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🚀Mon avis sur N26, ça vaut le coup ?

N26, ça commence à devenir mon habitude trimestrielle de faire un article dessus, anciennement appelé Number26. Comme moi, tu les as peut-être vus grandir et devenir une vraie banque.


Ouvrir un compte N26

Je pense que c’est une des meilleures expériences que j’ai pu avoir. Le compte s’ouvre en moins de 30 minutes.

Pour ouvrir un compte chez  N26 tu as besoin :

  • De ton passeport (français)
  • De ta carte d’identité ou toute autre pièce justifiant ton identité
  • D’une adresse mail
  • D’une adresse postale

C’est tout ouïe, pas besoin de justificatif de domicile ou autre. Forcément, c’est plus simple d’ouvrir un compte.Ouvrir compte N26

Voici les étapes à suivre :

  1. Remplir ses informations
  2. Faire la vérification d’identité en ligne : elle est très simple, il suffit de répondre aux questions et de montrer son passeport.
  3. Ton compte est créé
  4. Recevoir la carte bancaire : normalement en moins d’une semaine
  5. Faire un retrait pour que ton ouverture soit totalement confirmée il faut faire un retrait d’au moins 20 € dans un distributeur.

Les frais N26

Tout avait commencé pour le mieux avec N26, il n’y avait aucuns frais. Depuis, les choses ont changé et ça leur a valu pas mal de mauvais avis sur internet. À partir de fin janvier 2018, ça change un peu. L’offre gratuite d’aujourd’hui le sera toujours si tu fais au moins 9 achats avec ta carte au cours des 3 derniers mois. Ce qui fait seulement 3 achats par mois.

Pas de craintes, tout le reste est gratuit. Du moins sur toutes les opérations courantes. Tu n’auras aucuns frais de tenue de compte par exemple. Seuls les retraits au distributeur automatique sont facturés après une certaine limite. Au-dessus de 5 retraits par mois, tu es facturé 2€ par retrait.

Deux options sont disponibles actuellement en France :

  • N26 : Pour un usage courant, elle sera parfaite.
  • N26 Black : Elle coûte 5,90€ par mois, mais offre beaucoup plus de services et zéro frais à l’étranger.

À l’étranger

C’est ce qui avait fait la renommée d’N26 ! Aucuns frais à l’étranger, tout le monde avait apprécié l’offre. Tous les paiements à l’étranger restent gratuits, quelle que soit la devise. Le taux de change appliqué est celui de Mastercard. Pour les retraits c’est un peu différent.

Offre N26 (Basique)

Les retraits en dehors de la zone euro se voient appliquer une commission de d’1,7 %. Pour information, c’est en général 2 % dans les autres banques avec parfois même un coût fixe ajouté.

N26 Black

C’est vraiment la carte parfaite pour le voyageur. Hormis le fait qu’elle coûte presque 6€ par mois, elle a plein d’avantages. Tous les voyages achetés avec sont assurés. Quand je parle de voyages assurés, c’est :

  • Bagage
  • Rapatriement
  • Maladie
  • Vol

Ils assurent également ton téléphone portable, si tu l’as acheté avec ta carte N26. Faut avouer que ça devient très économique quand tu vois le prix d’une assurance vol pour un smartphone. D’ailleurs, j’avais parlé dans une vidéo des cartes gold si ça t’intéresse.

Pas de frais sur les retraits hors de la zone euro et ça c’est un gros avantage. Quand tu vois que c’est en général 2% dans les autres banques. Si tu dépenses 1000€ dans le mois, ça t’aurait coûté 20€. Parce que oui si tu vas à l’étranger, comme en Thaïlande où ils utilisent quasiment que des espèces, ça te permettra très vite de faire des économies.

Si tu veux voir le détail des tarifs, c’est disponible ici.

Les services

Découvert

Malheureusement, ce n’est pas encore disponible en France. À mon avis, ils attendent de tester parfaitement le service en Allemagne pour voir ensuite.

Dépôt d’argent

N26 étant une banque exclusivement en ligne, impossible d’y déposer de l’argent en liquide en France pour le moment. En Allemagne, c’est possible dans les points CASH26. On attend donc “gentiment” en France.

3D Secure

Enfin ! N26 s’enlève une des plus grosses épines du pied. La néo banque a annoncé avoir travaillé avec MasterCard afin de supporter les paiements 3D Secure. Le 3D secure pour rappel c’est ce qui permet de valider que c’est bien toi qui fais l’achat et que tu ne t’es pas fait voler ta carte. Habituellement, les banques vérifient ça en t’envoyant un petit SMS ou te posant une question. Dans le cas d’N26 ce sera beaucoup plus simple, une petite notification sur le portable.

Au final, ça va permettre de donner plus de valeurs à la N26 Black étant donné que certaines personnes avaient des problèmes pour acheter leurs billets d’avion. C’est un peu dommage pour une carte destinée aux voyageurs.

3D secure N26

L’application N26

Sûrement un des plus gros points forts d’N26, c’est son application pour smartphone.

Une connexion simplifiée

À l’aide de la reconnaissance d’empreinte digitale comme le touch ID, tu peux te connecter facilement. Tu peux aussi te connecter avec ton mot de passe. Sache que pour des raisons de sécurité tu dois te reconnecter avec ton mot de passe sur l’application N26 tous les 30 jours.

