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🚀Mon avis sur N26, ça vaut le coup ?

N26, cette néo-banque allemande perturbe clairement le marche des banques mobiles. Ce n’est pas la première fois que j’écris au sujet d’N26, je l’avais déjà testé lorsqu’ils s’appelaient number26. Depuis elle a bien évolué et a atteins 1 million de clients en juin 2018.
Mais quand est-il de leur offre ? Pourquoi nombreux de ses utilisateurs la recommande ? C’est ce que nous allons dans cet article et vidéo afin que tu puisses te faire ton propre avis sur N26.


Ouvrir un compte N26

Avant de renter dans les détails, comment ouvre-t-on un compte bancaire N26. Je dois avouer que j’ai été surpris. Le compte s’ouvre en moins de 20 minutes, en faisant les captures d’écrans. Il est possible de faire moi de 10 minutes si on est prêt, je pense.
Ce qui m’a surpris c’est que tout se faisait depuis l’application, je n’ai pas eu à me rendre dans une agence, imprimer des papiers, faire des photocopies et aller à la poste. Ils ont compris que nos chers smartphones avaient une caméra et une connexion internet, ce qui les rendait totalement capables de prendre des photos afin de les envoyer. 🙂

J’ai ouvert en tout plus de 10 comptes bancaires et c’est la première fois que ce fut aussi simple.

Pour ouvrir un compte chez  N26 tu as besoin :

  • De ton passeport (français)
  • De ta carte d’identité ou toute autre pièce justifiant ton identité
  • D’une adresse mail
  • D’une adresse postale

C’est tout, pas besoin de justificatif de domicile ou autre. Forcément, ça devient plus simple d’ouvrir un compte.Ouvrir compte N26

Voici les étapes à suivre :

  1. Remplir ses informations
  2. Faire la vérification d’identité en ligne : elle est très simple, il suffit de répondre aux questions et de montrer son passeport.
  3. Ton compte est créé
  4. Recevoir la carte bancaire : normalement en moins d’une semaine
  5. Faire un retrait pour que ton ouverture soit totalement confirmée il faut faire un retrait d’au moins 20 € dans un distributeur.

Les frais N26

Tout avait commencé pour le mieux avec N26, il n’y avait aucuns frais. Et c’est d’ailleur saujourd’hui toujours le cas puisque l’offre N26 “basique” est toalement gratuite quelque soit l’age. Il n’y a pas besoin de répondre à certaines conditions de revenus ni de capital de départ. D De plus, tu n’as pas un certains nombre de dépense à réaliser par mois.

Bref, c’est je pense les conditions d’entrée dans une banque les plus simple que je connaisse.

Tout le reste les opérations courantes sont gratuites. Tu n’auras aucuns frais de tenue de compte par exemple.
Seuls les retraits au distributeur automatique sont facturés après une certaine limite. Au-dela de 5 retraits par mois, c’est facturé 2€ par retrait. Ils ont mis en place cette limite, car les distributeurs d’argent coutent cher, c’est un moyen pour les banques traditionnelles de verrouiller leur monopole.

Si tu veux être sûr de connaitre les frais actuels, tu peux les consulter ici.

Trois options sont disponibles actuellement en France :

  • N26 : Gratuite, pour un usage courant, elle sera parfaite.
  • N26 Black : Elle coûte 9,90€ par mois, mais offre beaucoup plus de services et zéro frais à l’étranger (même sur les retraits).
  • N26 Metal : 16,90€ par mois, c’est la carte haut de game (en métal) qui reprend les avantages de la balck avec en plus des réductions chez certains partenaires. Nous allons voir ça en détail plus bas.

Frais N26 À l’étranger

C’est ce qui avait fait la renommée d’N26 ! Aucuns frais à l’étranger, tout le monde avait apprécié l’offre. Tous les paiements à l’étranger restent gratuits, quelle que soit la devise. Le taux de change appliqué est celui de MasterCard. Pour les retraits c’est un peu différent, ça dépendra de ton offre.

Offre N26 (Basique)

Les retraits en dehors de la zone euro se voient appliquer une commission de d’1,7 %. Pour information, c’est en général 2 % dans les autres banques avec parfois même plus avec un cout fixe supplémentaire.
Je me souviens encore du crédit mutuel qui s’était fait une belle petite fortune lors de mon échange en Angleterre…

N26 Black

C’est vraiment la carte parfaite pour le voyageur. Hormis le fait qu’elle coûte presque 10€ par mois, elle a plein d’avantages. Tous les voyages achetés avec sont assurés. Quand je parle d’assurance voyage, c’est :

  • Bagage
  • Rapatriement
  • Maladie
  • Vol

Ils assurent également ton téléphone portable, si tu l’as acheté avec ta carte N26. Faut avouer que ça devient très économique quand tu vois le prix d’une assurance vol pour un smartphone. D’ailleurs, j’avais parlé dans une vidéo des cartes gold si ça t’intéresse.

