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Quelle est la meilleure banque mobile ? Comparatif

Tu souhaites trouver la banque mobile la plus efficace et qui ne te coûte pas un bras ? Et bien moi aussi. Pour ce faire, je les ai toutes testées afin de trouver le meilleure banque mobile.

Si tu as des questions sur telle ou telle banque, n’hésite pas à me demander en commentaire. Je serai ravi d’y répondre.

Revolut : une neo banque intéressante ?

La banque mobile Revolut est une sorte de porte-monnaie virtuel, tu télécharges l’application sur ton téléphone, tu t’inscris rapidement et tu recharges ton compte grâce à des virements bancaires. C’est une sorte de porte-monnaie électronique que tu utilises pour régler tes achats.

Comment utiliser Revolut ?

Revolut est une application disponible sur Smartphones, tu peux la télécharger directement sur Google Play et Apple Store. L’appli n’est pas encore disponible sur les tablettes. Pour la télécharger, tu dois renseigner ton numéro de téléphone directement sur le site https://www.revolut.com/fr/help et ils t’enverront un lien par SMS pour télécharger l’application.

Le compte Revolut est un compte courant britannique que tu peux utiliser dans 25 devises dont l’euro. Tu disposes d’un compte IBAN euro et tu peux transférer de l’argent dans ces 25 devises. Le compte courant peut être rechargé grâce à un virement bancaire. Le compte Revolut te permet d’acheter, de posséder et d’envoyer des crypto-monnaies telles que le Bitcoin, l’Ether ou le Litecoin.

La banque en mobile Revolut te permet d’accéder à un système de coffre où tu peux placer ton argent de côté en mettant des objectifs à atteindre. Par exemple, si tu as un achat conséquent à effectuer dans plusieurs mois, un voyage à organiser ou un événement à financer, tu peux créer une sorte de cagnotte pour mettre de côté de l’argent spécialement pour cet événement. Tu as la possibilité de choisir une date d’échéance, ou de ne pas donner de date, pour atteindre tes objectifs. Ici, pas de virement automatique, c’est à toi à déposer de l’argent dans le coffre, bref, c’est toi qui gères !

Tu as la possibilité de demander de l’argent à tes proches en leur envoyant une demande directement depuis l’application. Tu peux regarder l’historique de tes dépenses depuis ton espace client. Chaque dépense est organisée dans une catégorie, pour te permettre de gérer tes comptes dans le mois.

Combien coute Revolut ?

Lorsque tu souscris à l’offre Revolut tu as le choix entre deux formules. Une formule basique gratuite et une formule avec plusieurs options à 6£99 par mois.

La formule gratuite « Revolut Standard »  comprend le compte courant britannique, un compte gratuit avec un IBAN en euro, une possibilité de retirer gratuitement jusqu’à 200€ par mois, ainsi que les transferts bancaires gratuits dans les 25 devises.

La formule payante « Revolut Premium » t’offre plusieurs facilités en plus de celles déjà incluses dans l’offre gratuite. Tu as accès à des retraits gratuits jusqu’à 400€ par mois, un choix de carte premium, une assurance maladie gratuite à l’étranger, un volume de change de devises illimitées et gratuites ainsi qu’une carte virtuelle éphémère gratuite.

Tu peux obtenir une carte de crédit physique contre la somme de 5,99€, plus les frais de livraison, elle est gratuite pour les détenteurs de l’option Premium. Tu as la possibilité de choisir entre une Visa et une Mastercard pour le même prix.

Avantages

la banque mobile - meilleures banques mobiles

Le taux de change utilisé lors d’une transaction réalisée avec la carte bancaire est le taux de change réel. Le compte Revolut te permet également de réaliser des virements bancaires internationaux dans 25 devises vers tous les établissements bancaires, en bénéficiant du taux de change réel. Il te permet d’envoyer de l’argent grâce à un transfert international vers une banque, une entreprise ou un particulier.

