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Que vaut la banque ING ?

Choisir un établissement bancaire en ligne pour la gestion de ses comptes, c’est décider d’abandonner le rapport de proximité artificiellement maintenu par les banques dites classiques. Cette mutation de paradigme, la banque ING l’a parfaitement compris. Que vaut la banque ING ? Ce guide te présente de manière très détaillée le mode de fonctionnement de cette banque.

Qui est ING ?

ING est une banque en ligne qui donne la possibilité à sa clientèle de gérer l’ensemble de ses transactions bancaires, ainsi que ses épargnes, de manière tout à fait autonome par le biais d’internet et du téléphone.Fondée en 1997 par ING Canada, c’est la toute première banque en ligne qui a vu le jour en France. ING est une filiale du groupe ING (Internationale Nederlanden Groep) groupe financier de nationalité néerlandaise qui, comme l’indique son nom, est née en 1991 de la fusion d’ING Nationale Nederlanden (qui est le tout premier organisme d’assurances au Pays-Bas), et de NMB Postbank Group (l’une des plus grandes banques commerciales).L’activité de ce groupe est organisée autour de trois grands pôles : l’assurance d’une part, la banque d’autres parts et enfin la gestion d’actifs.ING a vu le jour au Canada et s’est installée en France en l’an 2000. Aujourd’hui représentée dans six pays, elle est au sommet de la liste des banques en ligne en France, avec pas moins d’un million de clients.L’Assurance Vie devint disponible en 2004, et connaît depuis un franc succès. En 2010, la banque ajoute par la suite à son catalogue le compte courant. Les investisseurs trouveront de leur côté des fonds de placement et une offre de bourse. En juin 2015, elle met également sur le marché sa gamme de prêts immobiliers.En 2013, selon une étude, ING Group est classée sixième dans la liste des compagnies bancaires mondiales en termes de chiffre d’affaires avec environ 114,2 milliards d’euros, et la troisième en Europe, derrière les deux monstres BNP Paribas et Société Générale.La banque est déjà présente dans de nombreux pays et propose ses services de banque en ligne aux Etats-Unis et en Europe. Elle demeure de nos jours le leader des banques en ligne, non seulement en France mais aussi dans le monde.

Les avantages de ING

La banque est un réel succès de nos jours et ce n’est pas anodin, car surtout dû à ses nombreux avantages, parmi lesquels :

  • une tarification très compétitive, qui d’ailleurs est l’une des meilleures du marché;
  • la carte bancaire premium (et tous les services associés) est gratuite et accessible à partir de revenus pas très élevés (environ 1200 € de revenus nets/mois pour le cas d’un compte simple);
  • Pas de « package » de services, souvent payés très cher et inutiles dans les établissements classiques. Il n’y a quasiment pas de surprise car presque tout est gratuit;
  • les modifications de plafond de compte se font dès lors directement dans l’espace client. Elles entrent automatiquement en application et sont gratuites;
  • la possibilité de compléter par la suite, la procédure d’ouverture d’un compte épargne, ou d’une assurance vie. ING fait fréquemment des offres promotionnelles sur les tarifs attractifs en cours d’année;
  • Un numéro Cristal (appel local non surtaxé en 01) afin de joindre un conseiller clientèle, de 8h à 21h, du lundi au samedi, exception faite du Samedi où le service va jusqu’à 18h;
  • Le parrainage d’amis est rémunéré non seulement pour le parrain mais aussi pour le filleul;
  • Une ouverture du compte dont la procédure est assez simple et un accès très rapide aux moyens de paiement;
  • Le changement du code secret de la CB est faisable à partir de l’espace client. Le nombre de changements du code secret est illimité.

Comment ouvrir un compte bancaire en ligne avec ING ?

Une banque en ligne qui a tout pour plaire

Avec un site Internet hyper efficace, une tarification très avantageuse et un service de bonne qualité, la banque justifie parfaitement son positionnement parmi les leaders. ING a aussi misé sur le développement de la mobilité, rendant ainsi disponible la gestion de ses comptes directement via les iPads, iPhones, et téléphones.

Ouvrir un compte courant chez ING ?

