fbpx

Hello Bank: Mon Avis Sur “La Banque Mobile” + Surprise

Aujourd’hui j’ai décidé de vous présenter HelloBank ! Après quelques soucis bancaires pendant mes voyages, je vous partage mon retour d’expérience de 8 mois.
Hello Bank est une filiale de la BNP Paribas et il s’agit d’une agence en ligne, mais pas seulement ! Nous allons voir tout ça. D’ailleurs je te donnerai une promotion Hello Bank en fin d’article 😉.

Ouverture du compte

Pour ouvrir ton compte, c’est simple tout se fait en ligne ! Pour cela, il te faut:

  • Ta carte d’identité ou passeport
  • Un justificatif de domicile 
  • 2 derniers bulletins de salaire ou avis d’imposition
  • Ta signature (à numériser)

Pour Hello Bank, la validation se fait directement depuis le site ou ton smartphone. Oui tu as bien compris, tu peux prendre en photo tes documents directement avec l’application HelloBank.
Forcement, ça facilite l’ouverture quand tu n’as pas 15 photocopies a faire et devoir envoyer tout ça par courrier. Le processus d’ouverture rappellera un petit peu celui d’N26, la néobanque allemande.

Le processus d’inscription est très rapide. Après, il faut compter environ six semaines pour une ouverture complète et recevoir ta carte bancaire. Donc, si tu veux t’inscrire, un conseil : fais-le en avance. 😉

code avantage HelloBankQuels sont les frais d’Hello Bank ?

Alors là, je t’annonce une super nouvelle ! La carte bancaire est gratuite. Selon tes revenus, tu te verras attribuer la carte visa classique ou bien la carte visa premier (j’ai noté les conditions justes après).

Sache que tu peux ouvrir un compte en étant étudiant sous présentation d’un justificatif (un certificat de scolarité par exemple). Et si un jour tu as besoin d’aller côtoyer le rouge, tu as droit à un découvert de 8%. Pas d’amalgame entre étudiants et le découvert ! 😉

Et en bonus, quelques services gratuits :

  • Chéquier gratuit
  • Aucuns frais de gestion
  • Compte joint sans frais
  • Retraits gratuits
  • Virements gratuits

Tu as accès à tout le réseau de banques avec qui la BNP est partenaire. Les retraits sont totalement gratuits dans les banques partenaires. Par contre, la BNP n’a pas de banques partenaires en Asie du Sud-est. Dommage, j’en aurai eu besoin pendant mes voyages, car quand tu retires hors du réseau BNP et hors de la zone euro, tu as malheureusement une commission de 2% qui est appliquée, comme chez ING Direct.

La carte Visa Classic

Avec ta carte Visa classique, tu bénéficies d’un plafond de paiement de 1200€ sur 30 jours et tu as un plafond de retrait de 500€. Elle est gratuite et comme beaucoup de cartes aujourd’hui, tu bénéficies du paiement sans contact pour tout achat inférieur à 20€. Elle est adaptée aux étudiants.

Comme pour sa grande sœur Visa Premier, tu as :

Cette carte ne permet pas d’avoir une garantie d’assurance voyage et assistance médicale.

La carte Visa Premier Hello Bank

C’est la carte haut de gamme ! Retraits, paiements, débit différé, plafonds élevés de retraits et de paiement… C’est le must de la tranquillité.

À quoi sert une carte gold ou visa premier ? C’est expliqué ici.

Elle est géniale pour les voyageurs et dans la vie de tous les jours, car elle t’assure aussi bien une partie de tes achats, tes voyages, vols, qu’au ski. Il faut vraiment en avoir une pour bénéficier de tous les privilèges. Tu pourras voir dans ton espace client les packages entre autres.

Carte gold HellobankSi tu possèdes la carte Visa Premier, tu as deux services à ta disposition :

L’expérience Voyage :

Les retraits à l’étranger sont gratuits. Ce sera très pratique pour tes prochaines vacances. La liste des banques où tu peux effectuer tes retraits est indiquée sur le site Internet.

Par exemple, si tu pars au Royaume-Uni et que tu n’as pas retiré assez d’argent en France, tu devras te rendre aux distributeurs de la Barclays pour pouvoir retirer. Tu peux bénéficier du retrait gratuit dans 62 pays.

