Cartes Gold, quelle différence?

Carte gold

Cartes gold, Visa Premières et Gold Mastercard parce que j’en parle beaucoup dans mes vidéos comme quoi c’est important mais je n’ai jamais donné un descriptif détaillé.

Prix Carte Gold

Ce qu’il faut savoir c’est qu’une carte gold dans une banque traditionnelle ça coûte 120€ l’année voire même plus. Ces cartes gold ont une très grande utilité car tous les achats que tu vas faire avec vont avoir des assurances en plus.

Heureusement, les banques en ligne viennent à la rescousse. Comme tu l’as peut être vu sur le site j’en ai déjà testé plusieurs: ING Direct, Boursorama Banque, Fortuneo et Hello Bank, proposent carte gold est gratuite.

Assurance voyage de ta carte

Là où c’est le plus pratique, c’est pour les voyages.

En cas d’accident

Si tu vas au ski, tu achètes tes billets et ton séjour avec ta carte gold et bien tu seras directement assuré. Si tu as un accident sur les pistes, tu appelles le numéro inscrit au dos de ta carte et tu es couvert par l’assurance de ta carte.

Tu peux être remboursé jusqu’à 5000€ des frais que tu as engagés. Par exemple, tu as un accident, l’hélicoptère vient te chercher pour t’emmener à l’hôpital. Sache que tu es intégralement remboursé par les assurances de ta carte bancaire.

J’ai entendu beaucoup de personnes dire que les assurances des cartes bancaires ne servaient pas…

Mais j’ai l’exemple de ma mère qui s’est fait les ligaments croisés au ski et ils ont appelé le numéro, elle a été hélitreuillée et emmenée à l’hôpital et tous les frais ont été pris en charge par les assurances de sa carte.

Tu peux aussi te faire rapatrier en France gratuitement si tu as un souci lors de ton voyage (maladie, accident) : c’est l’assurance rapatriement.

En cas de retards

Si tu as un retard ou une annulation de train ou de vol, l’assurance voyage de ta carte te rembourse tes trajets et les frais engagés sur ton voyage. Pour un retard de train de 2h sur un trajet régulier, tu peux te faire rembourser jusqu’à 450€ des frais engagés.

C’est la même chose pour l’avion, si tu as 4h ou 6h de retard, tu as plusieurs paliers de remboursement.
Par exemple, tu peux être remboursé 450€ pour 4h de retard de ton vol sur les frais engagés.
Ton assurance couvre aussi les bagages. Si tu ne reçois pas ton bagage dans les 4h à l’aéroport, tu peux recevoir une indemnisation de 450€.

Pour l’anecdote, la SNCF a été condamnée il y a quelques années quelques milliers d’euros à un avocat qui a raté sa correspondance et n’a donc pas pu plaider devant le tribunal.

En cas d’annulation, report ou interruption de ton voyage

Si ton voyage est annulé, reporté ou interrompu pour une quelconque raison (accident, maladie, force majeure…), ton assurance prend en charge les frais et les remboursements. Ils peuvent prendre en charge le surcoût éventuel des billets et les frais engagés pour ton séjour et la prise en charge pour le surcoût peut s’élever à 5000€ par personne !

Imaginons que tu as prévu de partir aux Canaries en décembre depuis longtemps et que tu viens de trouver un boulot… Pas de chance… Mais ta carte gold te rembourse les frais que tu as engagé (billets d’avion, logement sur place…) !

Ce que couvre ton assurance hormis les voyages

Assurance vol et dommages sur véhicule de location : tout est inclus dedans, pas besoin de souscrire à des assurances en plus auprès de ton loueur de véhicules 😉

Assurance responsabilité civile : si tu causes un dommage à une personne, sache que l’assurance de ta carte gold prend en charge financièrement le dommage que tu as causé.

Si tu marches accidentellement sur la robe de Kim Kardashian lors d’une soirée Jet 7, et que tu la déchires, ton assurance peut dédommager. Les paliers de frais sont très élevés. Sur ce genre d’accident, ton assurance responsabilité civile peut couvrir jusqu’à 1 million d’euros !

Carte gold gratuite

Les autres avantages

Avec les cartes gold, tu peux bénéficier des avantages sur le réseau de partenaires de la banque.

Par exemple, tu peux bénéficier d’une réduction de 10% sur le réseau Hertz.

Différents et moins intéressant, il y a aussi le cashback. Cela te permet de récupérer de l’argent sur tes achats déjà effectués.

Il faut savoir que Visa et Mastercard ont le même niveau d’assurance.

Ces cartes sont vraiment géniales (ndlr : lors de l’accident de ma mère, et on ne parle pas des mamans hein) même si je n’ai pas encore eu l’occasion de m’en servir mais à l’époque, quand je me suis fait cambrioler à Prague, ça m’aurait permis de me faire rembourser…

Comment obtenir une carte gold ?

Je te conseille de souscrire celle proposée par ING Direct car il n’y a aucunes conditions de revenus exigées lors de l’ouverture de ton compte bancaire. Une autre soluion peut être d’ouvrir un compte gratuit chez Hello Bank de BNP Paribas si tu veux avoir accès à un réseau d’agences.

Le mieux reste de te faire ton propre avis dans mes différents test de banque, qui sont accompagner des meilleurs code promos.

Je te conseille vivement de prendre l’une des deux cartes pour avoir les assurances. De plus, si tu voyages avec ta famille par éxemple, toutes les personnes t’accompagnant seront assurés.

🚀Mon avis sur N26, ça vaut le coup ?

N26, ça commence à devenir mon habitude trimestrielle de faire un article dessus, anciennement appelé Number26. Comme moi, tu les as peut-être vus grandir et devenir une vraie banque.


Ouvrir un compte N26

Je pense que c’est une des meilleures expériences que j’ai pu avoir. Le compte s’ouvre en moins de 30 minutes.

