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Hello Bank: Mon Avis Sur “La Banque Mobile” + Surprise

Aujourd’hui j’ai décidé de vous présenter HelloBank ! Après quelques soucis bancaires pendant mes voyages, je vous partage mon retour d’expérience de 8 mois.
Hello Bank est une filiale de la BNP Paribas et il s’agit d’une agence en ligne, mais pas seulement ! Nous allons voir tout ça. D’ailleurs je te donnerai une promotion Hello Bank en fin d’article 😉.

Ouverture du compte

Pour ouvrir ton compte, c’est simple tout se fait en ligne ! Pour cela, il te faut:

  • Ta carte d’identité ou passeport
  • Un justificatif de domicile 
  • 2 derniers bulletins de salaire ou avis d’imposition
  • Ta signature (à numériser)

Pour Hello Bank, la validation se fait directement depuis le site ou ton smartphone. Oui tu as bien compris, tu peux prendre en photo tes documents directement avec l’application HelloBank.
Forcement, ça facilite l’ouverture quand tu n’as pas 15 photocopies a faire et devoir envoyer tout ça par courrier. Le processus d’ouverture rappellera un petit peu celui d’N26, la néobanque allemande.

Le processus d’inscription est très rapide. Après, il faut compter environ six semaines pour une ouverture complète et recevoir ta carte bancaire. Donc, si tu veux t’inscrire, un conseil : fais-le en avance. 😉

code avantage HelloBankQuels sont les frais d’Hello Bank ?

Alors là, je t’annonce une super nouvelle ! La carte bancaire est gratuite. Selon tes revenus, tu te verras attribuer la carte visa classique ou bien la carte visa premier (j’ai noté les conditions justes après).

Sache que tu peux ouvrir un compte en étant étudiant sous présentation d’un justificatif (un certificat de scolarité par exemple). Et si un jour tu as besoin d’aller côtoyer le rouge, tu as droit à un découvert de 8%. Pas d’amalgame entre étudiants et le découvert ! 😉

Et en bonus, quelques services gratuits :

  • Chéquier gratuit
  • Aucuns frais de gestion
  • Compte joint sans frais
  • Retraits gratuits
  • Virements gratuits

Tu as accès à tout le réseau de banques avec qui la BNP est partenaire. Les retraits sont totalement gratuits dans les banques partenaires. Par contre, la BNP n’a pas de banques partenaires en Asie du Sud-est. Dommage, j’en aurai eu besoin pendant mes voyages, car quand tu retires hors du réseau BNP et hors de la zone euro, tu as malheureusement une commission de 2% qui est appliquée, comme chez ING Direct.

La carte Visa Classic

Avec ta carte Visa classique, tu bénéficies d’un plafond de paiement de 1200€ sur 30 jours et tu as un plafond de retrait de 500€. Elle est gratuite et comme beaucoup de cartes aujourd’hui, tu bénéficies du paiement sans contact pour tout achat inférieur à 20€. Elle est adaptée aux étudiants.

Comme pour sa grande sœur Visa Premier, tu as :

Cette carte ne permet pas d’avoir une garantie d’assurance voyage et assistance médicale.

La carte Visa Premier Hello Bank

C’est la carte haut de gamme ! Retraits, paiements, débit différé, plafonds élevés de retraits et de paiement… C’est le must de la tranquillité.

À quoi sert une carte gold ou visa premier ? C’est expliqué ici.

Elle est géniale pour les voyageurs et dans la vie de tous les jours, car elle t’assure aussi bien une partie de tes achats, tes voyages, vols, qu’au ski. Il faut vraiment en avoir une pour bénéficier de tous les privilèges. Tu pourras voir dans ton espace client les packages entre autres.

Carte gold HellobankSi tu possèdes la carte Visa Premier, tu as deux services à ta disposition :

L’expérience Voyage :

Les retraits à l’étranger sont gratuits. Ce sera très pratique pour tes prochaines vacances. La liste des banques où tu peux effectuer tes retraits est indiquée sur le site Internet.