L’ouverture d’un compte est une procédure ultra rapide! Il suffit simplement de compléter (en ligne) le formulaire d’ouverture de compte courant, puis d’imprimer le contrat y référent. Par la suite, il faudra le retourner par envoi postal et joindre les pièces justificatives demandées.Tu as aussi la possibilité de demander à recevoir le contrat en question par la Poste, mais cela prendra quelques jours en plus. La demande effectuée est ensuite étudiée par le service technique de la banque, et en cas d’acceptation, tu seras averti par SMS ou par e-mail de la confirmation d’ouverture (qui durera 3 jours).Moins d’une semaine après ta demande et l’étude de ton dossier, tu recevras par la Poste, en courrier recommandé, ton enveloppe de bienvenue dans laquelle tu trouveras :
  • ta carte Gold MasterCard ;
  • ta carte d’authentification personnelle permettant de sécuriser certaines opérations en ligne ;
  • les guides d’accueil et d’utilisation de ton compte ;
  • les notices d’informations liées au contrat (assistance, assurance, contrat carte bancaire, tarifs) ;
  • le récapitulatif de l’offre qui t’a été faite (découverts et plafonds autorisés) ;
  • un bulletin qui atteste ton changement de banques. Il sera déjà pré rempli pour faciliter le transfert de tes revenus.
Ton compte ne sera activé de manière définitive qu’après ton premier versement (au minimum 300 €), par virement (depuis un compte à ton nom) sur celui-ci, ou par chèque bancaire.

Conditions à remplir pour ouvrir un compte ING

Il faut toutefois noter qu’il y a certaines conditions qui doivent être remplies pour prétendre ouvrir un compte ING. Ces conditions sont les suivantes :
  • Etre une personne physique majeure, capable et vivant en France;
  • Posséder un numéro de téléphone mobile et une adresse e-mail valide ;
  • Faire un versement externe mensuel d’au minimum 1 200 € pour un compte simple, ou 2000 € par mois pour le cas d’un compte joint, ou encore disposer de 5000 € d’encours, dans le cas contraire, il faut payer des frais d’utilisation de 5€ par mois ;
  • Il n’y a aucune obligation de domiciliation de salaire, comme c’est le cas dans les autres banques en ligne ;
  • Transmettre un justificatif d’identité valide, un justificatif de domicile et un justificatif de revenu également valides.
Par ailleurs, ING donne la possibilité aux personnes qui ne peuvent pas justifier de revenus à cette hauteur, d’ouvrir un compte, en contrepartie d’une contribution de 5 euros/mois (soit 60 € par an). Cette offre inclue une carte Gold Mastercard.

Comment utiliser Paypal avec un compte ING ?

ING direct - paypal

Comment ouvrir un compte PayPal en 5 Minutes

Paypal est probablement l’intermédiaire de paiement en ligne qui est le plus connu sur la planète terre. La plate-forme t’aidera à sécuriser tes opérations financières, soit pour faire des paiements de manière dématérialisée, soit pour recevoir de l’argent. Voilà pourquoi, nous allons t’expliquer maintenant comment faire pour ouvrir un compte PayPal simplement et rapidement.

Comment fonctionne Paypal

Paypal est une vaste centrale de gestion de paiement en ligne. Il donne la possibilité à ses clients d’effectuer des transactions, sans donner d’informations bancaires (puisqu’il passe par un compte Paypal), afin de recevoir de l’argent ou payer en ligne. Ce système utilisé dans le monde entier, est adapté à tout type de profils, que tu sois simple particulier ou professionnel, il te suffira juste de créer ton compte Paypal pour être mis en contact facilement avec tes vendeurs ou tes acheteurs.

