Mon avis sur Revolut = Bon plan ou arnaque ?

Revolut est arrivé en faisant du bruit. Je me souviens encore quand j’ai eu pour la première fois la carte dans mes mains. Une carte bancaire qu’on pouvait recharger gratuitement avec une autre carte bancaire.
Tout ça pour payer 0 frais à l’étranger. J’étais bluffé.

Depuis, l’offre a bien évolué et je voulais te présenter mon avis sur Revolut afin de savoir si oui ou non tu devrais te lancer.

logo revolut
  • Lancement en Juillet 2015
  • Disponible dans l'espace européen
  • Transactions disponibles dans 24 devises
  • Paiements disponible dans 150 devises

Mais qui est Revolut ?

A quoi sert Revolut ?

Revolut offre un service de compte bancaire en ligne et international sans frais. L’autre point fort de cette banque digitale et qui la différencie des banques en général, c’est la gratuité des virements bancaires d’un compte vers un compte étranger. Il te sera donc plus facile de jongler entre tes comptes et tu t’épargnes (sans mauvais jeu de mots) les délais de gestion appliqués par les banques traditionnelles.

Una banque donc 100% numérique mais qui t’offre aussi l’accès à une carte bancaire Mastercard ou Visa. Le choix se fait en fonction de ta résidence. Tu peux donc posséder jusqu’à trois cartes internationales et cinq cartes digitales.

C’est donc un grand pas en avant pour Revolut qui passe d’une simple application bancaire à une banque en ligne plus complète. Tu auras donc plus de services tout en gardant une technologie de pointe et donc un meilleur accompagnement financier au quotidien. Il te faudra attendre encore quelques mois afin d’en bénéficier.

Une neobanque d’origine britannique donc, mais avec le brexit, à quoi faut-il s’attendre ? Et bien sois rassuré, l’appli s’occupe de tout pour que ça ne change rien pour toi. Au pire, tu recevras une notification concernant les CGV (Conditions Générales d’Utilisation).

L'histoire

Lancée en Juillet 2015 par Vlad Yatsenko et Nikolai Storonsky, Revolut est une application bancaire destinée aux plus nomades d’entre nous.

Revolut est à l’image de notre société, c’est-à-dire ultra-connectée et paperless.

En effet, tu peux y connecter plusieurs comptes que tu disposes dans plusieurs pays différents et y effectuer sans contraintes des virements entre tes différents comptes ou bien à des tiers disposant aussi de l’appli.

Revolut c’est avant tout une entreprise britannique issue de la Fintech (contraction des mots Finance et Technology).Ceux qui l’ont accompagné dans ce succès sont entre autre des investisseurs tels que Balderton Capital, Index Ventures, Ribbit Capital qui l’avaient été auparavant pour Facebook, Dropbox et Skype.

Comment ouvrir un compte Revolut ?

Ouvrir un compte Revolut

Plus de paperasse, ouverture imminente et validation du compte en envoyant une photo de ta pièce d’identité et de toi que tu peux prendre avec ton téléphone. Super facile et rapide, ton compte sera validé via l’appli. Si tu as des questions, tu peux les contacter sur leur chat de 8h à 22h.

  • Compte multi-devises
  • Ultra rapide
  • Sans frais

1. Télécharger l'appli

Tu peux télécharger l’application Revolut ici. Elle est disponible sur Google Play et l’App Store et compatible avec des montres connectées et des téléphones sous minimum iOS10 ou Android 6.0 avec un écran minimum de 3,5 pouces.

2. Remplir le questionnaire

Super simple. Tu devras rentrer ton numéro de téléphone et tu auras directement accès à tous les détails de ton nouveau compte rattaché à ton numéro de téléphone. Tu peux ensuite personnaliser ton compte (création de catégories, de plafonds et commande de carte) et commencer à utiliser ton compte sans soucis.

3. Validation du compte

Pour valider ton compte, il suffit d’envoyer une pièce d’identité que tu peux prendre en photo via ton téléphone.

Conditions d'ouverture

Tu dois être majeur et vivre dans l’espace économique européenne et Suisse pour disposer d’un compte Revolut. Il te faut aussi télécharger l’application. Tu protèges ton compte via un code secret ou via ton empreinte digitale. Et c’est bien plus pratique, discret et sécurisé.

Délai moyen

L’ouverture est très rapide. En effet, l’application revendique l’ouverture de compte en une minute. Mais bon, comptons large et disons 3 minutes !