Pour ouvrir un compte chez  N26 tu as besoin :

  • De ton passeport (français)
  • De ta carte d’identité ou toute autre pièce justifiant ton identité
  • D’une adresse mail
  • D’une adresse postale

C’est tout ouïe, pas besoin de justificatif de domicile ou autre. Forcément, c’est plus simple d’ouvrir un compte.Ouvrir compte N26

Voici les étapes à suivre :

  1. Remplir ses informations
  2. Faire la vérification d’identité en ligne : elle est très simple, il suffit de répondre aux questions et de montrer son passeport.
  3. Ton compte est créé
  4. Recevoir la carte bancaire : normalement en moins d’une semaine
  5. Faire un retrait pour que ton ouverture soit totalement confirmée il faut faire un retrait d’au moins 20 € dans un distributeur.

Les frais N26

Tout avait commencé pour le mieux avec N26, il n’y avait aucuns frais. Depuis, les choses ont changé et ça leur a valu pas mal de mauvais avis sur internet. À partir de fin janvier 2018, ça change un peu. L’offre gratuite d’aujourd’hui le sera toujours si tu fais au moins 9 achats avec ta carte au cours des 3 derniers mois. Ce qui fait seulement 3 achats par mois.

Pas de craintes, tout le reste est gratuit. Du moins sur toutes les opérations courantes. Tu n’auras aucuns frais de tenue de compte par exemple. Seuls les retraits au distributeur automatique sont facturés après une certaine limite. Au-dessus de 5 retraits par mois, tu es facturé 2€ par retrait.

Deux options sont disponibles actuellement en France :

  • N26 : Pour un usage courant, elle sera parfaite.
  • N26 Black : Elle coûte 5,90€ par mois, mais offre beaucoup plus de services et zéro frais à l’étranger.

À l’étranger

C’est ce qui avait fait la renommée d’N26 ! Aucuns frais à l’étranger, tout le monde avait apprécié l’offre. Tous les paiements à l’étranger restent gratuits, quelle que soit la devise. Le taux de change appliqué est celui de Mastercard. Pour les retraits c’est un peu différent.

Offre N26 (Basique)

Les retraits en dehors de la zone euro se voient appliquer une commission de d’1,7 %. Pour information, c’est en général 2 % dans les autres banques avec parfois même un coût fixe ajouté.

N26 Black

C’est vraiment la carte parfaite pour le voyageur. Hormis le fait qu’elle coûte presque 6€ par mois elle a plein d’avantages. Tous les voyages achetés avec sont assurés. Quand je parle de voyages assurés, c’est :

  • Bagage
  • Rapatriement
  • Maladie
  • Vol

Ils assurent également ton téléphone portable, si tu l’as acheté avec ta carte N26. Faut avouer que ça devient très économique quand tu vois le prix d’une assurance vol pour un smartphone. D’ailleurs, j’avais parlé dans une vidéo des cartes gold si ça t’intéresse.

Pas de frais sur les retraits hors de la zone euro et ça c’est un gros avantage. Quand tu vois que c’est en général 2% dans les autres banques. Si tu dépenses 1000€ dans le mois, ça t’aurait coûté 20€. Parce que oui si tu vas à l’étranger, comme en Thaïlande où ils utilisent quasiment que des espèces, ça te permettra très vite de faire des économies.

Si tu veux voir le détail des tarifs, c’est disponible ici.

Les services

Découvert

Malheureusement, ce n’est pas encore disponible en France. À mon avis, ils attendent de tester parfaitement le service en Allemagne pour voir ensuite.

Dépôt d’argent

N26 étant une banque exclusivement en ligne, impossible d’y déposer de l’argent en liquide en France pour le moment. En Allemagne, c’est possible dans les points CASH26. On attend donc “gentiment” en France.

3D Secure

Enfin ! N26 s’enlève une des plus grosses épines du pied. La néo banque a annoncé avoir travaillé avec MasterCard afin de supporter les paiements 3D Secure. Le 3D secure pour rappel c’est ce qui permet de valider que c’est bien toi qui fais l’achat et que tu ne t’es pas fait voler ta carte. Habituellement, les banques vérifient ça en t’envoyant un petit SMS ou te posant une question. Dans le cas d’N26 ce sera beaucoup plus simple, une petite notification sur le portable.

Au final, ça va permettre de donner plus de valeurs à la N26 Black étant donné que certaines personnes avaient des problèmes pour acheter leurs billets d’avion. C’est un peu dommage pour une carte destinée aux voyageurs.

3D secure N26

L’application N26

Sûrement un des plus gros points forts d’N26, c’est son application pour smartphone.

Une connexion simplifiée

À l’aide de la reconnaissance d’empreinte digitale comme le touch ID, tu peux te connecter facilement. Tu peux aussi te connecter avec ton mot de passe. Sache que pour des raisons de sécurité tu dois te reconnecter avec ton mot de passe sur l’application N26 tous les 30 jours.

Gestion de la carte bancaire

Plus besoin de te prendre la tête à appeler ton conseiller pour changer ton plafond. Ici, tu peux tout gérer dans ton application :

  • Activer/ désactiver les paiements en ligne ou à l’étranger
  • Les retraits et le NFC (les deux se font en même temps). Impossible de désactiver seulement le NFC
  • La limite de paiements par mois
  • Le seuil maximum de retraits mensuels

Tu peux aussi changer ton code pin, pratique quand tu es tête en l’air. Mon option préférée est de pouvoir bloquer la carte et la débloquer instantanément. Je ne compte plus le nombre de fois où je pense avoir perdu mon portefeuille puis je le retrouve juste après. Tu ne trouves plus ta carte bancaire au réveil, tu bloques dans l’application. Aussi simple que ça.

D’ailleurs, tout ceci se fait instantanément, enfin à deux ou trois minutes près.

Apple Pay N26

N26 étant une banque mobile je suppose que comme moi tu t’attendais à pour payer avec ton portable. Sois rassuré, N26 a annoncé qu’ils allaient mettre en place l’Apple Pay, ça devrait arriver avant la fin de l’année. Plutôt une bonne nouvelle non ?