L’expérience Zéro Risque :

Tu es couvert avec des garanties d’assurances et d’assistance complètes pour toi et ta famille en France comme à l’étranger : assistance médicale, location de voiture, réservation de voyage, perte/vol/détérioration de vos bagages, location de matériel de ski, garantie achat 30 jours, etc. Bref tout pour être serein !

assurance ski Hello bank
Tu vois l’accident arriver ? Forfait de ski acheté avec ta carte gold et tu es assuré 😉

Une fois que tu as ouvert ton compte, tu peux tenter de la négocier, car pour l’obtenir, il te faudra envoyer des bulletins de salaire avec un salaire minimum de 1800€ à l’ouverture de ton compte.

Par contre, toutes les cartes que tu utilises doivent être à usage non professionnel et strictement personnel. Hello Bank peut te refuser de t’attribuer une carte. À ce moment-là, Hello Bank te communiquera le motif par courrier.

Conditions gratuité

Afin d’avoir la carte Visa Premier gratuitement chez Hello Bank, il faut justifier un revenu supérieur à 1 800 euros nets par mois. Pour la carte visa classic ce sera 1 000€ net.

Hello Bank n’oblige pour l’instant pas d’avoir un certain nombre d’opérations par mois. La justification du revenu se fait à l’ouverture du compte en envoyant ses bulletins de salaire.

Hello Bank pour les étudiants

Hello Bank est également accessible sans condition de revenus en étant étudiant. Pour ce faire, tu devras envoyer ta carte étudiante. Malheureusement, tu pourras seulement avec la carte Visa Classic et non la premier.

Agence

Ça t’est déjà arrivé de recevoir un chèque ou beaucoup d’espèces ? Bon je sais c’est un peu plus rare, mais on ne sait jamais.
Normalement, dans les banques en ligne, pour les chèques tu es obligé de les envoyer par voie postale. Soyons d’accord, ce n’est pas ce qu’il y a de mieux.

C’est différent avec Hello Bank.

Tu souhaites déposer de l’argent en espèce ou un chèque ? Eh bien avec HelloBank, tu peux te rendre dans n’importe quelle agence BNP Paris Bas pour effectuer tes dépôts.

Agence banque en ligneSupport client

Le support client est très réactif. Il est présent sur les réseaux sociaux et est disponible par chat via l’application mobile ou le site web.

Cependant, comme beaucoup de services en ligne, il n’est pas hyper compétent. J’ai dû passer par plusieurs conseillers avant d’obtenir une réponse correcte. Il faudra revoir la qualité des réponses apportées.

Parce qu’avoir une banque pas chère, c’est bien, mais c’est inutile si on rencontre des problèmes pour l’utiliser.

Clé digitale

La clé digitale est un service génial qui te permet de faire un virement très simplement. Dans la plupart des banques, quand tu entres un bénéficiaire, tu es obligé d’attendre sa validation dans les 3 à 5 jours. Avec la clé digitale d’Hello Bank, tu valides directement ton bénéficiaire depuis ton smartphone. C’est-à-dire que tu peux effectuer un virement en moins de trois jours.

Clé digitale HelloBank
Je n’ai enfin plus besoin d’attendre 3 jours pour valider un virement.

Utilisation

Avoir une banque en ligne c’est bien, il y a moins de frais, mais avoir une banque agréable à utiliser c’est mieux. Voyons justement si Hello Bank est intuitive.

Interface web

Concernant l’interface, on peut noter qu’elle est très complète, voire même un peu lourde. Tu peux faire beaucoup de choses depuis l’application comme gérer tes plafonds ou classer tes dépenses. Bref, tu bénéficies de tous les services de la BNP comme l’assurance vie, la Bourse… D’ailleurs, l’application mobile est sympa et même mieux que celle d’ING. En revanche, petit point négatif, elle est un peu lente et certaines versions ont des bugs. À voir comment la BNP fera évoluer ça.

Application mobile

Hello Bank nous propose une application iPhone (iOS) et Android.
Elles ont plusieurs fonctions communes comme:

  • Consulter ses comptes (3 derniers mois)
  • Liste des opérations à venir
  • Déverrouiller l’application avec son empreinte digitale
  • Classement automatique des dépenses (pas très au point à mon avis)
  • Le paiement sans contact sur smartphone avec Paylib
  • Modifier ses plafonds de retrait et paiement
  • Chat disponible dans l’application
  • Clé digitale afin de valider ses transactions internet depuis l’application

Et bien d’autres fonctionnalités qui ne sont pas spécialement spéciales.

Android

L’application Android d’Hello Bank a du mal à convaincre. Les utilisateurs l’ont noté 2,7 sur 5. Ce qui est très bas pour une banque en ligne.
Les utilisateurs se plaignent de lenteurs, de bugs, mais aussi du manque de certaines fonctionnalités.