La possibilité de moduler la carte RevoluCard est assez intéressante, tu peux l’activer et la désactiver selon ton envie du moment. Tu peux modifier à volonté les options suivantes : paiement en ligne, paiement sans contact, retrait aux distributeurs automatiques. Tu adaptes l’application selon ton mode de consommation. Le seul inconvénient est qu’il faut être connecté à l’application pour pouvoir réaliser un changement. Il faut bien penser à vérifier les options avant de te rendre dans un lieu où tu n’as pas accès au wifi, pour éviter de te retrouver sans moyen de paiement.

Inconvénients de Revolut

Les retraits sont limités à 200€ par mois dans la formule gratuite et seulement 400€ dans la formule payante. Ce qui est assez peu lorsque l’on a l’habitude de régler des achats courants avec des espèces.

Le système de coffre est assez limité et simpliste. En effet, tu dois penser à mettre de l’argent dessus par toi-même, car au contraire d’autres systèmes de prélèvements automatiques, si tu ne mets pas manuellement d’argent sur le coffre, il reste vide.

Le temps de prise en charge par les conseillers peut parfois être un peu long, souscrire à l’option Premium offre apparemment un accès prioritaire au service d’assistance, mais les délais ne sont pas précisés.

La banque mobile Revolut en conclusion

Revolut est donc une application mobile pour régler des achats. On la recharge grâce à un transfert bancaire (disponible dans 25 devises) et on utilise l’argent pour régler ses achats. Elle offre une liberté de mouvement grâce à la facilité de paiement certes, mais je suis un peu sceptique face à la capacité de retrait dans un DAB (400€ par mois avec une option payante me paraît loin d’être suffisant).

La limite de recharge annuelle est calculée sur le revenu annuel estimé ou le patrimoine généré. Il y a donc fort à parier que ce ne soit pas la solution de paiement idéale pour les petits revenus.

Je tiens à préciser que ce n’est pas une banque, les concepteurs la considèrent d’ailleurs comme une solution alternative à une banque. Cela doit être considéré comme un porte-monnaie électronique qu’il faut recharger avant d’utiliser.

Czam : la banque mobile made in Carrefour ?

Czam est un compte courant géré par le groupe Carrefour Banque qui t’offre un RIB, une carte de paiement internationale Mastercard pour 1€ de frais de tenue de compte par mois. Tu disposes d’un compte courant que tu recharges par virement bancaire, ou par carte bancaire, directement sur ton application.

Comment utiliser C zam?

Pour activer le compte courant Czam il te suffit d’acheter un coffret de démarrage pour 5€ dans l’un des 3000 magasins Carrefour ou sur internet. Le guide contient la carte de paiement Mastercard inactive jusqu’à la finalisation de ton inscription, ainsi qu’un guide d’utilisation du compte et les instructions pour le mettre en route.

Tu peux télécharger l’application sur ton mobile sous Android ou Apple et tu fais ton inscription.

Tu as la possibilité de recevoir et d’émettre des virements vers d’autres comptes, directement depuis ton espace client. Tu vas créer un identifiant et un mot de passe directement sur l’application. Tu devras ensuite scanner deux pièces d’identité et répondre aux questions du parcours de souscription.

Une fois ces étapes effectuées, ton compte et ta carte seront déjà actifs et tu pourras les utiliser. En revanche, tu dois confirmer ton adresse postale sous 15 jours. En attendant la confirmation, le total de tes opérations (transferts, paiements et retraits) sera limité à 500€.

La carte de paiement est internationale et comprend les garanties d’assurance et d’assistance utiles en cas de problème en France ou à l’étranger. Tu peux retirer de l’argent dans des distributeurs automatiques en France et à l’étranger (selon certaines conditions), ainsi que régler tes achats directement chez les commerçants.

Les tarifs de Czam

Il n’y a pas de dépôt minimum pour ouvrir un compte C-Zam.