Les points forts du système de paiement via Paypal

Plusieurs utilisateurs privilégient ce mode de paiement pour plusieurs raisons :
  • Paypal est totalement sécurisé. Tes informations bancaires ne seront jamais dévoilées. Ceci permet d’éviter les problèmes de piratage;
  • Cet intermédiaire est presque présent partout. De nombreux sites marchands proposent de régler via Paypal.
  • Paypal propose en supplément de son service de base, une grande gamme variée d’assurances (exemple: l’annulation d’une transaction en cas de non livraison) à leurs clients;
  • La rapidité et la simplicité d’adhésion à ce service sont des points forts de l’entreprise. Il ne te faut que quelques minutes pour achever l’ouverture de ton compte paypal et l’utiliser;
  • Paypal n’est pas uniquement destiné aux actions commerciales. Ce mode de paiement propose aussi un système de partage pour rembourser par exemple un ami ou créditer, même à distance, un compte;
  • Paypal est un service gratuit (ou quasiment: les commissions de 2% sont tarifées pour tout virement sur un compte bancaire en dessous de 100 euros).

Comment activer ma carte ING MasterCard ?

Nouvelle carte ING : 4 étapes faciles pour en profiter

Tu as demandé à avoir, auprès d’ING, un compte courant ou une nouvelle carte ? Ou tu attends une nouvelle carte pour remplacer la tienne qui est expirée, perdue ou encore volée ? Pour la demander et entrer en sa possession, ou alors obtenir un nouveau code secret, il te suffira juste de suivre les différentes étapes qui te seront données par la suite, et ta carte sera opérationnelle.Etape 1 : Un SMS va bientôt arriverDès que l’envoi de ta carte sera effectué, tu recevras un SMS sur le numéro de téléphone portable mentionné dans ton dossier.Etape 2 : Recevoir ta carte par courrierTu recevras ta nouvelle carte par courrier postal dans les 3 jours qui suivront la réception du SMS précédent. Si tu es déjà client, la banque utilisera l’adresse que tu lui auras transmise. Tu pourras vérifier cette adresse (pour vérifier que tu n’as pas fait erreur) via Home’Bank dans l’onglet « Mes paramètres« . Par contre, si tu es un nouveau client, la banque utilisera l’adresse fournie lors de ta demande.Etape 3 : Demande ton code secretTu as reçu une carte de remplacement ou une carte supplémentaire pour ta carte qui a expirée ou qui est inutilisable ? Pas besoin de changer de code secret. L’ancien restera toujours actif.Tu as demandé une nouvelle carte ou la tienne a été volée ou perdue ? Tu dois faire la demande d’un autre code secret. Il suffit de suivre les instructions fournies avec ta carte pour solliciter un nouveau code par SMS. Il faudra veiller à bien utiliser le numéro de téléphone portable que tu auras transmis à la banque. Tu peux également vérifier ce numéro dans Home’Bank dans l’onglet « Mes paramètres ».Tu disposes d’une période de 12 jours pour demander ton code secret. Pour des raisons sécuritaires, le message contenant ton code secret sera automatiquement détruit 2 jours après l’envoi. Si tu n’as pas fait la demande d’un autre code secret durant ces 12 jours, ou si tu ne possèdes pas de smartphone, la banque t’enverra automatiquement ton code secret par courrier, à l’adresse figurant sur ta carte.Une fois le code reçu, tu peux le modifier sur n’importe quel distributeur ou terminal Self’Bank.Etape 4 : Utilise ton code secret pour activer ta carteTa carte est directement activée la première fois que tu vas effectuer une opération qui implique d’introduire ton code secret. Par exemple :
  • Changer ton code secret dans un Self’Bank (très recommandé) ;
  • Effectuer un paiement dans un magasin ;
  • Effectuer un paiement en ligne avec ton lecteur de carte ;
  • Retirer de l’argent dans un Self’Bank ou distributeur.
Si ta nouvelle carte t’a été envoyée en remplacement d’une ancienne carte, elle sera directement désactivée dès que la nouvelle sera activée. Néanmoins, nous te recommandons de détruire ta carte en la coupant en plusieurs morceaux avec des ciseaux, aussi bien la carte que la puce qui est à l’intérieur.

Que penser de la banque en ligne ING : conclusion

Innovant et moderne, la banque en ligne ING ne cesse d’évoluer pour fournir toujours des services plus performants à sa clientèle. On regrette cependant un livret d’épargne orange peu intéressant, malgré une offre de départ spécialement alléchante. C’est pour ainsi dire le seul défaut de cette banque en ligne, qui par sa sécurité et sa simplicité, rassure naturellement tout client curieux de franchir le pas.