L’ayant testée, je ne peux que confirmer, l’application fait lourde. Personnellement, je suis étonné qu’il ne soit pas possible de bloquer et débloquer sa carte bancaire instantanément depuis l’application. C’est très pratique lorsqu’on l’a égaré et qu’on pense peut-être la retrouver.

Apple iPhone

Ce n’est pas beaucoup mieux pour l’application iPhone puisque Hello Bank! est notée 2,8 sur 5 sur l’Appstore. Globalement, les mêmes probablement sont mentionnés que pour Android. Cependant, Hello Bank serait en train de mettre en place un nouveau design dans les autres pays, ce qui devrait donc arriver en France prochainement. Si tout se passe bien.

Promotion

Ma partie préférée ! La promotion ! HelloBank te fait bénéficier à ton entrée d’une prime de 80€ offerts à l’ouverture de ton compte à condition que tu justifies d’un revenu mensuel de 1000 € et que tu aies effectué un dépôt de 300€ à l’ouverture.
Le premier mois, il faut que 1200€ arrivent sur ton compte, mais pour ça, tu as un simple transfert à faire pour recevoir tes 80€. Il faut avouer que ce n’est pas mal payé pour 20 minutes !

D’ailleurs, voici le lien pour que je puisse te parrainer. Ça t’activera directement la promotion.

Les avantages et inconvénients

Inconvénients

Avantages

  • La Clé digitale
  • La présence sur les réseaux sociaux
  • La carte bancaire est gratuite même en gold
  • Possibilité de déposer des chèques et des espèces en agence
  • Assurance voyage et assistance médicale
  • Retraits gratuits dans 62 pays
  • Le bonus de 80 €

Conclusion

Hello Bank est certainement une des banques en ligne française la plus avancée. Ce n’est peut-être pas la meilleure sur tous les domaines, notamment la rapidité d’ouverture du compte et le support client, mais elle possède un très gros avantage. Pour moi le facteur décisif est la possibilité de déposer des chèques et des espèces en agence.

Je dois avouer que ça fait plus d’un an que ça ne m’est pas arrivé, mais si tu as seulement des comptes dans des banques en ligne ça peut t’être utile.
Après je ne pense pas que tu puisses prendre un rendez-vous en agence BNP, mais pour quelle raison ferais-tu ça ? La tentative vaine du “conseiller” de vendre un forfait téléphonique ?

Par ailleurs si l’assurance vie t’intéresse, j’ai testé plusieurs acteurs en ligne. Tu auras sans doute de bien meilleurs retours sur investissement, car les frais sont plus faibles. Tout est disponible dans la rubrique investissement.

Au final, est-ce que je garde Hello Bank ?

Oui au cas pu j’ai un dépôt de chèque ou d’espèce a faire. Sache qu’il est tout à fait possible d’avoir plusieurs banques.

Si tu as testé HelloBank, tu peux partager ton avis en commentaire ! Puis si tu as des questions, n’hésite pas aussi.

Mon Avis sur Ing Direct: Test + Code Parrainage

Avis ING

ING Direct, la banque d’origine néerlandaise est présente dans plusieurs pays d’Europe. Mais que vaut-elle en France ? C’est ce que nous allons voir dans cet article. Cela fait maintenant 2 ans que je l’utilise personnellement.

 

Présentation

ING Direct, c’est une des premières banques en ligne à avoir vu le jour. Autant te dire qu’ils ont su se forger une réputation et que tu n’auras pas de mal à trouver de bons avis sur eux. ING Direct est avant tout connue pour sa carte Gold Mastercard gratuite. C’est d’ailleurs la seule carte qu’ils proposent, au moins c’est simple.

Ce qui la différencie de la néo banque N26 qui propose trois cartes différentes.

Les frais ING Direct

Les frais de compte courant

Étant donné qu’ING Direct est une banque exclusivement en ligne. Forcément, il y a moins de frais que dans ta banque classique, voire pas du tout.

Surtout ce qui est la tenue de compte, ils ne prennent aucun frais. C’est plutôt un très bon point, ça te fait économiser presque 300€ par an.

Comme je te l’ai dit en introduction, la carte Gold est totalement gratuite. À titre d’exemple, dans mon ancienne banque, il me la facturait 9,65€ par mois. Ce qui nous fait à peu près 120€ par an.

C’est donc une banque gratuite sur tous les frais de gestion dite courants.