Plusieurs opérations sont gratuites : la cotisation de la carte, le paiement par carte en euros et dans diverses devises, les rejets de prélèvements SEPA (à partir de 5 par an cela coutera 20€ par rejet).

Plusieurs opérations courantes sont quant à elles payantes. C’est le cas des retraits dans un distributeur d’une autre banque que Carrefour banque ou BNP Paris, cela coute 1€ par retrait et la commission éventuelle que pourrait appliquer la banque. C’est le cas notamment à l’étranger, il faut bien se renseigner sur les tarifs pratiqués avant de retirer dans une banque étrangère.

Les retraits d’espèces en devise ont également un cout d’1€ par retrait en plus de la commission éventuelle. Le remplacement de la carte bleue avant l’échéance coutera 10€. Renvoyer le code de la carte bleue a un cout d’1€ par envoi.

Avantages

la banque mobile - c zam - revolut - n26 - orangebank

Ouvrir un compte Czam est possible sans condition de revenus et il n’y a pas de dépôt minimum exigé à l’ouverture du compte, elle est également accessible en cas d’interdit bancaire.

Tu peux bénéficier d’offres des partenaires Carrefour. Chaque mois de nouvelles offres sont proposées en payant avec ta carte Mastercard C zam. Le programme fidélité de Carrefour peut être associé à la carte bancaire pour profiter des offres Carrefour lorsque tu fais tes achats.

Avec ce compte, pas de découvert possible puisque tu ne peux utiliser que l’argent disponible sur ton compte. Tu recharges simplement ton compte grâce à une carte bancaire, ou par le biais d’un virement et tu ne dépenses que l’argent réel.

Inconvénients de C Zam

Il faut être majeur pour disposer d’un compte Czam, pas moyen de déroger à la règle même si ce sont les parents qui ouvrent le compte. Pour obtenir la mise en place d’envoi par courrier de relevés de compte, il faudra prendre contact avec le service client par téléphone, quelques fois difficile à contacter rapidement.

Comme déjà vu dans la catégorie des tarifs, les tarifs sont à la fin du mois assez élevé si l’on souhaite retirer dans des distributeurs autres que ceux affiliés au compte. L’approvisionnement du compte par carte bancaire est limité à 2000€ sur une période de 30 jours glissants. Les cartes American Express ne sont pas acceptées pour effectuer un approvisionnement sur le compte.

La banque mobile C-Zam en Conclusion

Les frais extra peuvent vite faire grimper la note, à chaque retrait hors des distributeurs partenaires (Carrefour et BNP Paribas) tu es taxé. Utile si l’on est déjà client Carrefour pour bénéficier des  avantages fidélité et des offres des partenaires carrefour, mais pas vraiment d’intérêt si l’on n’est pas client régulier.

L’application est pour moi vraiment loin d’être au top. La nouvelle carte Carrefour apporte peu d’innovation.

En cas de problème, tout est centralisé sur le service client, ce qui peut rallonger les délais pour les contacter et pour une prise en charge efficace. Cela reste une bonne solution si on cherche une sorte de porte-monnaie électronique, car il n’y a pas de découvert possible, mais l’offre reste limitée par rapport à un vrai compte bancaire.

Orange Bank

Orange Bank est une banque en ligne développée par l’opérateur de téléphonie Orange. Elle propose une offre de bienvenue jusqu’à 120€, pour la souscription d’un compte, dont 80€ si utilisation des moyens de paiement à disposition, et 40€ pour les clients Orange ou Sosh. C’est une offre de banque mobile avec laquelle tu peux payer grâce à ton mobile.

Comment utiliser Orange Bank

Pour ouvrir un compte Orange Bank, il te suffit de renseigner tes informations sur un formulaire simplifié et de personnaliser ton compte. Tu dois ensuite valider ton contrat électroniquement et finaliser ton inscription, en validant le code de confirmation reçu par SMS. Tu scannes ou tu photographies tes deux pièces d’identité en cours de validité, ainsi que ton justificatif de domicile.  Tu dois obligatoirement faire un premier versement d’un minimum de 50€ pour activer ton compte bancaire.

