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Mon avis sur N26, toujours valable en 2019 ?

N26, la néo banque allemande perturbe clairement le marché des banques mobiles. Ce n’est pas la première fois que j’écris au sujet de N26, je l’avais déjà testée lorsqu’elle s’appelait Number26. Depuis elle a bien évolué et a atteint 1 million de clients en juin 2018.
D’ailleurs, au moment où j’écris ces lignes, ils en sont à plus de 2 millions d’utilisateurs dans 24 pays !

Mais qu’en est-il de leur offre ? Pourquoi un grand nombre de ses utilisateurs la recommande t-il ? C’est ce que nous allons voir dans cet article et en vidéo afin que tu puisses te faire ton propre avis sur N26.

Ouvrir un compte N26

Avant de rentrer dans les détails, comment ouvre-t-on un compte bancaire N26 ? Je dois avouer que j’ai été surpris. Le compte s’ouvre en moins de 20 minutes, en faisant les captures d’écran. Il est possible de faire moins de 10 minutes si on est prêt, je pense.

C’est vraiment facile.

Ce qui m’a surpris c’est que tout se fait depuis l’application, je n’ai pas eu à me rendre dans une agence, imprimer des papiers, faire des photocopies et aller à la poste. En bref, ils ont compris que nos chers smartphones ont une caméra et une connexion internet qui les rendent totalement capables de prendre des photos afin de les envoyer. 🙂

J’ai ouvert en tout plus de 10 comptes bancaires et c’est la première fois que ce fut aussi simple.

Procéder par étapes

Pour ouvrir un compte chez  N26 tu as besoin :

    • De ton passeport (français)
    • De ta carte d’identité ou toute autre pièce justifiant ton identité
    • D’une adresse mail
    • D’une adresse postale

C’est tout, pas besoin de justificatif de domicile ou autre. Forcément, ça devient plus simple d’ouvrir un compte.Ouvrir compte N26

Voici les étapes à suivre :

    1. Remplir ses informations
    2. Faire la vérification d’identité en ligne : elle est très simple, il suffit de répondre aux questions et de montrer son passeport.
    3. Ton compte est créé
    4. Recevoir la carte bancaire : normalement en moins d’une semaine
    5. Faire un retrait : Pour que ton ouverture soit totalement confirmée, il faut faire un retrait d’au moins 20 € dans un distributeur.

Les frais N26

Tout avait commencé pour le mieux avec N26, il n’y avait aucun frais. Et c’est d’ailleurs aujourd’hui toujours le cas puisque l’offre N26 « basique » est totalement gratuite quel que soit ton âge. Il n’y a pas besoin de répondre à certaines conditions de revenus ni de capital de départ. De plus, tu n’as pas un certain nombre de dépenses à réaliser par mois.

Bref, ce sont,  je pense les conditions d’entrée dans une banque les plus simples que je connaisse.

Toutes les autres opérations courantes sont gratuites. Tu n’auras aucun frais de tenue de compte par exemple.

Par ailleurs seuls les retraits au distributeur automatique sont facturés, 2€ par retrait au-delà de 5 retraits par mois. Les distributeurs d’argent coûtent cher. C’est un moyen pour les banques traditionnelles de verrouiller leur monopole.

Pour être sûr de connaitre les frais actuels, tu peux les consulter ici.

Trois options sont disponibles actuellement en France :

  • N26 : Gratuite, pour un usage courant, elle sera parfaite.
  • N26 You : Dernière venue de l’offre, à 9,90€ par mois. Elle remplace depuis cet été la N26 Black dont je t’avais déjà parlé.
  • N26 Metal : 16,90€ par mois, c’est la carte haut de gamme qui reprend les avantages de la Black avec en plus des réductions chez certains partenaires. Nous verrons ça en détails plus bas.

Frais N26 À l’étranger

C’est ce qui a fait la renommée d’N26 ! Tous les paiements à l’étranger restent gratuits, quelle que soit la devise. Le taux de change appliqué est celui de MasterCard. Pour les retraits, ça dépendra de ton offre.

Offre N26 (Basique)

Les retraits en dehors de la zone euro se voient appliquer une commission d’1,7 %. C’est en général 2 % dans les autres banques, parfois plus.
Je me souviens du Crédit Mutuel qui s’était fait une petite fortune lors de mon échange en Angleterre…

N26 You

La carte parfaite pour le voyageur. Finie la sobriété de N26 Black, N26 You se décline désormais en cinq coloris. 9,90€ par mois ce n’est  pas donné mais y retrouve tous les avantages qui faisaient le succès de la Black. Tous les voyages payés avec sont assurés :

    • Bagage
    • Rapatriement
    • Maladie
    • Vol

Ils assurent également ton téléphone portable, si tu l’as acheté avec ta carte N26. Très économique quand tu vois le prix d’une assurance vol pour un smartphone. J’avais parlé dans une vidéo des cartes gold si ça t’intéresse.