Apple Pay N26

Le service client

N26 a du mal à suivre sa croissance. C’est pour cette raison qu’ils avaient fermé puis ré ouvert les inscriptions, à plusieurs reprises. Certains perdaient patience avec les délais rallongés et les dates d’ouverture toujours repoussées. Aujourd’hui, tout ça s’est un peu stabilisé.

Cependant, à en lire les divers commentaires, à mon avis N26 à encore un peu de mal à être réactif sur le support client. J’ai peut-être de la chance, mais je n’ai pas eu besoin de les contacter pour l’instant. La simplicité de leur service me permet d’agir en parfaite autonomie.

Support N26

D’ailleurs, voici leur numéro de téléphone +33 9 77 55 96 66 😉.

Investir avec N26

Cette option n’est pas encore disponible en France, mais cela ne devrait pas tarder. À mon avis, ce sera similaire à ce qu’on peut trouver avec Yomoni dont j’ai déjà parlé.

Légal

Déclaration d’impôts

Maintenant qu’N26 est une vraie banque, légalement tu dois le mettre sur ta déclaration d’impôt. Ne t’inquiète pas, ce n’est pas bien compliqué. Tu dois cocher la case “Compte bancaire à l’étranger” lors de ta déclaration d’impôts. À quand la case membre de l’affaire Panama Papers pour nos chers hommes politiques ? 🙂

Tu devras ensuite remplir la déclaration qui va avec. Dans celle-ci on te demande uniquement les informations du compte bancaire.

Normalement, tu ne paieras pas plus d’impôts si tu n’as pas touché de revenus sur ce compte.

Numéro fiscal

Conformément à l’OECD, N26 doit maintenant demander notre numéro fiscal. Pour le mettre, il faut aller dans “Settings -> Tax Information”, tu dis ton pays fiscal puis rentres le numéro. Cette nouvelle procédure a été mise en place puisqu’N26 est maintenant une banque européenne. C’est juste pour plus de clarté bancaire, pas de changements.

Transfert d’argent

Comme toutes les autres banques, N26 te permet d’envoyer de l’argent. Par contre, c’est beaucoup plus simple, pas besoin d’attendre 3 jours que ton nouveau bénéficiaire soit validé.

MoneyBeam

MoneyBeam permet un envoi instantané d’utilisateur N26 à un autre utilisateur d’N26. Un peu comme les applications de remboursements sur lesquelles j’avais donné mon avis. D’ailleurs tu peux également faire des demandes de remboursement dans l’application. Ça fonctionne seulement pour les personnes ayant un compte N26. T’as plus qu’à espérer que tous tes potes lisent RLBT et aient ouvert leur compte.

Transfert à l’étranger

De plus, N26 permet les transferts d’argent dans une autre monnaie et à l’étranger. Comme ta banque actuelle, tu me diras, mais à mon avis tu as beaucoup plus de frais.

Pourquoi je te dis ça, c’est parce que N26 s’est associé à transferwise. C’est une des solutions les plus économiques pour des transferts d’argent à l’étranger.

N26-Transferwise

Conclusion avis N26

Je garde un bon avis sur N26, j’adore la rapidité de l’information. Je fais un paiement et je reçois directement une notification. C’est assez pratique. Entre la black ou l’offre normale, le choix est un peu compliqué. Si tu veux économiser sur les assurances et que tu voyages beaucoup, je te conseille de t’orienter vers la carte Black d’N26. Si tu veux garder une banque française, tu peux regarder mon avis sur ING Direct.

HelloBank: Mon Avis Sur “La Banque Mobile” + Surprise

Aujourd’hui j’ai décidé de vous présenter HelloBank ! Après quelques soucis bancaires pendant mes voyages, je vous partage mon retour d’expérience de 8 mois.
Hello Bank est une filiale de la BNP Paribas et il s’agit d’une agence en ligne mais pas seulement ! Nous allons voir tout ça. D’ailleurs je te donnerai une promotion Hello Bank en fin d’article 😉.

 

Ouverture du compte

Pour ouvrir ton compte, c’est simple tout se fait en ligne ! Pour cela, il te faut

  • Ta carte d’identité ou passeport
  • Un justificatif de domicile 
  • 2 derniers bulletetins de salaire ou avis d’imposition
  • Ta signature (à numériser)

Pour Hello Bank, la validation se fait directement depuis le site ou ton smartphone. Oui tu as bien copris, tu pux prendre en photo tes document directement avec l’application HelloBank.

Le processsus est très rapide. Après, il faut compter environ six semaines. Donc, si tu veux t’inscrire, un conseil : fais-le en avance 😉

code avantage HelloBankEt les frais dans tout ça ?

Alors là, je t’annonce une super nouvelle ! La carte bancaire est gratuite. Selon tes revenus, tu te verras attribuer la carte visa classic ou bien la carte visa premier (j’ai noté les conditions juste après).

Sache que tu peux ouvrir un compte en étant étudiant sous présentation d’un justificatif (un certificat de scolarité par exemple). Et si un jour tu as besoin d’aller côtoyer le rouge, tu as droit à un découvert de 8%. Pas d’amalgame entre étudiant et le découvert ! 😉

Et en bonus, quelques services gratuits :

  • Chéquier gratuit
  • Aucuns frais de gestion
  • Compte joint sans frais
  • Retraits gratuits
  • Virements gratuits

Tu as accès à tout le réseau de banques avec qui la BNP est partenaire. Les retraits sont totalement gratuits dans les banques partenaires. Par contre, la BNP n’a pas de banques partenaires en Asie du sud-est. Dommage, j’en aurai eu besoin pendant mes voyages car quand tu retires hors du réseau BNP et hors de la zone euro, tu as malheureusement une commission de 2% qui est appliquée, comme chez Ing Direct.

La carte Visa Classic

Avec ta carte Visa classic, tu bénéficies d’un plafond de paiement de 1200€ sur 30 jours et tu as un plafond de retrait de 500€. Elle est gratuite et comme beaucoup de cartes aujourd’hui, tu bénéficies du paiement sans contact pour tout achat inférieur à 20€. Elle est adaptée aux étudiants.