Quels sont les frais Revolut ? Gratuit ?

Gratuit oui, mais jusqu’à un certain point! Des frais de 0,5 à 2% peuvent s’appliquer selon le montant des sommes transférées, les transferts faits les week-ends et le montant des sommes retirées. Mais dans l’ensemble ça reste gratuit.

En bref, pas de sous, pas de paiement.

Les frais en France

  •  Distributeurs: pas de frais jusqu’à 200€ de retrait par mois avec l’offre Standard, ensuite c’est 2% par retrait
  • Transferts: pas de frais jusqu’à 6000€ par mois avec l’offre Standard, ensuite c’est 0,5% par transaction

Les frais à l'étranger

  •  Distributeurs: pas de frais jusqu’à 200€ de retrait par mois avec l’offre Standard, ensuite c’est 2% par retrait
  • Transferts: pas de frais jusqu’à 6000€ par mois avec l’offre Standard, ensuite c’est 0,5% par transaction
  • Paiement par carte: pas de frais jusque dans 150 devises grâce au taux de change interbancaire
  • Des frais compris entre 0,5% et 2% peuvent être appliqués le week-end en fonction des devises.

Comment Revolut gagne de l'argent ?

Et bien tout simplement avec toutes les commissions évoquées plus haut mais aussi avec ses services d’assurances et ses cartes premium et metal.

Les assurances téléphones

Pour 1€/semaine, tu disposes instantanément d’une couverture contre les dommages accidentels. Plutôt pas mal pour les plus maladroits.

Les assurances voyages

Pour 1€/jour de voyage, tu disposes instantanément d’une assurance santé à l’étranger. (Frais médicaux et dentaires d’urgence + accès centres medicaux). Et grâce à la géolocalisation, Revolut te débite seulement quand tu es à l’étranger. L’autre avantage est que tu peux même en souscrire une pour tes proches. L’option est comprise pour les offres premium et metal.

Utilisation de Revolut

Revolut permet d’effectuer des paiements, des virements et des prélèvements sans frais dans le monde entier. Il est même possible de faire des virements rapides via textos ou email. Pour tout transfert effectué, tu reçois une notification sur ton smartphone. Pour le rechargement du compte, il te suffit soit d’un autre compte bancaire soit d’une carte de crédit. Et saches qu’en le faisant par carte, ton compte Revolut sera crédité de suite.  Ensuite, l’application est très facile d’utilisation et très intuitive.

Tu pourras donc :

  • Recevoir ton salaire sur ton compte Revolut
  • Effectuer des paiements récurrents
  • Créditer tes comptes gratuitement  en utilisant jusqu’à 24 devises. Pratique !
  • Convertir ton argent en profitant du meilleur cours des devises. Dis au revoir aux bureaux de change 😉
  • Notifier un de tes contacts pour lui rappeler un virement. Il recevra une notification lui permettant de procéder au paiement.
  • Activer et désactiver tes cartes Revolut à ta guise depuis ton téléphone. Et c’est bien pratique lorsque tu en égares une et qu’il faut potentiellement faire opposition. Si tu la perds, Revolut t’en renvoit une moyennant certains frais.
  • Personnaliser ta carte en activant ou non le sans contact, les retraits au distributeur, les paiements par bande magnétique…
  • Personnaliser ton code PIN
  • Choisir ton pays de résidence parce que si jamais ta carte est utilisée dans un autre pays à ton insu, saches que ces transactions seront bloquées et tu recevras une notification !

Application mobile et web

Application

  • Diponible et gratuite
  • Apple Pay
  • Note moyenne des utilisateurs 4,8/5
Revolut itunes

Google Pay

  • Diponible et gratuite
  • Apple Pay
  • Note moyenne des utilisateurs 4,8/5
Revolut playstore

Interface web

Revolut est uniquement disponible sur mobile.

Les services

Transfert international

Revolut te garantit le meilleur taux de change au moment du paiement. Et jusqu’à 6000€/mois, tu n’as de pas de frais de change ! Si tu dépasses ce seuil, Revolut te facture une commission. Si tu utilises des euros, ton argent sera d’abord converti dans la devise locale avant de procéder au paiement. Et donc ça veut donc dire pas de frais !