Pour bénéficier de la gratuité, il faut:

  • Avoir 1200€ d’entrée sur le compte tous les mois

ou

  • Posséder 5 000€ sur ses comptes ING

Si ces aucune de ces deux conditions n’est respectée, la carte sera facturée 5€ par mois.

Les frais à l’étranger (hors zone euro)

Tous les retraits et paiements en zone euro sont totalement gratuits.

Si tu pars à l’étranger dans des pays où l’euro n’est pas accepté, tu pourras utiliser ta Mastercard ING. Cependant, des frais s’ajouteront:

  • Pour les paiements par carte 2%, avec minimum 0,50€ de frais.
    Adementtons, tu paies par carte un repas en Thaïlande pour 100 bahts (environ 2,64€).
    2,64 x 0,02 = 0,053
    Tu paieras 50 centimes de frais et non 0,053€.
    Il faut alors éviter d’utiliser sa carte ING Direct pour payer quelque chose en dessous de 25€.
  • Les retraits au distributeur sont eux aussi facturés de 2% plus frais éventuels pris par le distributeur.

Comment ouvrir un compte ING ?

Les conditions

  1. Cliquez sur ce lien pour activer la promotion ING Direct
  2. Avoir une pièce d’identité (passeport, carte d’identité, permis de conduire) plus attestation habitation (EDF, facture téléphonique…)
  3. Joindre un justificatif de revenu.
    Si tu es étudiant, tu peux mettre ton dernier avis d’imposition et appeler un conseiller après avoir rempli ton dossier.
  4. Réaliser un virement vers ton nouveau compte
  5. Attendre environ 10 jours afin de recevoir ta carte gold
  6. Faire ton premier retrait au DAB (distributeur automatique de billets) pour activer ta nouvelle carte bancaire.

Je rajouterai même une petite étape bonus qui serait de donner ton avis en commentaire 😀

La carte gold gratuite

J’ai vraiment apprécié la carte Gold d’ING Direct, car elle m’assure pendant tous mes voyages et cela gratuitement. De plus, ils ne demandent aucune condition de revenus, contrairement aux autres banques.

Voir aussi : Cartes Gold, quelle différence?

D’ailleurs, tu vas me dire que je suis fou, mais pour la première fois j’ai pris une assurance additionnelle. Pour une fois, elle est vraiment utile (pour moi), car elle protège de plusieurs choses, voici quelques exemples:

  • La garantie du meilleur prix: si l’appareil est vendu moins cher dans les 30 jours. (Différence de 30€ ou plus)
  • Extension de garantie d’un an sur tout ce qui est acheté avec la carte.

assurance-carte-gold-ing-directPour plus d’informations, pense à prendre la documentation gratuite.

Je sais qu’on est souvent sur assuré. Personnellement, j’ai fait le calcul et vu le prix des extensions de garanties, je suis largement gagnant.

Que vaut le service client d’ING ?

Je dois avouer l’avoir utilisé à plusieurs reprises. Je voyage assez fréquemment et il m’est arrivé de me retrouver bloqué avec certaines banques. ING n’en a pas fait partie.

Cependant, il m’est déjà arrivé de perdre ma carte ou de devoir augmenter mon plafond afin de pouvoir payer un loyer en espèce.

En tout, je suis passé 4 fois par le service client ING Direct. Je dois dire qu’à chaque fois j’ai eu quelqu’un de compétent. D’ailleurs leur numéro de téléphone et toujours affiché en haut de leur page.

Le temps a toujours été inférieur à 3 minutes durant mes tests et à chaque fois la personne était française.

Utilisation

Un point qui est pour moi très important, c’est l’interface utilisateur. En effet, si une application n’est pas agréable à utiliser on consultera plus rarement ses comptes. Ce qui peut impacter notre gestion de budget et donc investissement.

Interface web

L’interface web d’ING Direct est je dois dire plutôt claire, on peut facilement s’y retrouver. Comme tu peux le voir sur la capture d’écran ci-dessous, il faut tout de même aimer le orange.

accueil WEB ING

Les opérations courantes de virement ou blocage de la carte se font très facilement en surement quelques clics. Une de mes fonctionnalités favorites est la recherche, les filtres me permettent de retrouver très facilement une opération.

J’aurais apprécié trouver un chat en temps réel, mais au moins le service client est accessible par téléphone.

Application mobile ING

Qu’en est-il des applications ? C’est avec notre smartphone qu’on gère aujourd’hui la plus grande partie de nos comptes.

ING Direct met à disposition une application Android, Microsoft et iPhone.