Gestion de la carte bancaire

Plus besoin de te prendre la tête à appeler ton conseiller pour changer ton plafond. Ici, tu peux tout gérer dans ton application :

  • Activer/ désactiver les paiements en ligne ou à l’étranger
  • Les retraits et le NFC (les deux se font en même temps). Impossible de désactiver seulement le NFC
  • La limite de paiements par mois
  • Le seuil maximum de retraits mensuels

Tu peux aussi changer ton code pin, pratique quand tu es tête en l’air. Mon option préférée est de pouvoir bloquer la carte et la débloquer instantanément. Je ne compte plus le nombre de fois où je pense avoir perdu mon portefeuille puis je le retrouve juste après. Tu ne trouves plus ta carte bancaire au réveil, tu bloques dans l’application. Aussi simple que ça.

D’ailleurs, tout ceci se fait instantanément, enfin à deux ou trois minutes près.

Apple Pay N26

N26 étant une banque mobile je suppose que comme moi tu t’attendais à pour payer avec ton portable. Sois rassuré, N26 a annoncé qu’ils allaient mettre en place l’Apple Pay, ça devrait arriver avant la fin de l’année. Plutôt une bonne nouvelle non ?

Apple Pay N26

Google Pay

La néo banque allemande a aussi pensé aux utilisateurs d’Android. Il est possible d’enregistre sa carte N26 dans son google wallet pour ainsi payer avec son smartphone. Ceci dit, Google Pay n’est toujours pas disponible en France, mais est accessible chez nos voisins Europe comme l’Espagne par exemple.

lancement google pay n26

Le service client

N26 a eu du mal à suivre sa croissance. C’est pour cette raison qu’ils avaient fermé puis ré ouvert les inscriptions, à plusieurs reprises. Certains perdaient patience avec les délais rallongés et les dates d’ouverture toujours repoussées. Aujourd’hui, tout ça s’est stabilisé.

En effet, la banque mobile est arrivée avec une offre très innovante et en accord avec son époque comparée aux autres banques. Maintenant ils ont atteins un rythme de croissance stable.

J’ai pu tester le service client 2 ou 3 fois et je peux dire qu’ils font leur travail. Une fois j’avais eu un problème avec un paiement dans un taxi à Budapest. Je les ai appelés deux ou trois jours après, et le conseillé a sur m’aider.

La simplicité de leur service me permet d’agir en parfaite autonomie, ce qui m’évite justement de devoir les contacter à plusieurs répétitions.

Support N26

Il est possible de contacter le service client par e-mail, chat ou encore téléphone.

D’ailleurs, voici leur numéro de téléphone +33 9 77 55 96 66 😉.

Investir avec N26

Cette option n’est pas encore disponible en France, mais cela ne devrait pas tarder. À mon avis, ce sera similaire à ce qu’on peut trouver avec Yomoni dont j’ai déjà parlé.

Légal

Déclaration d’impôts

Maintenant qu’N26 est une vraie banque, légalement tu dois le mettre sur ta déclaration d’impôt. Ne t’inquiète pas, ce n’est pas bien compliqué. Tu dois cocher la case “Compte bancaire à l’étranger” lors de ta déclaration d’impôts. À quand la case membre de l’affaire Panama Papers pour nos chers hommes politiques ? 🙂

Tu devras ensuite remplir la déclaration qui va avec. Dans celle-ci on te demande uniquement les informations du compte bancaire.

Normalement, tu ne paieras pas plus d’impôts si tu n’as pas touché de revenus sur ce compte.

Numéro fiscal

Conformément à l’OECD, N26 doit maintenant demander notre numéro fiscal. Pour le mettre, il faut aller dans “Settings -> Tax Information”, tu dis ton pays fiscal puis rentres le numéro. Cette nouvelle procédure a été mise en place puisqu’N26 est maintenant une banque européenne. C’est juste pour plus de clarté bancaire, pas de changements.

Transfert d’argent

Comme toutes les autres banques, N26 te permet d’envoyer de l’argent. Par contre, c’est beaucoup plus simple, pas besoin d’attendre 3 jours que ton nouveau bénéficiaire soit validé.

MoneyBeam

MoneyBeam permet un envoi instantané d’utilisateur N26 à un autre utilisateur d’N26. Un peu comme les applications de remboursements sur lesquelles j’avais donné mon avis. D’ailleurs tu peux également faire des demandes de remboursement dans l’application. Ça fonctionne seulement pour les personnes ayant un compte N26. T’as plus qu’à espérer que tous tes amis lisent RLBT et aient ouvert leur compte.

Transfert à l’étranger

De plus, N26 permet les transferts d’argent dans une autre monnaie et à l’étranger. Comme ta banque actuelle, tu me diras, mais à mon avis tu as beaucoup plus de frais.

Pourquoi je te dis ça, c’est parce que N26 s’est associé à transferwise. C’est une des solutions les plus économiques pour des transferts d’argent à l’étranger.

N26-Transferwise

Conclusion avis N26

Je garde un bon avis sur N26, j’adore la rapidité de l’information. Je fais un paiement et je reçois directement une notification. C’est assez pratique. Entre la black ou l’offre normale, le choix est un peu compliqué. Si tu veux économiser sur les assurances et que tu voyages beaucoup, je te conseille de t’orienter vers la carte Black d’N26. Si tu veux garder une banque française, tu peux regarder mon avis sur ING Direct.

J’utilise N26 depuis les débuts et je peux dire que c’est une banque qui va de l’avant, ils ajoutent de nouveaux services tous les mois. Je ne serais pas étonné de les voir dans le top des banques préférées des Français d’ici 3 ans.

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