Comme pour sa grande sœur Visa Premier, tu as :

Cette carte ne permet pas d’avoir une garantie d’assurance voyage et assistance médicale.

La carte Visa Premier HelloBank

C’est la carte haut de gamme ! Retraits, paiements, débit différé, plafonds élevés de retraits et de paiement… C’est le must de la tranquillité.

Elle est géniale pour les voyageurs et dans la vie de tous les jours car elle t’assure aussi bien une partie de tes achats, tes voyages, vols, qu’au ski. Il faut vraiment en avoir une pour bénéficier de tous les privilèges. Tu pourras voir dans ton espace client les packages entre autres.

Carte gold HellobankSi tu possèdes la carte Visa Premier, tu as deux services à ta disposition :

L’expérience Voyage :

Les retraits à l’étranger sont gratuits. Ce sera très pratique pour tes prochaines vacances. La liste des banques où tu peux effectuer tes retraits sont indiqués sur le site Internet.

Par exemple, si tu pars au Royaume-Uni et que tu n’as pas retiré assez d’argent en France, tu devras te rendre aux distributeurs de la Barclays pour pouvoir retirer. Tu peux bénéficier du retrait gratuit dans 62 pays.

L’expérience Zéro Risque :

Tu es couvert avec des garanties d’assurances et d’assistance complètes pour toi et ta famille en France comme à l’étranger : assistance médicale, location de voiture, réservation de voyage, perte/vol/détérioration de vos bagages, location de matériel de ski, garantie achat 30 jours, etc. Bref tout pour être serein !

assurance ski Hello bank
Tu vois l’accident arriver ? Forfait de ski acheté avec ta carte gold et tu es assuré 😉

Une fois que tu as ouvert ton compte, tu peux tenter de la négocier car pour l’obtenir, il te faudra envoyer des bulletins de salaire avec un salaire minimum de 1800€ à l’ouverture de ton compte.

Par contre, toutes les cartes que tu utilisent doivent être à usage non professionnel et strictement personnelle. HelloBank peut te refuser de t’attribuer une carte. A ce moment là, Hello Bank te communiquera le motif par courrier.

Agence

Tu souhaites déposer de l’argent en espèce ou un chèque ? Eh bien avec HelloBank, tu peux te rendre dans n’importe quelle agence BNP Paris Bas pour effectuer tes dépôts.

Agence banque en ligneSupport client

Le support client est très réactif. Il est présent sur les réseaux sociaux et est disponible par chat via l’application mobile et le site web.

Cependant, comme beaucoup de services en ligne, il n’est pas hyper compétent. Il faudra revoir la qualité des réponses apportées.

Parce qu’avoir une banque pas cher, c’est bien mais c’est inutile si on rencontre des problèmes pour l’utiliser.

Clé digitale

La clé digitale est un service génial qui te permet de faire un virement très simplement. Dans la plupart des banques, quand tu entres un bénéficiaire, tu es obligé d’attendre sa validation dans les 3 à 5 jours. Avec la clé digitale d’Hello Bank, tu valides directement ton bénéficiaire depuis ton smartphone. C’est à dire que tu peux effectuer un virement en moins de trois jours.

Clé digitale HelloBank
Je n’ai enfin plus besoin d’attendre 3 jours pour valider un virement

L’interface

Concernant l’interface, on peut noter qu’elle est très complète, voire même un peu lourde. Tu peux faire beaucoup de choses depuis l’application comme gérer tes plafonds ou classer tes dépenses. Bref, tu bénéficies de tous les services de la BNP comme l’assurance vie, la Bourse… D’ailleurs, l’application mobile est sympa et même mieux que celle d’ING. En revanche, petit point négatif, elle est un peu lente et certaines versions ont des bugs. A voir comment la BNP fera évoluer ça.

Promotion

Votre partie préférée ! La promotion ! HelloBank te fait bénéficier à ton entrée d’une prime de 80€ offerts à l’ouverture de ton compte à condition que tu justifies d’un revenu mensuel de 1000 € et que tu aies effectué un dépôt de 300€ à l’ouverture. Le premier mois, il faut que 1200€ arrivent sur ton compte mais pour ça, tu as un simple transfert à faire pour recevoir tes 80€. Il faut avouer que ce n’est pas mal payé pour 20 minutes !

D’ailleurs, voici le lien pour que je puisse te parrainer : https://goo.gl/VtfBK5

Les + et les –

Avantages

  • La Clé digitale
  • La présence sur les réseaux sociaux
  • La carte bancaire est gratuite même en gold
  • Possibilité de déposer des chèques et des espèces en agence
  • Assurance voyage et assistance médicale
  • Retraits gratuits dans 62 pays
  • Le bonus de 80 €

Inconvénients

Si tu as testé HelloBank, tu peux partager ton avis en commentaire ! Puis si tu as des questions n’hésite pas aussi.

Mon avis sur Transferwise plus code promo

Avis transferwise

Je vais te présenter un service pour envoyer des de l’argent sur un compte à l’étranger en payant 8x moins de frais. En plus de ça un code de réduction Transferwise.

 

Les frais bancaires

Les banques traditionnelles prennent beaucoup de frais lorsque tu fais un transfert sur un compte à l’étranger. Rassure, toi si tu fais un transfert d’argent d’un compte en euro à un autre compte en euro et qui est dans la zone tu n’as pas de frais. Un transfert depuis ING Direct à N26 par exemple est gratuit.

Mais reprenons, vois les trois frais que tu auras pour un transfert de la France vers l’Australie par exemple:

  1. Frais fixe
  2. Taux de change virtuel (qu’ils auront mis à leur avantage)
  3. Commission sur le montant transféré

Sans le savoir ou presque, tu passes donc trois fois à la caisse et ton banquier acceptes rarement les codes promos RLBT.

 

Transferwise

Heureusement que j’ai découvert ce service. Il m’a déjà sauvé la mise en me faisant économiser pas mal d’argent sur mes transferts à l’étranger.

Quand j’ai vu que Transferwise annonçait être 8 fois moins cher, je me suis dit qu’il fallait que je teste ça pour vous.