L’application propose différents services:

  • Coach en épargne.
  • Connexion via touch ID (empreinte digitale).
  • Gestion complète de la carte bancaire en temps réel (blocage, déblocage, modification des plafonds…).
  • Modification de son code pin.
  • Ajout en temps réel d’un nouveau bénéficiaire afin de réaliser un virement bancaire.

Les inconvénients

Cependant, malgré le code parrainage, ING Direct comporte quelques défauts. Tout d’abord, ils n’ont aucune agence physique. Enfin si, il y en a une agence ING Direct à Paris et à Lyon. On peut voir toutefois des cafés ING qui ouvrent petit à petit.

À mon avis, ING Direct n’est pas aussi digitale qu’N26, on ne peut par exemple pas gérer sa carte bancaire depuis l’application mobile. De plus, les entrées et sorties d’argent mettent 2 ou 3 jours comme les banques dites traditionnelles.

Ensuite, le fait qu’il n’y ait  pas d’agence fait que pour encaisser un chèque on est obligé de l’envoyer par voie postale. Personnellement, je n’aime pas les chèques et je n’ai jamais un timbre sous la main pour poster.

Enfin, je trouve ça dommage qu’il n’y ait pas de chat en ligne. Eh oui, pour une banque totalement en ligne, on est obligé d’appeler ING Direct.

Les avantages

En revanche ING Direct comporte toujours beaucoup d’avantages:

  • Premièrement, il n’a aucuns frais. Attention, il faut avoir au 1 200€ de mouvement sur les comptes par mois sinon c’est 5€ par mois. Tu te doutes bien que des aller-retour entre deux banques fonctionnent.
  • Deuxièmement, la carte gold est totalement gratuite.
  • Troisièmement, l’ouverture de compte se fait rapidement en ligne. Je tiens à signaler qu’on doit tout de même envoyer le dossier par voie postale.

Comment bénéficier du code promo et parrainage ING Direct ?

Pour toute ouverture d’un compte courant (gratuit), ING t’offre 80€ offerts sur ton compte. Afin de bénéficier de ces 80€ offerts, il faut:

  1. S’inscrire via ce lien (si la promotion est toujours valable)
  2. Faire un dépôt
  3. Faire un retrait au distributeur avec sa carte

Conclusion

ING Direct est une bonne banque en ligne. Je maintiens le fait que j’aimerais qu’elle soit plus simple à utiliser. Cependant, ils évoluent dans le bon sens. Récemment, ils ont mis en place les notifications de paiements en temps réel et le blocage/déblocage de sa carte depuis son téléphone.

Pour ce qui est du reste, ING Direct est très bien. D’abord, il n’y a pas de frais et surtout une carte Gold gratuite. C’est donc pour moi ma nouvelle banque française. Pour tout ce qui est placement, j’évite de passer par une banque en ligne, mais plutôt des acteurs comme Yomoni, que j’ai testé.

🚀Mon avis sur N26, ça vaut le coup ?

N26, cette néo-banque allemande perturbe clairement le marche des banques mobiles. Ce n’est pas la première fois que j’écris au sujet d’N26, je l’avais déjà testé lorsqu’ils s’appelaient number26. Depuis elle a bien évolué et a atteins 1 million de clients en juin 2018.
Mais quand est-il de leur offre ? Pourquoi nombreux de ses utilisateurs la recommande ? C’est ce que nous allons dans cet article et vidéo afin que tu puisses te faire ton propre avis sur N26.


Ouvrir un compte N26

Avant de renter dans les détails, comment ouvre-t-on un compte bancaire N26. Je dois avouer que j’ai été surpris. Le compte s’ouvre en moins de 20 minutes, en faisant les captures d’écrans. Il est possible de faire moi de 10 minutes si on est prêt, je pense.
Ce qui m’a surpris c’est que tout se faisait depuis l’application, je n’ai pas eu à me rendre dans une agence, imprimer des papiers, faire des photocopies et aller à la poste. Ils ont compris que nos chers smartphones avaient une caméra et une connexion internet, ce qui les rendait totalement capables de prendre des photos afin de les envoyer. 🙂

J’ai ouvert en tout plus de 10 comptes bancaires et c’est la première fois que ce fut aussi simple.

