Ensuite, malgré les nombreux audits, cela reste avant tout un investissement qui comporte des risques. Tu n’es pas à l’abri que ton projet prenne du retard ou bien que les autres professionnels impliqués fassent faillite. Ce qui peut entraîner des intérêts moindres voire nuls.

L’autre inconvénient est le risque d’illiquidités c’est-à-dire que ton argent est bloqué pendant la période du projet immobilier. Le cowdfunding immobilier est encore un peu nouveau comme système d’investissment.

Il y a peu de projets proposés et ils partent généralement très vite. Le peu de choix est certes un inconvénient mais il reflète avant tout la sélection très pointue de la plateforme et de sa démarche qualitative.

Un système gagnant-gagnant. Les promoteurs ont moins d’intérêts à payer ce qui assure aux investisseurs une rentabilité plus élevée. La sélection des projets est très rigoureuse et tu sais d’avance dans quoi tu investis et qui est le promoteur.

Le sérieux du site via la qualité de ses projet et de son taux de défaut de 0% est un gage de qualité et de confiance.

Les investissements sont sur de courtes périodes jusqu’à 2 ans maximum.

Le service est clé en main et sans frais pour les investisseurs. Aucune paperasse n’est demandée !

Le crowdfunding immobilier est aujourd’hui la seule solution te permettant d’investir dans l’immobilier commercial sur le court terme et avec une forte rentabilité.

C’est très bien pour commencer à investir dans l’immobilier, la plateforme est très facile d’utilisation et transparente sur la nature des projets et de leur avancement.

Atelier Crypto
Arf, perdu,...
Presque !
Atelier Bourse
Arf, perdu,...
Les 2 meilleures CB
Pas cette fois
Livre: Gérer son argent
Presque !
Atelier Crise
Pas cette fois
Pas de chance
Tante ta chance de gagner un cadeau!
Entre ton adresse mail et fais tourner la roue. Peut-être que tu auras la chance de gagner une place à un atelier ou un de mes livres.

Le guide: faire de grosses économies en 13 min

Opération 0 spam et désinscription en 1 clic :)