Pas de frais sur les retraits hors de la zone euro et ça c’est un gros avantage. C’est en général 2% dans les autres banques. Si tu vas à l’étranger comme en Thaïlande par exemple, ils n’utilisent quasiment que des espèces, ça te permettra très vite de faire des économies.

N26 Metal

Paiements sans frais à l’étranger, assurances, accès à des offres partenaires, la carte Metal offre les mêmes avantages que N26 You mais va un peu plus loin.

Depuis le mois de juillet 2019, tu peux profiter d’Expériences uniques sous forme d’excursions, d’ateliers ou d’accès VIP à des événements spéciaux.

De plus, au moindre problème ou si tu as des questions, la carte N26 Metal met à ta disposition un service dédié grâce auquel tu pourras contacter bien plus simplement le support client.

En bref, des prestations privilégiées pour une vraie carte premium !

Le détail des tarifs est disponible ici.

Les services d’N26

Découvert

Malheureusement, ce n’est pas encore disponible en France. À mon avis, ils attendent de tester parfaitement le service en Allemagne pour voir ensuite.

Emprunt

À présent, N26 propose d’emprunter de l’argent directement depuis l’application. Ce processus est en temps réel et avec 0 papiers à envoyer.

Les emprunts vont de 1 000 à 50 000€. En d’autres termes, patiente encore si tu comptais faire un crédit immobilier avec N26.

Le partenaire choisi est Younited Crédit qui est une plateforme de crédit en ligne. Ce n’est donc pas N26 qui prête directement l’argent.

Avertissement oblige, je déconseille personnellement les crédits à la consommation. Ils entraînent rapidement un surendettement. Un crédit se destine avant tout à un investissement.

Dépôt d’argent

N26 étant une banque exclusivement en ligne, impossible d’y déposer de l’argent en liquide en France pour le moment. En Allemagne, c’est possible dans les points CASH26. On attend donc “gentiment” en France.

Espace

La néo-banque allemande a récement mis en place un système de « cagnotte ». Tu peux mettre en place des tirelires afin d’atteindre un objectif particulier.

Espace N26

Pour cela, il faut:

  • Choisir le titre de ton objectif
  • Son petit logo
  • Le montant

Ensuite, c’est à toi de choisir quand tu mets de l’argent dessus. Toutes les sommes disposées sur ces « espaces » ne pourront être dépensées avec ta carte bancaire. A moins que tu ne re-transfères les fonds.

En gros, le but est d’allouer des parties de ton budget pour un nouveau meuble, un voyage, ou encore ton loyer. Comme ça, l’acte de dépense devient plus compliqué.

3D Secure

Enfin ! N26 m’enlève une des plus grosses épines du pied. La néo banque a annoncé avoir travaillé avec MasterCard afin de supporter les paiements 3D Secure. Le 3D secure, pour rappel, c’est ce qui permet de valider que c’est bien toi qui fait l’achat et que tu ne t’es pas fait voler ta carte. Habituellement, les banques vérifient ça en t’envoyant un petit SMS ou te posant une question. Dans le cas d’N26 c’est beaucoup plus simple, une petite notification sur le portable.

Au final, ça va permettre de donner plus de valeur à N26 You étant donné que certaines personnes avaient des problèmes pour acheter leurs billets d’avion. Effectivement, si tu es à l’étranger tu n’as pas forcement ta carte sim française dans ton portable du coup ça devient une galère pour valider le billet l’achat.

3D secure N26

L’assurance voyage N26

En optant pour la carte You ou Metal, tu peux bénéficier de plusieurs assurances avec ta carte. D’ailleurs, c’est Allianz qui s’occupe de toute la partie assurance.

Ces assurances vont te couvrir majoritairement pour le voyage:

  • Couverture des frais médicaux à l’étranger : Si tu dois aller chez le docteur par exemple
  • Vol retardé (demander un remboursement pours les frais engagés)
  • Perte des bagages (idem pour les frais engagés)
  • Vol ou perte du téléphone (acheté avec la carte N26 You ou Metal)
  • Assistance agression (si moins de 4 heures après un retrait on te vole ton argent)

L’application N26

Sûrement un des plus gros points forts d’N26, c’est son application pour smartphone.