Pour ouvrir un compte chez  N26 tu as besoin :

  • De ton passeport (français)
  • De ta carte d’identité ou toute autre pièce justifiant ton identité
  • D’une adresse mail
  • D’une adresse postale

C’est tout, pas besoin de justificatif de domicile ou autre. Forcément, ça devient plus simple d’ouvrir un compte.Ouvrir compte N26

Voici les étapes à suivre :

  1. Remplir ses informations
  2. Faire la vérification d’identité en ligne : elle est très simple, il suffit de répondre aux questions et de montrer son passeport.
  3. Ton compte est créé
  4. Recevoir la carte bancaire : normalement en moins d’une semaine
  5. Faire un retrait pour que ton ouverture soit totalement confirmée il faut faire un retrait d’au moins 20 € dans un distributeur.

Les frais N26

Tout avait commencé pour le mieux avec N26, il n’y avait aucuns frais. Depuis, les choses ont changé et ça leur a valu pas mal de mauvais avis sur internet. À partir de fin janvier 2018, ça change un peu. L’offre gratuite d’aujourd’hui le sera toujours si tu fais au moins 9 achats avec ta carte au cours des 3 derniers mois. Ce qui fait seulement 3 achats par mois.

Pour les moins de 26 ans c’est d’ailleurs totalement gratuit sans aucunes conditions.

Tout le reste les opérations courantes sont gratuites. Tu n’auras aucuns frais de tenue de compte par exemple.
Seuls les retraits au distributeur automatique sont facturés après une certaine limite. Au-dela de 5 retraits par mois, c’est facturé 2€ par retrait. Ils ont mis en place cette limite, car les distributeurs d’argent coutent cher, c’est un moyen pour les banques traditionnelles de verrouiller leur monopole.

Si tu veux être sûr de connaitre les frais actuels, tu peux les consulter ici.

Deux options sont disponibles actuellement en France :

  • N26 : Pour un usage courant, elle sera parfaite.
  • N26 Black : Elle coûte 5,90€ par mois, mais offre beaucoup plus de services et zéro frais à l’étranger.

À l’étranger

C’est ce qui avait fait la renommée d’N26 ! Aucuns frais à l’étranger, tout le monde avait apprécié l’offre. Tous les paiements à l’étranger restent gratuits, quelle que soit la devise. Le taux de change appliqué est celui de MasterCard. Pour les retraits c’est un peu différent, ça dépendra de ton offre.

Offre N26 (Basique)

Les retraits en dehors de la zone euro se voient appliquer une commission de d’1,7 %. Pour information, c’est en général 2 % dans les autres banques avec parfois même un cout fixe supplémentaire.
Je me souviens encore du crédit mutuel qui s’était fait une belle petite fortune lors de mon échange en Angleterre…

N26 Black

C’est vraiment la carte parfaite pour le voyageur. Hormis le fait qu’elle coûte presque 6€ par mois, elle a plein d’avantages. Tous les voyages achetés avec sont assurés. Quand je parle d’assurance voyage, c’est :

  • Bagage
  • Rapatriement
  • Maladie
  • Vol

Ils assurent également ton téléphone portable, si tu l’as acheté avec ta carte N26. Faut avouer que ça devient très économique quand tu vois le prix d’une assurance vol pour un smartphone. D’ailleurs, j’avais parlé dans une vidéo des cartes gold si ça t’intéresse.

Pas de frais sur les retraits hors de la zone euro et ça c’est un gros avantage. Quand tu vois que c’est en général 2% dans les autres banques. Si tu dépenses 1000€ dans le mois, ça t’aurait coûté 20€. Parce que oui si tu vas à l’étranger, comme en Thaïlande par exemple. Ils utilisent quasiment que des espèces, ça te permettra très vite de faire des économies.

Si tu veux voir le détail des tarifs, c’est disponible ici.

Les services

Découvert

Malheureusement, ce n’est pas encore disponible en France. À mon avis, ils attendent de tester parfaitement le service en Allemagne pour voir ensuite.

Dépôt d’argent

N26 étant une banque exclusivement en ligne, impossible d’y déposer de l’argent en liquide en France pour le moment. En Allemagne, c’est possible dans les points CASH26. On attend donc “gentiment” en France.

3D Secure

Enfin ! N26 m’enlève une des plus grosses épines du pied. La néo banque a annoncé avoir travaillé avec MasterCard afin de supporter les paiements 3D Secure. Le 3D secure pour rappel c’est ce qui permet de valider que c’est bien toi qui fais l’achat et que tu ne t’es pas fait voler ta carte. Habituellement, les banques vérifient ça en t’envoyant un petit SMS ou te posant une question. Dans le cas d’N26 c’est beaucoup plus simple, une petite notification sur le portable.