En fait, ils sont assez malins, ils utilisent la technique du p2p (Peer to peer). En fait tu vas envoyer l’argent au compte Transferwise en Europe. Ils se chargeront ensuite de l’envoyer sur le compte dans la devise étrangère.
Avec un modèle économique pareil, l’entreprise s’est bien développée si bien Richard Branson (PDG de virgin) a investi dedans.

Utilisation

Le service est plutôt intuitif, tu es guidé dans chaque étape de transfert d’argent à l’étranger. D’ailleurs je te conseille de voir ma vidéo ci-dessus afin d’en avoir le coeur net.

Tu peux utiliser Transferwise sur mobile avec leur application Android et iOS. Ils ont également une interface web qui fonctionne aux petits ognons.

Pour ce qui est du transfert d’argent, tu peux:

  • faire un virement SEPA classique
  • Payer avec ta carte bancaire: c’est plus rapide, mais un peu plus cher.

Ils t’annoncent directement les frais de ton transfert, mais aussi le montant économisé et je trouve ça plutôt pratique.

Code promo Transferwise

Pour avoir ton premier transfert (à hauteur de 600€) totalement gratuit, il faut t’inscrire en passant par ce lien. Pas besoin de rentrer un code promo Transferwise, la réduction sera appliquée automatiquement.

Conclusion

Tu l’auras sans doute remarqué en lisant l’article, c’est un service que j’aime bien. Transferwise est rapide, pas cher et pratique à utiliser. Bref je le recommande étant qu’en plus tu auras une réduction sur ton premier transfert à l’étranger.

Qu’est ce que la mobilité bancaire ?

Mobilité Bancaire

La mobilité bancaire est enfin arrivée, et on l’attendait tous depuis un moment !

RLBT a testé plusieurs banques sans grand succès, alors on a décidé d’en changer. Malheureusement, lorsqu’arrive le moment de changer de banque principale, tout devient compliqué. Pourtant, on a trouvé une solution, et on vous assure que l’époque de la paperasse à n’en plus finir est révolue.

Qu’est ce que c’est ?

C’est un service totalement gratuit ! Mettre à jour tous tes prélèvements et virements, ça n’a jamais été aussi simple ! Voici quelques exemples concrets :

  • Tes prélèvements EDF se feront directement sur le nouveau compte
  • Les virements que te font la CAF seront versés sur ton nouveau compte (rassuré n’est-ce-pas ? 😉 )
  • Les prélèvements de ton opérateur téléphonique et internet seront mis à jour

Limites

Seuls les comptes de dépôts sont concernés. Le dispositif ne prend pas en compte les prélèvements et virements des entreprises ou particuliers à l’étranger. Concrètement ça marche qu’entre les banques et services français. Tu ne peux donc pas le faire pour n26.

Seuls les virements récurrents sont concernés. On considère qu’un virement est récurrent lorsqu’il y a eu au moins 2 virements durant les 13 mois précédents. Que ce soit une personne, un organisme ou une société, peu importe.

Comment bénéficier de la mobilité bancaire ?

Quelle banque ne rêverait pas d’être ta banque principale ? Quelle qu’elle soit, elle va te présenter la mobilité bancaire. Peut-être as-tu déjà reçu un mail à ce sujet. Pour vérifier, il suffit de se connecter à son espace personnel et il devrait y avoir le lien ou la rubrique.

Une petite liste d’exemples est présentée ci-dessous. Si tu en as d’autres, tu peux en faire part en commentaire !

Exemple IngDirect:

Mobilité bancaire IngDirect

IngDirect a l’avantage de décrire tout le processus pour être sûr que tout le monde ait bien compris.

Exemple Hello Bank:Mobilité bancaire HelloBank

Chez HelloBank pour trouver la mobilité bancaire, il suffit de se rendre dans “Gérer ses comptes” et c’est la dernière ligne, “Mobilité bancaire Hello Start +”.

Crédit Mutuel:Mobilité bancaire CMB

Le crédit mutuel, fidèle au poste nous présent en design web datant de 2010 haha.

Qui fait quoi ?

Le choix de ta nouvelle banque ? C’est OK ! Tu peux maintenant lui demander de faire les formalités via le formulaire en ligne. Il y a une autre option si tu es d’humeur à être débordé par la paperasse… Tu peux demander avec un accord écrit à ce que tu fasses toutes les démarches.

Mettre à jour tes données, c’est le rôles des différents établissements. Ils doivent d’ailleurs t’en informer, que ce soit par mail ou par SMS. C’est plutôt pratique quand on veut savoir où ça en est.

Voici les grandes étapes:

  1. La banque d’arrivée dispose de 2 jours pour demander les informations de virements sur les 13 derniers mois.
  2. La banque d’arrivée a ensuite 5 jours pour informer les établissements émetteurs.
  3. Pour les virements c’est 10 jours. Si tu envoies régulièrement de l’argent sur un autre compte par exemple.
  4. Les créanciers ont 20 jours pour prendre en compte ces informations. Le délai passera à 10 jours ouvrés le 1er avril 2017.
  5. La banque d’origine doit annuler tous les virements et clôturer ton ancien compte, ainsi que transférer le solde restant sur le nouveau si tu as choisis cette option.

 

Processus mobilité bancaire

En clair, tu coches les cases qui te correspondent, tu valides et tu peux revenir faire un tour sur le site de Rousseaux Les Bons Tuyaux quand tu veux !

FAQ

Quand le faire ?

À tout moment, c’est toi qui décides. Tu peux ouvrir un nouveau compte pour bénéficier du bonus d’ouverture mais ne pas t’en servir.

Une banque peut elle m’obliger à prendre une assurance en plus ?

Non, ils n’ont pas le droit. Si ton conseiller t’en parle je pense que tu peux encore changer de banque. Encore un qui n’a pas dû lire mes avis sur les banques…

Compatible pour les professionnels ?

Non, c’est uniquement pour les particuliers.

La mobilité bancaire entraîne-t-elle la clôture de mon ancien compte ?

