🚀Mon avis sur N26, ça vaut le coup ?

By 10 juin 2017Argent, Banques

N26, ça commence à devenir mon habitude trimestrielle de faire un article dessus, anciennement appelé Number26. Comme moi, tu les as peut-être vus grandir et devenir une vraie banque.

Ouvrir un compte N26

Je pense que c’est une des meilleures expériences que j’ai pu avoir. Le compte s’ouvre en moins de 30 minutes.

Pour ouvrir un compte chez  N26 tu as besoin :

  • De ton passeport (français)
  • De ta carte d’identité ou toute autre pièce justifiant ton identité
  • D’une adresse mail
  • D’une adresse postale

C’est tout ouïe, pas besoin de justificatif de domicile ou autre. Forcément, c’est plus simple d’ouvrir un compte.Ouvrir compte N26

Voici les étapes à suivre :

  1. Remplir ses informations
  2. Faire la vérification d’identité en ligne : elle est très simple, il suffit de répondre aux questions et de montrer son passeport.
  3. Ton compte est créé
  4. Recevoir la carte bancaire : normalement en moins d’une semaine
  5. Faire un retrait pour que ton ouverture soit totalement confirmée il faut faire un retrait d’au moins 20 € dans un distributeur.

Les frais N26

Tout avait commencé pour le mieux avec N26, il n’y avait aucuns frais. Depuis, les choses ont changé et ça leur a valu pas mal de mauvais avis sur internet. Depuis le 31/01/2017, il faut payer minimum 2,90€ par mois. Cela reste 3 fois (voir plus) moins cher que la majorité des banques.

Pas de craintes, tout le reste est gratuit. Du moins sur toutes les opérations courantes. Tu n’auras aucuns frais de tenue de compte par exemple. Seuls les retraits au distributeur automatique sont facturés après une certaine limite. Au-dessus de 5 retraits par mois, tu es facturé 2€ par retrait.

Deux options sont disponibles actuellement en France :

  • N26 : Pour un usage courant, elle sera parfaite.
  • N26 Black : Elle coûte 5,90€ par mois, mais offre beaucoup plus de services et 0 frais à l’étranger.

À l’étranger

C’est ce qui avait fait la renommée d’N26 ! Aucuns frais à l’étranger, tout le monde avait apprécié l’offre. Tous les paiements à l’étranger restent gratuits, quelle que soit la devise. Le taux de change appliqué est celui de Mastercard. Pour les retraits c’est un peu différent.

Offre N26 (Basique)

Les retraits en dehors de la zone euro se voient appliquer une commission de d’1,7 %. Pour information, c’est en général 2 % dans les autres banques avec parfois même un coût fixe ajouté.

N26 Black

C’est vraiment la carte parfaite pour le voyageur. Hormis le fait qu’elle coûte presque 6€ par mois elle a plein d’avantages. Tous les voyages achetés avec sont assurés. Quand je parle de voyages assurés, c’est :

  • Bagage
  • Rapatriement
  • Maladie
  • Vol

Ils assurent également ton téléphone portable, si tu l’as acheté avec ta carte N26. Faut avouer que ça devient très économique quand tu vois le prix d’une assurance vol pour un smartphone. D’ailleurs, j’avais parlé dans une vidéo des cartes gold si ça t’intéresse.

Pas de frais sur les retraits hors de la zone euro et ça c’est un gros avantage. Quand tu vois que c’est en général 2% dans les autres banques. Si tu dépenses 1000€ dans le mois, ça t’aurait coûté 20€. Parce que oui si tu vas à l’étranger, comme en Thaïlande où ils utilisent quasiment que des espèces, ça te permettra très vite de faire des économies.

Si tu veux voir le détail des tarifs, c’est disponible ici.

Les services

Découvert

Malheureusement, ce n’est pas encore disponible en France. À mon avis, ils attendent de tester parfaitement le service en Allemagne pour voir ensuite.