Une connexion simplifiée

À l’aide de la reconnaissance d’empreinte digitale comme le touch ID, tu peux te connecter facilement. Tu peux aussi te connecter avec ton mot de passe. Sur ce point, sache que pour des raisons de sécurité tu dois te reconnecter avec ton mot de passe sur l’application N26 tous les 30 jours.

Gestion de la carte bancaire

Plus besoin de te prendre la tête à appeler ton conseiller pour changer ton plafond. Ici, tu peux tout gérer dans ton application :

  • Activer/ désactiver les paiements en ligne ou à l’étranger
  • Les retraits et le NFC (les deux se font en même temps). Impossible de désactiver seulement le NFC
  • La limite de paiements par mois
  • Le seuil maximum de retraits mensuels

D’autre part, tu peux aussi changer ton code pin, pratique quand tu es tête en l’air. À vrai dire, mon option préférée c’est de pouvoir bloquer la carte et la débloquer instantanément. Je ne compte plus le nombre de fois où je pense avoir perdu mon portefeuille puis je le retrouve juste après. Tu ne trouves plus ta carte bancaire au réveil, tu bloques dans l’application. Aussi simple que ça.

D’ailleurs, tout ceci se fait instantanément, enfin à deux ou trois minutes près.

Apple Pay N26

N26 étant une banque mobile je suppose que comme moi tu t’attendais à pouvoir payer avec ton portable. Effectivement c’est le cas, N26 est disponible sur Apple Pay. Tu peux ajouter ta carte et payer directement avec ton iPhone.

D’ailleurs, Siri (l’assistant vocale) fonctionne avec N26. Autant te prévenir, les fonctionnalités sont encore limitées. En fait ,tu pourras seulement demander à Siri où en sont tes comptes et « Spaces ».
Ce qui est déjà un bon début.
« Hey Siri, combien il me reste de pez ? »

Google Pay

La néo banque allemande a aussi pensé aux utilisateurs d’Android. Il est possible d’enregistrer sa carte N26 dans son google wallet pour ainsi payer avec son smartphone. Google Pay étant maintenant disponible en France, on peut y ajouter facilement sa carte bancaire.

Le service client

N26 a eu du mal à suivre sa croissance. C’est pour cette raison qu’ils ont fermé puis ré ouvert les inscriptions, à plusieurs reprises. Dans ces conditions, certains ont perdu patience avec des délais rallongés et des dates d’ouverture toujours repoussées. Aujourd’hui, tout ça s’est stabilisé.

En effet, la banque mobile est arrivée avec une offre très innovante et en accord avec son époque comparée aux autres banques. Maintenant ils ont atteint un rythme de croissance stable.

J’ai pu tester le service client 2 ou 3 fois et je peux dire qu’ils font leur travail. Un jour, j’ai eu  un problème de paiement dans un taxi à Budapest. Alors je les ai appelés deux ou trois jours après et le conseiller a très bien su m’aider.

La simplicité de leur service me permet d’agir en parfaite autonomie, ce qui m’évite justement de devoir les contacter à plusieurs reprises.

Support N26

Il est possible de contacter le service client par e-mail, chat ou encore téléphone.

D’ailleurs, voici leur numéro de téléphone +33 9 77 55 96 66 .

Investir avec N26

Cette option n’est pas encore disponible en France, mais cela ne devrait pas tarder. À mon avis, ce sera similaire à ce qu’on peut trouver avec Yomoni dont nous avons déjà parlé.

Légal

Déclaration d’impôts

Maintenant qu’N26 est une vraie banque, légalement tu dois le mettre sur ta déclaration d’impôt. Ne t’inquiètes pas, ce n’est pas bien compliqué. Tu dois cocher la case “Compte bancaire à l’étranger” lors de ta déclaration d’impôts. À quand la case membre de l’affaire Panama Papers pour nos chers hommes politiques ? 🙂

Ensuite, tu devras remplir la déclaration qui va avec. Dans celle-ci on te demande uniquement les informations du compte bancaire.

À priori tu ne paieras pas plus d’impôts si tu n’as pas touché de revenus sur ce compte.

Numéro fiscal

Conformément à l’OECD, N26 doit maintenant demander ton numéro fiscal. Pour le mettre, il faut aller dans « Settings -> Tax Information », tu dis ton pays fiscal puis tu rentres le numéro. Cette nouvelle procédure a été mise en place puisqu’N26 est maintenant une banque européenne. Dans l’ensemble, il est juste question de davantage de clarté bancaire, cela n’apporte pas de changement particulier.