Non, ce sera à toi de le faire. Pour te filer un coup de main, voici une lettre type à envoyer: https://docs.google.com/document/d/1MAVMet1noreo0-D8loJNy1aIzl3PbN82IV3JuztxEpY/edit?usp=sharing

Puis-je transférer mon crédit immobilier ?

Non, ce n’est pas pris en compte par la mobilité bancaire. En revanche, tu peux voir pour un rachat par ta nouvelle banque.

Si ça foire ?

Etant donné que c’est informatique, j’ai envie de te dire qu’il n’y aura pas de problème. Mais bon on ne sait jamais. Point important : si toutes les démarches n’ont pas été effectuées sous 10 jours et que tu subis un préjudice, ce sera au créancier de régler la chose.

Si je reçois de l’argent après la fermeture définitive de mon compte bancaire ?

Ton ancienne banque se doit de t’en informer gratuitement lorsqu’un chèque lui est présenté et ce, pendant 13 mois. C’est la même chose pour les prélèvements ainsi que les virements. Tu peux donc être rassuré.

J’ai un compte faisant parti des panam papers, comment faire ?

Scroll vers le haut, ça a déjà été dit !  Sont concernés uniquement les comptes en France. Tu as un phobie administrative sans égale ? RLBT ne peut pas t’aider sur ce point…

Conclusion

Pour résumer en une phrase. C’est comme la portabilité pour garder son numéro de téléphone. Les banques ont usé de leur complexité pour dissuader ses clients de changer de banque. Pour nous consommateurs, c’est une vraie révolution ! Changer de banque est désormais aussi facile que de forfait mobile.

Les autres avis sur les banques, comme celui sur ING direct par exemple, pourront surement t’aider dans le choix de ta future banque.

💳Mon avis sur la carte Lydia plus code promo

Avis carte Lydia

Beaucoup d’entre vous utilisent Lydia, cette nouvelle application à la mode, et vous avez bien raison ! C’est diablement pratique. Ce service a ajouté depuis peu une carte bancaire à son offre, et RLBT a réussi à vous obtenir un code promo !  

Lydia, qu’est ce que c’est ?

Dans un article précédent, j’avais déjà rapidement présenté ce service. Tu peux retrouver sa présentation en vidéo, lorsque je la comparais à ses semblables (Pumpkin, PayPal, ça y est ça te revient !).

Pour les plus flemmards d’entre vous : Lydia est une entreprise française qui a développé une application smartphone permettant d’envoyer de l’argent sans frais à un ami. Elle permet également de payer directement avec son smartphone chez certains commerçants ! Plutôt cool, non ?

La carte Lydia

En ce début d’année 2017, Lydia a décidé d’innover en offrant la possibilité à ses utilisateurs d’associer une carte bancaire à
son compte. Cette petite merveille va te permettre plusieurs choses :

  • Payer les commerçants avec ton solde Lydia
  • Retirer de l’argent au DAB ( comprendre Distributeur Automatique de Billets, non le célèbre mouvement de “danse” )
  • Paiements et retraits à l’étranger

Avant la mise à jour de leur service, tu ne pouvais utiliser Lydia que dans un cadre précis : le remboursement, ou le paiement chez le commerçant disposant de l’application. Cette époque est révolue, grâce à la carte bancaire Lydia ! C’est une MasterCard et peut donc être utilisée dans plus de 210 pays et chez tous les commerçants acceptant les cartes bancaires.Code promo Lydia

Utilisation

Application Lydia

Rien de plus simple que l’utilisation de la carte Lydia ! Tout se fait dans l’application, que ce soit les paramétrages ou le choix du code pin, tu actives et désactives les options comme tu le souhaites !

Une option très pratique disponible sur l’application Lydia : activer ou désactiver le paiement sans contact. C’est une technologie qui n’est pas sécurisée, il vaut mieux prévenir que guérir.

L’application permet également d’activer ou de désactiver l’option “retrait” au DAB (ce n’est toujours pas ce mouvement de “danse”, mais d’un distributeur automatique de billet).

À l’instar de ta banque traditionnelle, tout est instantané. Tu n’auras pas à attendre 2 jours comme quand tu dois ajouter un nouveau bénéficiaire 😉

Paiement

À la seconde même où tu effectues un paiement, tu recevras une notification sur ton téléphone. Tu es alors directement informé de ton solde et de tes dépenses. Finis les lendemain de soirée à te demander combien tu as dépensé : tu n’as qu’à ouvrir l’application et tu as le détail de tes actions.

Un classement des dépenses sera sûrement bientôt disponible, étant donné qu’il est déjà possible d’identifier la nature du paiement, accompagné de petits logos.

Fonctionnement

C’est bien beau tout ça, mais d’où vient l’argent ?

Tu as plusieurs options pour le paiement :

  1. Ton solde Lydia
  2. Tes comptes bancaires (option disponible prochainement!)

Oui oui, tes comptes bancaires ! La carte Lydia est “multi comptes” et peut donc piocher dans n’importe quel compte bancaire associé à ton compte au préalable. C’est l’idéal pour les personnes ayant plusieurs comptes bancaires. Tu peux également sélectionner le compte à débiter lors d’un paiement.

Pour l’instant, il est obligatoire d’avoir de l’argent sur ton solde Lydia. Si tu n’en as pas, tu dois faire un virement Lydia à un ami, qui t’en feras un par la suite. J’avoue que c’est un poil laborieux.

Les frais

La carte Lydia n’est pas gratuite. La startup a préféré rendre la carte payante en annonçant aucun frais cachés. Pour commander la carte ça te coûte 10€, ce qu’ils appellent les coûts de fabrication.

À cela, s’ajoutent des frais mensuels de 3,99€ par mois. Tout dépend de ton attachement à l’application Lydia, certains ne trouveront ça un tout petit peu cher pour ce que c’est. Enfin, ne t’inquiète pas je viens à la rescousse avec un code promo carte Lydia 😉

D’ailleurs, le paiement des frais peut s’effectuer soit avec ton compte Lydia, soit avec une carte bancaire. C’est vraiment pratique !