Combien coute Orange Bank ?

Si tu réalises au moins 3 opérations dans le mois (retraits ou paiements) les frais de tenue du compte sont gratuits, en revanche, cela te coutera 5€ de frais de tenue de compte si tu ne remplies pas ces conditions.

Plusieurs options sont gratuites avec le compte Orange Bank : une carte Visa Orange Bank, l’option de paiement mobile sur Smartphone, une assurance perte et vol des moyens de paiement, une assurance complémentaire et l’actualisation permanente du solde du compte.

La plupart des opérations réalisées sur l’espace client sont gratuites, en revanche, cela coutera 5€ par opération si un expert Orange Bank doit la réaliser à ta place.

Les paiements et retraits en euros sont gratuits. Cependant, les paiements ou retraits en devises sont taxés de 2% sur le montant. Les virements SEPA sont gratuits, dans le cas d’un  virement hors zone SEPA cela te coutera 25€ pour l’émettre et 15€ pour le recevoir.

Les rejets de virement pour défaut de provision te couteront 8€ au minimum par rejet, un rejet de prélèvement représente un cout de 20€ au maximum. Un rejet de chèque pour défaut de provision coute entre 30€ et 50€ selon le montant du chèque. Il faudra rajouter à cela une lettre d’information pour un montant de 14,50€. L’utilisation de ton découvert est taxé de 8% si tu es dans les imites de ton découvert et si tu le dépasses cela représente 16%.

Avantages

la banque mobile - neo banque

Il n’y a pas de condition de revenus pour souscrire à un compte bancaire Orange Bank.

Orange Bank offre plusieurs services comme des solutions de financement de projets et un livret d’épargne.

Inconvénients

Certes, tu disposes d’un conseiller 24h/24 et 7j/7, mais il s’agit d’un conseiller virtuel, les conseillers sont disponibles par téléphone mais du lundi au samedi de 8h à 20h, cela peut être problématique en cas d’urgence hors des horaires prévus.

Payer 5€ par opération réalisée par l’expert Orange Bank paraît un peu excessif, tu n’es jamais à l’abri d’une urgence et devoir payer 5€ pour que ton conseiller réalise une opération bancaire représente un sacré cout si tu te retrouves dans l’incapacité de les réaliser toi-même.

Les frais de tenue de compte sont gratuits, sauf lorsque tu ne réalises pas 3 opérations minimum dans le mois, c’est un peu contraignant surtout dans le cas d’un voyage à l’étranger long, ou si tu n’utilises ton compte bancaire que pour faire des virements (seuls les retraits et paiements par carte bancaire ou paiement mobile sont comptabilisés). Cependant, pour une utilisation classique en France cela reste réaliste.

Les virements non SEPA, les virements demandés en urgence ainsi que les découverts sont lourdement taxés.

Un autre inconvénient, je n’ai jamais eu mon compte de validé. Orange bank a donc simplement refuse mon ouverture.

La banque mobile Orange Bank en bref

Orange Bank est donc une solution de paiement mobile. Tu peux gérer ton compte, payer avec ton Smartphone, effectuer des virements SEPA, faire des paiements par carte. Tout ce qui concerne le hors zone SEPA est lourdement taxé, ce n’est donc pas la meilleure solution pour les voyageurs. Les frais exorbitants en cas de refus de virement, chèque et de prélèvements sont le gros point négatif de cette solution de paiement.

S’il t’arrive parfois d’avoir un petit découvert, même dans le cas d’un découvert autorisé, cela n’est vraiment pas la solution pour toi, car les intérêts débiteurs sont très élevés.

N26

Comment utiliser N26 ?