Achat de crypto-monnaies

Alors si tu ne connais pas encore la crypto-monnaie, je t’invite à lire mon article ici. Tu as donc le choix de 5 crypto-monnaies: Bitoin, Bitcoin Cash, Litecoin, Etherum et XRP. Tu peux réaliser des transferts gratuitement avec d’autres comptes Revolut et c’est une fois de plus très facile, rapide et faisable en clic. Tu as même accès aux tendances des crypto-monnaies et la possibilité d’y synchroniser des alertes.

Faire des budgets

L’application te permet aussi de voir en un clic où va ton argent et en temps réel. C’est-à-dire, voir combien tu as dépensé en restau, sorties, loyer… Et surtout, tu peux fixer tes propres plafonds selon tes types de dépenses (catégories) et voir en pourcentage ce que tu as déjà consommé. Un sacré coup de pouce en terme de gestion. C’est donc beaucoup plus facile pour dépenser plus intelligemment et pour faire sur le long terme des économies. Et si tu dépasses le plafond, pas de panique, tu peux continuer à effectuer des paiements tant que ton compte est en positif. C’est juste un outil d’aide à la gestion financière 😉

Créer sa propre épargne

Pas d’option de Livret A certes mais une option épargne existe quand même. Revolut a créé une fonctionnalité Coffres où tu pourras mettre de façon automatique ou ponctuelle tes économies. Son plus fort atout est l’option “arrondir vos paiements”. Elle est intéressante parce qu’à chaque fois que tu effectues un paiement, le montant de l’arrondi supérieur au nombre entier fait est crédité sur ton compte. Pour faire simple, si tu achètes du pain à 0,80€, tu seras débité de 1€ dont 0,20€ qui iront dans ton coffre. Et à chaque achat, tu reçois une notification. L’expression “il n’y a pas de petites économies” pourrait presque s’appliquer. Tu peux même activer cette option pour les crypto-monnaies mais attention c’est plus risqué. Une fois de plus, ça se configure en quelques secondes. Et enfin, le petit plus, c’est que tu peux y accéder quand tu le souhaites.

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Imaginez ça ! Acheter un smoothie pour 1,50€ et automatiquement acheter 0,50€ de Bitcoin et les stocker dans votre Vault.

Revolut

Le service de cashback avec Perks

Autre nouveauté mais encore en version bêta, c’est la fonction Perks. Tous les 10 achats réalisés avec ta carte Revolut, tu gagnes des réductions en cashback (jusqu’à 1%). Elles s’accumulent sur ta cagnotte dont tu peux suivre l’évolution. Tu reçois ensuite une notification lorsque ta cagnotte est pleine et prête à être utilisée.

L'offre Business

Une offre entreprise existe aussi notamment pour les PME et les freelances qui réalisent régulièrement des transferts à l’étranger. Et ça propose pas mal de fonctionnalités sympas concernant la gestion des frais. Elle contient aussi les transferts dans 24 devises et les paiements dans 150 devises aux taux de changes interbancaires. Et elle propose même l’Open API à intégrer dans les logiciels de l’entreprise.

Les formules:

  • Start: 25€/mois
  • Standard: 100€/mois
  • Professionnel: 1000€/mois
  • Freelance/: 7,90€/mois

L’offre dépend du total des sommes transférées par mois. Si tu souhaites en savoir plus, c’est ici.

La carte Revolut

Avec la carte Revolut, tu pourras effectuer des transactions internationales gratuitement ou à faible coût. Elles sont acceptées en France et à l’étranger et utilisent également les paiements mobile de Google Pay et Apple Pay.

La carte standard Revolut est sans frais ni cotisation, il te faudra juste prévoir 5,99€ pour les frais d’envoi (livraison en 4 jours) et 20€ pour les envois en urgence.

Offre Standard

  • Sans frais
  • Idéal pour les étudiants
  • Sans assurance

Détails de l'offre

  • Retraits gratuits <200€, au-delà c’est 2% par transaction. Idem pour les retraits en devises étrangères
  • Envoi de la carte Revolut pour 5,99€ et 19,99€ pour les envois en urgence
  • Carte supplémentaire pour 5,99€
  • Jusqu’à 6000€ de plafond en retrait mensuel
  • Pas d’assurance ni de service additionnel

En bref, c’est l’option idéale quand tu recherches une option économique. Les plafonds te permettent de profiter largement des services de paiement et de transferts gratuits. Et tu peux même te constituer une épargne avec la fonction Coffre.