Par exemple, si tu pars au Royaume-Uni et que tu n’as pas retiré assez d’argent en France, tu devras te rendre aux distributeurs de la Barclays pour pouvoir retirer. Tu peux bénéficier du retrait gratuit dans 62 pays.

L’expérience Zéro Risque :

Tu es couvert avec des garanties d’assurances et d’assistance complètes pour toi et ta famille en France comme à l’étranger : assistance médicale, location de voiture, réservation de voyage, perte/vol/détérioration de vos bagages, location de matériel de ski, garantie achat 30 jours, etc. Bref tout pour être serein !

assurance ski Hello bank
Tu vois l’accident arriver ? Forfait de ski acheté avec ta carte gold et tu es assuré 😉

Une fois que tu as ouvert ton compte, tu peux tenter de la négocier, car pour l’obtenir, il te faudra envoyer des bulletins de salaire avec un salaire minimum de 1800€ à l’ouverture de ton compte.

Par contre, toutes les cartes que tu utilises doivent être à usage non professionnel et strictement personnel. Hello Bank peut te refuser de t’attribuer une carte. À ce moment-là, Hello Bank te communiquera le motif par courrier.

Conditions gratuité

Afin d’avoir la carte Visa Premier gratuitement chez Hello Bank, il faut justifier un revenu supérieur à 1 800 euros nets par mois. Pour la carte visa classic ce sera 1 000€ net.

Hello Bank n’oblige pour l’instant pas d’avoir un certain nombre d’opérations par mois. La justification du revenu se fait à l’ouverture du compte en envoyant ses bulletins de salaire.

Hello Bank pour les étudiants

Hello Bank est également accessible sans condition de revenus en étant étudiant. Pour ce faire, tu devras envoyer ta carte étudiante. Malheureusement, tu pourras seulement avec la carte Visa Classic et non la premier.

Agence

Ça t’est déjà arrivé de recevoir un chèque ou beaucoup d’espèces ? Bon je sais c’est un peu plus rare, mais on ne sait jamais.
Normalement, dans les banques en ligne, pour les chèques tu es obligé de les envoyer par voie postale. Soyons d’accord, ce n’est pas ce qu’il y a de mieux.

C’est différent avec Hello Bank.

Tu souhaites déposer de l’argent en espèce ou un chèque ? Eh bien avec HelloBank, tu peux te rendre dans n’importe quelle agence BNP Paris Bas pour effectuer tes dépôts.

Agence banque en ligneSupport client

Le support client est très réactif. Il est présent sur les réseaux sociaux et est disponible par chat via l’application mobile ou le site web.

Cependant, comme beaucoup de services en ligne, il n’est pas hyper compétent. J’ai dû passer par plusieurs conseillers avant d’obtenir une réponse correcte. Il faudra revoir la qualité des réponses apportées.

Parce qu’avoir une banque pas chère, c’est bien, mais c’est inutile si on rencontre des problèmes pour l’utiliser.

Clé digitale

La clé digitale est un service génial qui te permet de faire un virement très simplement. Dans la plupart des banques, quand tu entres un bénéficiaire, tu es obligé d’attendre sa validation dans les 3 à 5 jours. Avec la clé digitale d’Hello Bank, tu valides directement ton bénéficiaire depuis ton smartphone. C’est-à-dire que tu peux effectuer un virement en moins de trois jours.

Clé digitale HelloBank
Je n’ai enfin plus besoin d’attendre 3 jours pour valider un virement.

Utilisation

Avoir une banque en ligne c’est bien, il y a moins de frais, mais avoir une banque agréable à utiliser c’est mieux. Voyons justement si Hello Bank est intuitive.

Interface web

Concernant l’interface, on peut noter qu’elle est très complète, voire même un peu lourde. Tu peux faire beaucoup de choses depuis l’application comme gérer tes plafonds ou classer tes dépenses. Bref, tu bénéficies de tous les services de la BNP comme l’assurance vie, la Bourse… D’ailleurs, l’application mobile est sympa et même mieux que celle d’ING. En revanche, petit point négatif, elle est un peu lente et certaines versions ont des bugs. À voir comment la BNP fera évoluer ça.