Pas de frais sur les retraits hors de la zone euro et ça c’est un gros avantage. Quand tu vois que c’est en général 2% dans les autres banques. Si tu dépenses 1000€ dans le mois, ça t’aurait coûté 20€. Parce que oui si tu vas à l’étranger, comme en Thaïlande par exemple. Ils utilisent quasiment que des espèces, ça te permettra très vite de faire des économies.

N26 Metal

La carte Meta offre les mêmes avantages que la carte N26 Black. C’est à dire que les paiaments et retraits à l’étranger et en europe sont totalements gratuits.

Si tu veux voir le détail des tarifs, c’est disponible ici.

Les services

Découvert

Malheureusement, ce n’est pas encore disponible en France. À mon avis, ils attendent de tester parfaitement le service en Allemagne pour voir ensuite.

Dépôt d’argent

N26 étant une banque exclusivement en ligne, impossible d’y déposer de l’argent en liquide en France pour le moment. En Allemagne, c’est possible dans les points CASH26. On attend donc “gentiment” en France.

Esapace

La néo-banque allemande a rcement mis en place un système de “cagnotte”. tu peux mettre ne place des tirelires afin d’atteindre un objectif particulier.

Espace N26

Pour cela, il faut:

  • Choisir le titre de ton objectif
  • Son petit logo
  • Le montant

Ensuite, c’ets à toi de choisir quans tu mets de l’argent dessus. Toutes les sommes disposées sur ces “espaces” ne pourront être dépensé avec ta carte bancaire. A moins que tu re transfert les fonds.

fonctionnement espace N26

En gros, le but est d’allouer des parties e son budget pour un nouveau meuble, un viyage, ou encore ton loyer. Comme, ça l’acte de dépense devient plus compliqué.

3D Secure

Enfin ! N26 m’enlève une des plus grosses épines du pied. La néo banque a annoncé avoir travaillé avec MasterCard afin de supporter les paiements 3D Secure. Le 3D secure pour rappel c’est ce qui permet de valider que c’est bien toi qui fais l’achat et que tu ne t’es pas fait voler ta carte. Habituellement, les banques vérifient ça en t’envoyant un petit SMS ou te posant une question. Dans le cas d’N26 c’est beaucoup plus simple, une petite notification sur le portable.

Au final, ça va permettre de donner plus de valeurs à la N26 Black étant donné que certaines personnes avaient des problèmes pour acheter leurs billets d’avion. Si tu es à l’étranger tu n’as pas forcement ta carte sim française dans ton portable du coup ça devient une galère pour valider le billet l’achat.

3D secure N26

L’assurance voyage N26

En optant pour la carte Black ou Metal, tu peux bénéficier de plusieurs assurances avec ta carte. C’est d’ailleurs Allianz qui s’occupe de toute la partie assurance.

Ces assurances vont te couvrir majoritairement pour le voyage:

  • Couverture des frais médicaux à l’étranger : Si tu dois aller chez le docteur par éxemple
  • Vol retardé (demander un remboursement pours les frais engagés)
  • Perte des bagage (idem pour les frais engagés)
  • Vol ou perte du téléphone (acheté avec la carte N26 black ou Metal)
  • Assisantace agression (si moins de 4 heures après un retrait on te col ton argent)

Assurance N26 black

L’application N26

Sûrement un des plus gros points forts d’N26, c’est son application pour smartphone.

Une connexion simplifiée

À l’aide de la reconnaissance d’empreinte digitale comme le touch ID, tu peux te connecter facilement. Tu peux aussi te connecter avec ton mot de passe. Sache que pour des raisons de sécurité tu dois te reconnecter avec ton mot de passe sur l’application N26 tous les 30 jours.

Gestion de la carte bancaire

Plus besoin de te prendre la tête à appeler ton conseiller pour changer ton plafond. Ici, tu peux tout gérer dans ton application :

  • Activer/ désactiver les paiements en ligne ou à l’étranger
  • Les retraits et le NFC (les deux se font en même temps). Impossible de désactiver seulement le NFC
  • La limite de paiements par mois
  • Le seuil maximum de retraits mensuels

Tu peux aussi changer ton code pin, pratique quand tu es tête en l’air. Mon option préférée est de pouvoir bloquer la carte et la débloquer instantanément. Je ne compte plus le nombre de fois où je pense avoir perdu mon portefeuille puis je le retrouve juste après. Tu ne trouves plus ta carte bancaire au réveil, tu bloques dans l’application. Aussi simple que ça.

D’ailleurs, tout ceci se fait instantanément, enfin à deux ou trois minutes près.

Apple Pay N26

N26 étant une banque mobile je suppose que comme moi tu t’attendais à pour payer avec ton portable. Sois rassuré, N26 a annoncé qu’ils allaient mettre en place l’Apple Pay, ça devrait arriver avant la fin de l’année. Plutôt une bonne nouvelle non ?

Apple Pay N26

Google Pay

La néo banque allemande a aussi pensé aux utilisateurs d’Android. Il est possible d’enregistre sa carte N26 dans son google wallet pour ainsi payer avec son smartphone. Ceci dit, Google Pay n’est toujours pas disponible en France, mais est accessible chez nos voisins Europe comme l’Espagne par exemple.

lancement google pay n26

Le service client

N26 a eu du mal à suivre sa croissance. C’est pour cette raison qu’ils avaient fermé puis ré ouvert les inscriptions, à plusieurs reprises. Certains perdaient patience avec les délais rallongés et les dates d’ouverture toujours repoussées. Aujourd’hui, tout ça s’est stabilisé.