Pour ouvrir un compte N26, il faut être majeur, avoir un téléphone portable compatible et être résident permanent de l’un des pays supportés par la banque. Pour réaliser ton inscription, tu devras fournir une adresse mail, une adresse postale, ton numéro de téléphone, ton nom et prénom, une carte d’identité ou un passeport en cours de validité, ta date de naissance, ta nationalité et ton pays de naissance.

Tu télécharges l’application sur ton Smartphone ou depuis le site internet, tu crées un compte utilisateur grâce au lien contenu dans l’email que t’envoie le site. Ta carte Mastercard sera livrée en quelques jours à l’adresse que tu as indiquée. Lorsque ton identité est vérifiée, tu peux te faire un virement pour recharger ton compte.

Combien coute N26 ?

Plusieurs offres sont disponibles pour souscrire à un abonnement N26

N26 est le service de base gratuit, il n’y a pas d’engagement minimum, il comprend une carte MasterCard N26 Standard. Il n’y a en revanche pas d’assurance ou d’assistance. Cette option est gratuite pour les moins de 26 ans et pour les plus de 26 ans sous condition d’effectuer au moins 9 transactions par trimestre. Dans le cas contraire, elle coute 2,90€ par mois. Les retraits dans un DAB en devise étrangère sont taxés de 1,7% du montant du retrait.

N26 Black offre les mêmes services de base que la N26 mais cela coute 5,90€ par mois et demande un engagement de 12 mois minimum. Elle comprend une carte Mastercard N26 Black, une assurance, pour les moyens de paiement en cas de vol de ton téléphone portable durant les voyages, ainsi qu’une assurance en cas de vol ou de dommages sur tes achats. Les retraits en devise étrangère sont gratuits.

L’option N26 Metal est à 14,90€, en plus d’avoir les mêmes services que la N26 Black, elle te donne accès à une carte Mastercard Metal et des offres exclusives avec des partenaires. Qui à mon avis ne sont pas très importantes.

Pour toutes ces options, les paiements par carte et les virements en devises étrangères sont gratuits. Il y a 5 retraits gratuits par mois puis cela coute ensuite 2€ par retrait.

Il y a  également une offre pour les professionnels avec la possibilité d’ouvrir un compte dédié à leur activité.

Les avantages de N26

la banque mobile - comparaison - meilleure banque en ligne

Il y a plusieurs manières de contacter le service client : un Livechat disponible de 9h à 18h du lundi au samedi, comme avec la plupart des banques en ligne, mais également un numéro d’urgence disponible depuis chaque pays où est distribuée l’offre N26.

Il n’y a pas de découvert possible, ce qui peut être un avantage pour ceux qui ont l’habitude de se retrouver dans le rouge.

Tu as la possibilité de moduler les limites de dépense de ta carte MasterCard.

La carte Mastercard est une carte bleue à débit immédiat qui te permet d’effectuer des paiements sans contact chez les commerçants pour un maximum de 30€. Tu as la possibilité de choisir toi-même le code PIN de ta carte après sa réception et de le modifier en cas de besoin et autant de fois que tu le désires.

Les limites de la banque mobile N26

Il faut respecter le minimum de 9 transactions bancaires par trimestre pour que l’offre de base reste gratuite, ce chiffre reste néanmoins réaliste.

Le découvert autorisé n’est disponible qu’en Allemagne et en Autriche (les frais d’agios se situent autour de 8,9% en cas d’utilisation du découvert)

La banque mobile N26 en conclusion

N26 est une banque évolutive qui peut s’adapter à tes besoins et tes envies. Elle propose une solution gratuite qui peut parfaitement convenir lorsque l’on est étudiant ou lorsque l’on démarre une activité professionnelle, et évoluer par la suite vers des formules payantes.

A la différence de plusieurs autres solutions de paiement, l’entreprise allemande N26 a reçu une reconnaissance officielle de la banque Centrale Européenne (BCE). Elle a donc reçu une licence bancaire qui t’assure de sa sécurité et du respect des réglementations concernant le monde financier européen.