Application mobile

Hello Bank nous propose une application iPhone (iOS) et Android.
Elles ont plusieurs fonctions communes comme:

  • Consulter ses comptes (3 derniers mois)
  • Liste des opérations à venir
  • Déverrouiller l’application avec son empreinte digitale
  • Classement automatique des dépenses (pas très au point à mon avis)
  • Le paiement sans contact sur smartphone avec Paylib
  • Modifier ses plafonds de retrait et paiement
  • Chat disponible dans l’application
  • Clé digitale afin de valider ses transactions internet depuis l’application

Et bien d’autres fonctionnalités qui ne sont pas spécialement spéciales.

Android

L’application Android d’Hello Bank a du mal à convaincre. Les utilisateurs l’ont noté 2,7 sur 5. Ce qui est très bas pour une banque en ligne.
Les utilisateurs se plaignent de lenteurs, de bugs, mais aussi du manque de certaines fonctionnalités.

L’ayant testée, je ne peux que confirmer, l’application fait lourde. Personnellement, je suis étonné qu’il ne soit pas possible de bloquer et débloquer sa carte bancaire instantanément depuis l’application. C’est très pratique lorsqu’on l’a égaré et qu’on pense peut-être la retrouver.

Apple iPhone

Ce n’est pas beaucoup mieux pour l’application iPhone puisque Hello Bank! est notée 2,8 sur 5 sur l’Appstore. Globalement, les mêmes probablement sont mentionnés que pour Android. Cependant, Hello Bank serait en train de mettre en place un nouveau design dans les autres pays, ce qui devrait donc arriver en France prochainement. Si tout se passe bien.

Promotion

Ma partie préférée ! La promotion ! HelloBank te fait bénéficier à ton entrée d’une prime de 80€ offerts à l’ouverture de ton compte à condition que tu justifies d’un revenu mensuel de 1000 € et que tu aies effectué un dépôt de 300€ à l’ouverture.
Le premier mois, il faut que 1200€ arrivent sur ton compte, mais pour ça, tu as un simple transfert à faire pour recevoir tes 80€. Il faut avouer que ce n’est pas mal payé pour 20 minutes !

D’ailleurs, voici le lien pour que je puisse te parrainer. Ça t’activera directement la promotion.

Les avantages et inconvénients

Inconvénients

Avantages

  • La Clé digitale
  • La présence sur les réseaux sociaux
  • La carte bancaire est gratuite même en gold
  • Possibilité de déposer des chèques et des espèces en agence
  • Assurance voyage et assistance médicale
  • Retraits gratuits dans 62 pays
  • Le bonus de 80 €

Conclusion

Hello Bank est certainement une des banques en ligne française la plus avancée. Ce n’est peut-être pas la meilleure sur tous les domaines, notamment la rapidité d’ouverture du compte et le support client, mais elle possède un très gros avantage. Pour moi le facteur décisif est la possibilité de déposer des chèques et des espèces en agence.

Je dois avouer que ça fait plus d’un an que ça ne m’est pas arrivé, mais si tu as seulement des comptes dans des banques en ligne ça peut t’être utile.
Après je ne pense pas que tu puisses prendre un rendez-vous en agence BNP, mais pour quelle raison ferais-tu ça ? La tentative vaine du “conseiller” de vendre un forfait téléphonique ?

Par ailleurs si l’assurance vie t’intéresse, j’ai testé plusieurs acteurs en ligne. Tu auras sans doute de bien meilleurs retours sur investissement, car les frais sont plus faibles. Tout est disponible dans la rubrique investissement.

Au final, est-ce que je garde Hello Bank ?

Oui au cas pu j’ai un dépôt de chèque ou d’espèce a faire. Sache qu’il est tout à fait possible d’avoir plusieurs banques.

Si tu as testé HelloBank, tu peux partager ton avis en commentaire ! Puis si tu as des questions, n’hésite pas aussi.