Au final, ça va permettre de donner plus de valeurs à la N26 Black étant donné que certaines personnes avaient des problèmes pour acheter leurs billets d’avion. Si tu es à l’étranger tu n’as pas forcement ta carte sim française dans ton portable du coup ça devient une galère pour valider le billet l’achat.

3D secure N26

L’application N26

Sûrement un des plus gros points forts d’N26, c’est son application pour smartphone.

Une connexion simplifiée

À l’aide de la reconnaissance d’empreinte digitale comme le touch ID, tu peux te connecter facilement. Tu peux aussi te connecter avec ton mot de passe. Sache que pour des raisons de sécurité tu dois te reconnecter avec ton mot de passe sur l’application N26 tous les 30 jours.

Gestion de la carte bancaire

Plus besoin de te prendre la tête à appeler ton conseiller pour changer ton plafond. Ici, tu peux tout gérer dans ton application :

  • Activer/ désactiver les paiements en ligne ou à l’étranger
  • Les retraits et le NFC (les deux se font en même temps). Impossible de désactiver seulement le NFC
  • La limite de paiements par mois
  • Le seuil maximum de retraits mensuels

Tu peux aussi changer ton code pin, pratique quand tu es tête en l’air. Mon option préférée est de pouvoir bloquer la carte et la débloquer instantanément. Je ne compte plus le nombre de fois où je pense avoir perdu mon portefeuille puis je le retrouve juste après. Tu ne trouves plus ta carte bancaire au réveil, tu bloques dans l’application. Aussi simple que ça.

D’ailleurs, tout ceci se fait instantanément, enfin à deux ou trois minutes près.

Apple Pay N26

N26 étant une banque mobile je suppose que comme moi tu t’attendais à pour payer avec ton portable. Sois rassuré, N26 a annoncé qu’ils allaient mettre en place l’Apple Pay, ça devrait arriver avant la fin de l’année. Plutôt une bonne nouvelle non ?

Apple Pay N26

Google Pay

La néo banque allemande a aussi pensé aux utilisateurs d’Android. Il est possible d’enregistre sa carte N26 dans son google wallet pour ainsi payer avec son smartphone. Ceci dit, Google Pay n’est toujours pas disponible en France, mais est accessible chez nos voisins Europe comme l’Espagne par exemple.

lancement google pay n26

Le service client

N26 a eu du mal à suivre sa croissance. C’est pour cette raison qu’ils avaient fermé puis ré ouvert les inscriptions, à plusieurs reprises. Certains perdaient patience avec les délais rallongés et les dates d’ouverture toujours repoussées. Aujourd’hui, tout ça s’est stabilisé.

En effet, la banque mobile est arrivée avec une offre très innovante et en accord avec son époque comparée aux autres banques. Maintenant ils ont atteins un rythme de croissance stable.

J’ai pu tester le service client 2 ou 3 fois et je peux dire qu’ils font leur travail. Une fois j’avais eu un problème avec un paiement dans un taxi à Budapest. Je les ai appelés deux ou trois jours après, et le conseillé a sur m’aider.

La simplicité de leur service me permet d’agir en parfaite autonomie, ce qui m’évite justement de devoir les contacter à plusieurs répétitions.

Support N26

Il est possible de contacter le service client par e-mail, chat ou encore téléphone.

D’ailleurs, voici leur numéro de téléphone +33 9 77 55 96 66 😉.

Investir avec N26

Cette option n’est pas encore disponible en France, mais cela ne devrait pas tarder. À mon avis, ce sera similaire à ce qu’on peut trouver avec Yomoni dont j’ai déjà parlé.

Légal

Déclaration d’impôts

Maintenant qu’N26 est une vraie banque, légalement tu dois le mettre sur ta déclaration d’impôt. Ne t’inquiète pas, ce n’est pas bien compliqué. Tu dois cocher la case “Compte bancaire à l’étranger” lors de ta déclaration d’impôts. À quand la case membre de l’affaire Panama Papers pour nos chers hommes politiques ? 🙂

Tu devras ensuite remplir la déclaration qui va avec. Dans celle-ci on te demande uniquement les informations du compte bancaire.

Normalement, tu ne paieras pas plus d’impôts si tu n’as pas touché de revenus sur ce compte.

Numéro fiscal

Conformément à l’OECD, N26 doit maintenant demander notre numéro fiscal. Pour le mettre, il faut aller dans “Settings -> Tax Information”, tu dis ton pays fiscal puis rentres le numéro. Cette nouvelle procédure a été mise en place puisqu’N26 est maintenant une banque européenne. C’est juste pour plus de clarté bancaire, pas de changements.