Outre l’abonnement, tu ne peux pas utiliser ta carte Lydia à tout va, il y a quelques limites à la gratuité:

  • 100 paiements par carte par mois puis 20 centimes par paiements
  • 5 retraits par mois puis 1€ par retrait

Code promo carte Lydia

Pour faire baisser le coût de ta carte Lydia, tu peux utiliser ce code promo. Il te permet d’obtenir 7€ de réduction sur la carte. C’est presque deux mois offerts, une bonne raison pour essayer le service et te faire une idée.

En ce moment la carte est d’ailleurs gratuite, ils ne te factureront pas les 3,99€ par mois. Jusqu’à quand ? C’est une très bonne question. Raison de plus pour ne pas trop tarder !

Pour utiliser le code promo Lydia, il suffit de se rendre dans la case “code promo éventuel”. Tu copies/colles ou marques “RLBT” puis “vérifier”. Voilà ton code est ajouté et tu bénéficie d’une promotion de 10€ !

Avis carte LydiaCode promo:

Les garanties

Tu n’as pas de garanties, ce n’est pas une carte gold ou premium. Tes voyages ou tes achats ne bénéficient donc pas de garanties supplémentaires. Pour une carte bancaire qui t’assure quelques soient les circonstances, je t’invite à consulter cet article.

A l’étranger

La carte Lydia te permet également de payer à l’étranger. Tu te demandes alors si tu vas te faire taxer ! Pour répondre à ta question, concernant les paiements et retraits en devises étrangères, tu disposes de :

  • 10 retraits par an en devise autre que euros, puis 1€ + 2% de frais par retrait
  • 20 paiements par an en devise étrangère, puis 2% de frais par paiement

Ce qui convient parfaitement à un usage “normal”, c’est à dire 5 semaines de congés à l’étranger.

Conclusion

La carte Lydia est, en soi, une bonne avancée pour l’application. L’usage est simple, et te permet de disposer de ton solde disponible sur l’application smartphone en toute simplicité, que ce soit pour le retrait, ou pour le paiement chez le commerçant.

Le hic, c’est tout de même son coût, mais avec le code promo, c’est tout de suite moins cher.

Tu es un habitué de l’application ? Cette carte bancaire est faite pour toi ! Tu peux d’ailleurs l’essayer sans engagement, et le code promo te permets de ne pas trop te ruiner.

Si tu as besoin d’une carte pour plus de paiement à l’étranger, je t’invite à consulter mon avis sur N26. Tu veux plus de garanties, et une banque française ? Mon avis sur ING direct t’attends !

C’était Rousseaux les bons tuyaux, toujours accompagné d’un code promo !

⚖Les applications de remboursement: Lydia, Pumpkin, Paypal + code promo

Qui n’a jamais connu la galère de se faire rembourser des petites sommes ? C’est vrai qu’on utilise de moins en moins d’espèces (les joies de la carte bancaire !). Qui plus est, il y a de plus en plus de rapiats.
On ne compte plus le nombre de fois où tu vas en soirée, au bar, ou au restau, et là “Oh, j’ai plus de sous !”. On peut toujours demander à un ami un petit billet, mais c’est un véritable traquenard pour le remboursement.
Pourquoi se prendre la tête quand il y a une solution simple ? Le problème sera éradiqué grâce à 3 applisd’envoie d’argent.

Les 3 applications ? Pumpkin, Lydia et Paypal.

Pour ceux qui n’en ont jamais entendu parler, le principe est simple : tu peux envoyer de l’argent à tes amis, et en recevoir de leur part sans frais, et même payer avec ton mobile chez certains commerçants. C’est révolutionnaire !

Pumpkin: le remboursement socialPumpkin code promo

Une petite présentation s’impose. Pour commencer, je vais vous parler de Pumpkin : elle a été créée par des étudiants, avec l’objectif premier de pouvoir se rembourser entre amis. Son utilisation est hyper simple, et super sécurisée : ton argent est en sécur
ité, c’est d’ailleurs une de leur priorité. Les données personnelles ne seront jamais diffusées, tout est d’une fiabilité sans conteste. Le fondateur dit d’ailleurs que si le besoin de suspendre le compte se fait ressentir, ou que l’utilisateur perd son téléphone, il suffit de demander le blocage du compte, qui se fait tout simplement par mail.   

Le principe de l’appli est tout à fait familier, tu n’as qu’à glisser à gauche pour demander de l’oseille, et à droite pour en envoyer.

La première chose à faire est d’associer une carte bancaire à ton compte Pumpkin, ensuite tes contacts pumpkin sont synchronisés grâce aux numéros de téléphone de ton répertoire. C’est élémentaire quand on veut savoir à qui on envoie de l’argent !

L’application est basée sur le modèle d’un réseau social, la demande d’argent se fait donc sans aucun complexe, à cause de la proximité des utilisateurs qui peuvent d’ailleurs partager les remboursements effectués, ou les entrées d’argent sur leur compte.

RLBT t’as dégoté un code de parainnage, encore un avantage de Pumpkin ! Avec le code promo Pumpkin RLBTPK, tu as 1€ offert, de quoi t’acheter ta bouteille d’eau en sortant de soirée !

Un autre aspect pratique de l’application, c’est que tu peux relancer tes potes quand ils te doivent de l’argent. Et oui, même si tu fais une demande de remboursement, ton pote ne s’appelle pas Harpagon, mais presque : la relance, ça aide. Retour de ton argent dans ta poche ! La vraie différence, c’est qu’ils s’axent vraiment sur des échanges d’argents dé-com-ple-xés : plus besoin d’avoir honte de réclamer son propre argent !

Lydia: à utiliser en en toutes circonstances


remboursement LydiaNon, Lydia ce n’est pas cette fille à qui tu as payé un verre, mais tu peux te faire rembourser ce verre grâce à cette application !

Plus spécialisée dans le paiement chez le commerçant (à condition qu’il dispose de l’application pour les professionnels) via mobile, la page d’accueil te propose d’ailleurs directement de payer un professionnel ou un ami.