Transfert d’argent

Comme toutes les autres banques, N26 te permet d’envoyer de l’argent. En revanche, c’est beaucoup plus simple, pas besoin d’attendre 3 jours que ton nouveau bénéficiaire soit validé.

MoneyBeam

MoneyBeam permet un envoi instantané d’utilisateur N26 à un autre utilisateur d’N26. Un peu comme les applications de remboursement sur lesquelles j’ai déjà donné mon avis. D’ailleurs tu peux également faire des demandes de remboursement dans l’application. Ça fonctionne seulement pour les personnes ayant un compte N26. Dans ces conditions, tu n’as plus qu’à espérer que tous tes amis lisent RLBT et aient ouvert leur compte.

Transfert à l’étranger

De plus, N26 permet les transferts d’argent dans une autre monnaie et à l’étranger. Comme ta banque actuelle, tu me diras, mais à mon avis tu as beaucoup plus de frais.

Si je te dis ça, c’est parce que N26 s’est associé à transferwise. C’est l’une des solutions les plus économiques pour des transferts d’argent à l’étranger.

N26-Transferwise

Code promo N26

Il serait tentant de se dire:
« Allez je me lance si il y a en plus un code promotionnel N26 ! »
Cette banque mobile est novatrice, totalement gratuite et ne t’impose pas de frais à l’étranger. De fait, c’est peut-être pour cette raison qu’N26 ne propose pas encore de promotion à l’ouverture.
Cependant, sache que si N26 met en place un code promo, je l’intégrerai directement dans ce lien sur lequel il te suffit de cliquer.

N26 x  Lime

N26 x Lime, c’est un tout nouveau partenariat avec l’un des géants de la micro-mobilité urbaine, en complément de la récente offre You.

Depuis le 1er août et jusqu’au 5 décembre 2019, tu peux bénéficier d’une réduction exclusive de 50% sur tous tes déplacements en vélos et trottinettes électriques Lime.

Pour en profiter, il te suffit d’ouvrir un compte Lime en quelques minutes. Ensuite, ouvre l’application sur ton mobile et définit ta carte N26 comme mode de paiement par défaut.

Il ne te reste plus qu’à déverrouiller le véhicule de ton choix. La réduction sera prise en compte à la fin du trajet.

Plutôt simple, non ? 🙂

Parrainage N26

Le parrainage c’est simple, tu t’inscris et si tu partages le tuyau à un ami vous recevez tous les deux un bonus. N26 l’a mis en place et permet à tous ceux qui ouvrent un compte de parrainer leurs amis, familles…

De fait, à l’ouverture d’un nouveau compte, chacun bénéficiera d’un bonus de 15€ offerts (hors promo exclusive). Il faut savoir que le parrainage est limité à 1 500€ par année.
C’est bien moins que les 80€ que l’on trouve habituellement dans d’autres banques en ligne comme Hello Bank. À comparer tout de même avec les frais bancaires, qui sont insistants chez N26 et une application au top.

Inconvénients

  • Pas d’agence physique;
  • Pas d’offres bourse ou investissement;
  • Compte domicilié en Allemagne.

Avantages

  • Gratuite;
  • Application et site intuitifs;
  • Ouverture en 8 minutes;
  • Virements internationaux à bas coût;
  • Notification de dépense en temps réel;
  • Blocage et déblocage de la carte bancaire depuis l’application;
  • Compatible Apple pay;
  • Ajouts de nouveaux services récurrents.

Conclusion avis N26

Je garde un bon avis sur N26, j’adore la rapidité de l’information. Je fais un paiement et je reçois directement une notification. C’est assez pratique pour suivre mes dépenses et être sur que mon argent est en sécurité.
Du reste, entre la You ou l’offre normale, le choix est un peu compliqué. Si tu veux économiser sur les assurances et que tu voyages beaucoup, je te conseille de t’orienter vers la carte N26 You.

D’ailleurs je te conseille d’avoir une deuxième banque française. En effet, certains organismes comme la CAF ou EDF refusent parfois les RIB venant d’autres pays européens. Si tu veux garder une banque française, tu peux regarder mon avis sur ING Direct. Ils ont une bonne carte gold.

Personnellement, j’utilise N26 depuis ses débuts (2016) et je peux dire que c’est une banque qui va de l’avant. Ils ajoutent de nouveaux services tous les trimestres. Je ne serais pas étonné de les voir dans le top des banques préférées des Français d’ici 3 ans.

D’ailleurs, quel est ton avis sur N26 ? Partage-le en commentaire. 🙂

Résumé
Date de test
Service testé
Banque N26
Note du test
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