Offre Premium

  • Abordable
  • Idéal pour les voyageurs
  • Avec assurances

Détails de l'offre

  • Retraits gratuits <400€, au-delà c’est 2% par transaction. Idem pour les retraits en devises
  • Envoi de la carte gratuite
  • Carte supplémentaire gratuite
  • Assurances maladie à l’étranger + bagages et vol retardé
  • Livraison express mondiale + assistance clientèle prioritaire + accès à la crypto-monnaie + carte éphémère virtuelle*

*des cartes à usage unique et temporaire

Pour faire simple, une offre parfaite pour les voyageurs et qui facilite la vie. Les assurances te permettent de tout centraliser via la même application et ça évite toute la paperasse.

Offre Metal

  • Abordable
  • Idéal pour les plus dépensiers
  • Avec assurances + service deluxe

Détails de l'offre

  • Retraits gratuits <600€, au-delà c’est 2% par transaction. Idem pour les retraits en devises
  • Envoi de la carte gratuite
  • Carte supplémentaire gratuite
  • Assurances maladie à l’étranger + bagages et vol retardé
  • Livraison express mondiale + assistance clientèle prioritaire + accès à la crypto-monnaie + carte éphémère virtuelle* + service conciergerie

*des cartes à usage unique et temporaire

Pour résumer, un service haut de gamme à un prix très raisonnable. La carte “Metal” offre l’option conciergerie 24/7 internationale 😉 Tu bénéficieras de services d’assistance dans les réservations d’hôtel, de transports, de location …

Les questions fréquentes

Combien coûte Revolut ?

Rien en théorie ! Tes transferts sont sans frais mais seulement sous certaines conditions. Si tu dépasses les 6000€/mois, Revolut t’appliquera des frais 0.5% par transfert. De plus, si tu effectues des transactions le week-end, tu devras aussi payer ces 0.5% de frais.

Ta carte de retrait est aussi gratuite mais si tu souhaites plus de services, la première offre est à 7.99€/mois.

Comment fonctionne Revolut ?

Top-up

Ça marche sur le même principe que les cartes bancaires prépayées ou encore comme les cartes téléphoniques. Tu recharges ton compte depuis un autre compte bancaire ou bien via une carte bancaire. Tant que ton compte est en positif, tu peux utiliser les services Revolut.

Utlisation

Une fois ton compte alimenté, tu peux réaliser des achats et des transactions partout dans le monde avec ton smartphone et aussi avec la carte Revolut.

Revolut = vraie banque ?

Pas encore ! Tu devras attendre encore un peu (environ 18 mois) afin de profiter de tous les avantages que proposent les banques classiques. Et oui, la neobanque Revolut travaille pour que sa licence soit complètement opérationnelle pour que tu puisses par exemple demander un prêt.

En bref, Revolut était initialement une application de transactions bancaires sans frais et a élargi son offre avec des services de banque et  d’assurances.

En conclusion, mon avis Revolut

Inconvénients

Les frais de transfert le week-end sont le principal inconvénient. Même si elle a obtenu la licence pour être considérée comme une banque, tu ne peux pas encore en bénéficier.

Avantages

Sans frais ! Ni pour les tenues de compte, ni pour la carte bancaire ou les paiements à l’étranger. Carte de paiement gratuite. Et en plus le prépayé te permet de contrôler tes finances. Le réel atout est la gratuité des transferts à l’étranger, c’est la banque idéale des voyageurs. En ouvrant un compte bancaire chez Revolut, tes fonds sont protégés jusqu’à 100k grâce à l’EDIS (European Deposit Insurance Scheme).

En bref, Revolut est très compétitive et te propose constamment de nouveaux services.

Le mot de la fin

En un mot une vraie Néobanque ! Rapide, innovante et gratuite.
Tout se configure en quelques clics, l’appli est hyper intuitive.

Et elle propose de nombreuses fonctionnalités gratuites pour gérer ses finances.
L’offre standard est idéale pour les étudiants et pour ceux qui ne souhaitent que les services basiques d’une banque.
Les offres Premium et Metal sont mieux adaptées pour ceux qui effectuent plus de 6000€ de transactions par mois ou qui retire plus de 200€/mois. Elle fait d’ailleurs penser à l’offre d’N26.

Si tu cherches à prendre un prêt ou ouvrir un compte épargne, les services sont plus limités. Il faudra pour ça passer par une banque en ligne de première génération.
Je pense notamment à ING Direct ou HelloBank.

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Tante ta chance de gagner un cadeau!
Entre ton adresse mail et fais tourner la roue. Peut-être que tu auras la chance de gagner une place à un atelier ou un de mes livres.

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