C’est plus ou moins le même principe que Pumpkin, et dispose des mêmes fonctionnalités. Cependant, il n’y a pas de code promo mais tu peux parrainer un ami en lui offrant 1€, qui te sera remboursé par l’application si ton pote accepte ton paiement.

Lydia permet cependant de transférer de l’argent à un ami, même si il n’a pas l’application. Il recevra un lien, qui lui permettra d’entrer son RIB, pour recevoir ton paiement. Même chose quand il s’agit de demander de l’argent à une personne qui ne possède pas de compte Lydia.

L’application propose également une carte bancaire à 10€ puis à 3,99€ par mois, directement associée à ton compte Lydia. Vous avez dit pratique ? Oui, mais un peu cher. Ce n’est que mon avis.

Paypal:

Tout le monde a déjà entendu parler de Payp
al. Ils ont amélioré leurs fonctionnalités : le paiement entre amis est désormais gratuit. Plus simple d’utilisation, leur nouvelle application reste utilisée par le plus grand nombre. Il n’y a pas grand chose à dire sur Paypal tellement le fonctionnement est ludique.

Conclusion

J’ai utilisé ces trois applications. Mon favori reste pumpkin : l’aspect social donne un aspect convivial à l’application, et le remboursement se fait en toute amitié !

Ces trois applications permettent de faciliter le transfert d’argent, ce qui n’est pas toujours accommodant quand on passe par notre banque, tout en sachant qu’il faut parfois 5 jours pour pouvoir effectuer un virement via un compte bancaire.

Un petit récapitulatif :

  • Pumpkin, c’est le potiron. Invite tes potes qui te doivent des ronds à la télécharger ! C’est presque divertissant comme appli.
  • Lydia, c’est ta bouée de sauvetage quand tu vas chez un commerçant qui accepte les paiements Lydia et que tu n’as pas ta carte bancaire. Le dispositif permet également, comme cité précédemment, le remboursement entre amis. Même si ce n’est pas très convivial, ça reste très pratique !
  • Concernant Paypal, il n’y a pas plus de choses à dire que ce qui a été dit. Sauf qu’il est aussi utilisé pour des arnarques.

Je reste à ta disposition si tu as la moindre question.
C’était RLBT pour t’aider à te faire rembourser, en toute simplicité !

Mon Avis sur Ing Direct: test et code parrainage

Avis ING

RLBT a enfin trouvé un banque française qui lui convenait. Il y a bien N26 qui est vraiment pas mal cependant, elle n’est pas situé en France et ne propose pas de carte Gold. C’est donc pour moi le moment de donner mon avis sur ING Direct.

Présentation

ING Direct, c’est une des premières banques en ligne à avoir vu le jour. Autant te dire qu’ils ont su se forger une réputation et que tu n’auras pas de mal à trouver de bons avis sur eux. ING Direct est avant tout connu pour sa carte Gold Mastercard gratuite. C’est d’ailleurs la seule carte qu’ils proposent, au moins c’est simple.

Les frais ING Direct

Etant donné qu’ING Direct est une banque exclusivement en ligne. Forcément, il y a moins de frais que dans ta banque classique, voire pas du tout.

Sur tout ce qui est la tenue de compte, ils ne prennent aucun frais. C’est plutôt un très bon point, ça te fait économiser presque 300€ par an.

Comme je te l’ai dit en introduction, la carte Gold est totalement gratuite. A titre d’exemple, dans mon ancienne banque, ils me la facturait 9,65€ par mois. Ce qui nous fait à peu près 120€ par an.

Les inconvénients

Cependant, malgré le code parrainage, ING Direct comporte quelques défaut. Tout d’abord, ils n’ont aucune agence physique. Enfin si, il y en a une agence ING Direct à Paris et à Lyon. On peut voir toutefois des café ING qui ouvrent petit à petit.

A mon avis, ING Direct n’est pas aussi digital que N26, on ne peut par exemple pas gérer sa carte bancaire depuis l’application mobile. De plus, les entrées et sortie d’argent mettent 2 ou 3 jours comme les banques dites traditionnelles.

Ensuite, le fait qu’il n’y ait  pas d’agence fait que pour encaisser un chèque on est obligé de l’envoyer par voie postale. Personnellement, je n’aime pas les chèques et je n’ai jamais un timbre sous la main pour poster haha.

Enfin, je trouve ça dommage qu’il n’y ait pas de chat en ligne. Eh oui, pour un banque totalement en ligne, on est obligé d’appeler ING Direct.

Les avantages

En revanche ING Direct comporte toujours beaucoup d’avantages:

  • Premièrement, il n’a aucun frais. Attention, il faut avoir au 1 200€ de mouvement sur les comptes par mois sinon c’est 5€ par mois. Tu te doutes bien que des aller retour entre deux banques fonctionnent.
  • Deuxièmement, la carte gold est totalement gratuite.
  • Troisièmement, l’ouverture de compte se fait rapidement en ligne. Je tiens à signaler qu’on doit tout de même envoyer le dossier par voie postal.

La carte gold gratuite

J’ai vraiment apprécié la carte Gold d’ING direct car elle m’assure pendant tous mes voyages et cela gratuitement. De plus, ils ne demandent aucune condition de revenus, contrairement aux autres banques.

D’ailleurs, tu vas me dire que je suis fou, mais pour la première fois j’ai pris une assurance additionnelle. Pour une fois, elle est vraiment utile car elle protège de pleins de choses, voici quelques exemples:

  • La garantie du meilleur prix: si l’appareil est vendu moins cher dans les 30 jours. (Différence de 30€ ou plus)
  • Extension de garantie d’un an sur tout ce qui est acheté avec la carte.

assurance-carte-gold-ing-directPour plus d’informations, pense à prendre la documentation gratuite.

Conclusion

ING Direct est une bonne banque en ligne. Je maintiens le fait que j’aimerais qu’elle soit aussi simple que N26. Pour ce qui est du reste, ING Direct est très bien. D’abord, il n’y a pas de frais et surtout une carte Gold gratuite. C’est donc pour moi ma nouvelle banque française, avec bien sûr Yomoni pour mes placements.