En effet, la banque mobile est arrivée avec une offre très innovante et en accord avec son époque comparée aux autres banques. Maintenant ils ont atteins un rythme de croissance stable.

J’ai pu tester le service client 2 ou 3 fois et je peux dire qu’ils font leur travail. Une fois j’avais eu un problème avec un paiement dans un taxi à Budapest. Je les ai appelés deux ou trois jours après, et le conseillé a sur m’aider.

La simplicité de leur service me permet d’agir en parfaite autonomie, ce qui m’évite justement de devoir les contacter à plusieurs répétitions.

Support N26

Il est possible de contacter le service client par e-mail, chat ou encore téléphone.

D’ailleurs, voici leur numéro de téléphone +33 9 77 55 96 66 😉.

Investir avec N26

Cette option n’est pas encore disponible en France, mais cela ne devrait pas tarder. À mon avis, ce sera similaire à ce qu’on peut trouver avec Yomoni dont j’ai déjà parlé.

Légal

Déclaration d’impôts

Maintenant qu’N26 est une vraie banque, légalement tu dois le mettre sur ta déclaration d’impôt. Ne t’inquiète pas, ce n’est pas bien compliqué. Tu dois cocher la case “Compte bancaire à l’étranger” lors de ta déclaration d’impôts. À quand la case membre de l’affaire Panama Papers pour nos chers hommes politiques ? 🙂

Tu devras ensuite remplir la déclaration qui va avec. Dans celle-ci on te demande uniquement les informations du compte bancaire.

Normalement, tu ne paieras pas plus d’impôts si tu n’as pas touché de revenus sur ce compte.

Numéro fiscal

Conformément à l’OECD, N26 doit maintenant demander notre numéro fiscal. Pour le mettre, il faut aller dans “Settings -> Tax Information”, tu dis ton pays fiscal puis rentres le numéro. Cette nouvelle procédure a été mise en place puisqu’N26 est maintenant une banque européenne. C’est juste pour plus de clarté bancaire, celà n’apporte pas de changements particuliers.

Transfert d’argent

Comme toutes les autres banques, N26 te permet d’envoyer de l’argent. Par contre, c’est beaucoup plus simple, pas besoin d’attendre 3 jours que ton nouveau bénéficiaire soit validé.

MoneyBeam

MoneyBeam permet un envoi instantané d’utilisateur N26 à un autre utilisateur d’N26. Un peu comme les applications de remboursements sur lesquelles j’avais donné mon avis. D’ailleurs tu peux également faire des demandes de remboursement dans l’application. Ça fonctionne seulement pour les personnes ayant un compte N26. T’as plus qu’à espérer que tous tes amis lisent RLBT et aient ouvert leur compte.

Transfert à l’étranger

De plus, N26 permet les transferts d’argent dans une autre monnaie et à l’étranger. Comme ta banque actuelle, tu me diras, mais à mon avis tu as beaucoup plus de frais.

Pourquoi je te dis ça, c’est parce que N26 s’est associé à transferwise. C’est une des solutions les plus économiques pour des transferts d’argent à l’étranger.

N26-Transferwise

Conclusion avis N26

Inconvénients

  • Pas d’agence physique.
  • Pas d’offres bourse ou investissement.
  • Compte domicilié en Allemagne.

Avantages

  • Gratuite: faire minimum 9 transactions retraits et/ou paiements par trimestre ou avoir moins de 26 ans.
  • Application et site intuitif.
  • Ouverture en 8 minutes
  • Virements internationaux à bas coût.
  • Notification de depense en temps reel.
  • Blocage et déblocage de la carte bancaire depuis l’application.
  • Compatible Apple pay.
  • Ajouts de nouveaux services récurrents.

Je garde un bon avis sur N26, j’adore la rapidité de l’information. Je fais un paiement et je reçois directement une notification. C’est assez pratique pour suivre mes dépenses et être sur que mon argent est en sécurité.
Entre la black ou l’offre normale, le choix est un peu compliqué. Si tu veux économiser sur les assurances et que tu voyages beaucoup, je te conseille de t’orienter vers la carte Black d’N26.

D’ailleurs je conseille d’avoir une deuxième banque française. Certains organismes comme la CAF ou EDF refusent parfois les RIB venant d’autres pays européens. Si tu veux garder une banque française, tu peux regarder mon avis sur ING Direct. Ils ont une bonne carte gold.

Personnellement, j’utilise N26 depuis ses débuts (2016) et je peux dire que c’est une banque qui va de l’avant. Ils ajoutent de nouveaux services tous les trimestres. Je ne serais pas étonné de les voir dans le top des banques préférées des Français d’ici 3 ans.

D’ailleurs, quel est ton avis sur N26 ? Partage-le en commentaire. 🙂

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Banque N26
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