Transfert d’argent

Comme toutes les autres banques, N26 te permet d’envoyer de l’argent. Par contre, c’est beaucoup plus simple, pas besoin d’attendre 3 jours que ton nouveau bénéficiaire soit validé.

MoneyBeam

MoneyBeam permet un envoi instantané d’utilisateur N26 à un autre utilisateur d’N26. Un peu comme les applications de remboursements sur lesquelles j’avais donné mon avis. D’ailleurs tu peux également faire des demandes de remboursement dans l’application. Ça fonctionne seulement pour les personnes ayant un compte N26. T’as plus qu’à espérer que tous tes amis lisent RLBT et aient ouvert leur compte.

Transfert à l’étranger

De plus, N26 permet les transferts d’argent dans une autre monnaie et à l’étranger. Comme ta banque actuelle, tu me diras, mais à mon avis tu as beaucoup plus de frais.

Pourquoi je te dis ça, c’est parce que N26 s’est associé à transferwise. C’est une des solutions les plus économiques pour des transferts d’argent à l’étranger.

N26-Transferwise

Conclusion avis N26

Inconvénients

  • Pas d’agence physique.
  • Pas d’offres bourse ou investissement.
  • Compte domicilié en Allemagne.

Avantages

  • Gratuite: faire minimum 9 transactions retraits et/ou paiements par trimestre ou avoir moins de 26 ans.
  • Application et site intuitif.
  • Ouverture en 8 minutes
  • Virements internationaux à bas coût.
  • Notification de depense en temps reel.
  • Blocage et déblocage de la carte bancaire depuis l’application.
  • Compatible Apple pay.
  • Ajouts de nouveaux services récurrents.

Je garde un bon avis sur N26, j’adore la rapidité de l’information. Je fais un paiement et je reçois directement une notification. C’est assez pratique pour suivre mes dépenses et être sur que mon argent est en sécurité.
Entre la black ou l’offre normale, le choix est un peu compliqué. Si tu veux économiser sur les assurances et que tu voyages beaucoup, je te conseille de t’orienter vers la carte Black d’N26.

D’ailleurs je conseille d’avoir une deuxième banque française. Certains organismes comme la CAF ou EDF refusent parfois les RIB venant d’autres pays européens. Si tu veux garder une banque française, tu peux regarder mon avis sur ING Direct. Ils ont une bonne carte gold.

Personnellement, j’utilise N26 depuis ses débuts (2016) et je peux dire que c’est une banque qui va de l’avant. Ils ajoutent de nouveaux services tous les trimestres. Je ne serais pas étonné de les voir dans le top des banques préférées des Français d’ici 3 ans.

D’ailleurs, quel est ton avis sur N26 ? Partage-le en commentaire. 🙂

Comment utiliser PayByPhone avec un smartphone ?

paybyphone - payer ticker de bus

PayByPhone est un moyen de paiement au service du transport. Régler sa place de stationnement, louer un vélo ou acheter un titre de transport devient un jeu d’enfant grâce à quelques clics sur un smartphone. Il te suffit de te télécharger l’application, de t’inscrire puis de rentrer tes informations et c’est déjà prêt à l’emploi ! … Lire la suite

Comment ouvrir un compte S money ?

S money - payer avec son smartphone

Un compte S Money est un moyen pratique et rapide de payer, recevoir et de transférer de l’argent depuis un mobile, une tablette ou un ordinateur. A la fois porte-monnaie électronique et moyen de paiement, l’appli est équipée d’un système de géolocalisation pour repérer en un clin d’œil les commerçants S Money Comment fonctionne le … Lire la suite

Comment ouvrir mon compte de paiement Morning ?

compte de paiement Morning - inscription

Le compte Morning est un moyen de paiement rapide et simple à ouvrir. Les opérations effectuées sur le compte sont instantanées. Tu reçois une notification directement sur ton Smartphone dès qu’une opération vient d’être réalisée sur ton compte. C’est un moyen sécurisé de transférer de l’argent à un proche et d’en recevoir. Comment puis-je ouvrir … Lire la suite

Comment fonctionne C zam ?

c zam - carrefour

C zam est un moyen de paiement facile à ouvrir qui te donne accès à un compte courant, un RIB et à une carte Mastercard pour seulement 1€ par mois. Tu peux gérer ton compte d’un seul coup d’œil grâce à l’appli mobile ou sur l’espace client en ligne. ­ Qu’est-ce que C zam ? Le … Lire la suite