Dépôt d’argent

N26 étant une banque exclusivement en ligne, impossible d’y déposer de l’argent en liquide en France pour le moment. En Allemagne, c’est possible dans les points CASH26. On attend donc “gentiment” en France.

L’application N26

Sûrement un des plus gros points forts d’N26, c’est son application pour smartphone.

Une connexion simplifiée

À l’aide de la reconnaissance d’empreinte digitale comme le touch ID, tu peux te connecter facilement. Tu peux aussi te connecter avec ton mot de passe. Sache que pour des raisons de sécurité tu dois te reconnecter avec ton mot de passe sur l’application N26 tous les 30 jours.

Gestion de la carte bancaire

Plus besoin de te prendre la tête à appeler ton conseiller pour changer ton plafond. Ici, tu peux tout gérer dans ton application :

  • Activer/ désactiver les paiements en ligne ou à l’étranger
  • Les retraits et le NFC (les deux se font en même temps). Impossible de désactiver seulement le NFC
  • La limite de paiements par mois
  • Le seuil maximum de retraits mensuels

Tu peux aussi changer ton code pin, pratique quand tu es tête en l’air. Mon option préférée est de pouvoir bloquer la carte et la débloquer instantanément. Je ne compte plus le nombre de fois où je pense avoir perdu mon portefeuille puis je le retrouve juste après. Tu ne trouves plus ta carte bancaire au réveil, tu bloques dans l’application. Aussi simple que ça.

D’ailleurs, tout ceci se fait instantanément, enfin à deux ou trois minutes près.

Le service client

N26 a du mal à suivre sa croissance. C’est pour cette raison qu’ils avaient fermé puis ré ouvert les inscriptions, à plusieurs reprises. Certains perdaient patience avec les délais rallongés et les dates d’ouverture toujours repoussées. Aujourd’hui, tout ça s’est un peu stabilisé.

Cependant, à en lire les divers commentaires, à mon avis N26 à encore un peu de mal à être réactif sur le support client. J’ai peut-être de la chance, mais je n’ai pas eu besoin de les contacter pour l’instant. La simplicité de leur service me permet d’agir en parfaite autonomie.

Support N26

D’ailleurs, voici leur numéro de téléphone +49 30 364 286 880 😉.

Investir avec N26

Cette option n’est pas encore disponible en France, mais cela ne devrait pas tarder. À mon avis, ce sera similaire à ce qu’on peut trouver avec Yomoni dont j’ai déjà parlé.

Légal

Déclaration d’impôts

Maintenant qu’N26 est une vraie banque, légalement tu dois le mettre sur ta déclaration d’impôt. Ne t’inquiète pas, ce n’est pas bien compliqué. Tu dois cocher la case “Compte bancaire à l’étranger” lors de ta déclaration d’impôts. À quand la case membre de l’affaire Panama Papers pour nos chers hommes politiques ? 🙂

Tu devras ensuite remplir la déclaration qui va avec. Dans celle-ci on te demande uniquement les informations du compte bancaire.

Normalement, tu ne paieras pas plus d’impôts si tu n’as pas touché de revenus sur ce compte.

Numéro fiscal

Conformément à l’OECD, N26 doit maintenant demander notre numéro fiscal. Pour le mettre, il faut aller dans « Settings -> Tax Information », tu dis ton pays fiscal puis rentres le numéro. Cette nouvelle procédure a été mise en place puisqu’N26 est maintenant une banque européenne. C’est juste pour plus de clarté bancaire, pas de changements.

Transfert d’argent

Comme toutes les autres banques, N26 te permet d’envoyer de l’argent. Par contre, c’est beaucoup plus simple, pas besoin d’attendre 3 jours que ton nouveau bénéficiaire soit validé.

MoneyBeam

MoneyBeam permet un envoi instantané d’utilisateur N26 à un autre utilisateur d’N26. Un peu comme les applications de remboursements sur lesquelles j’avais donné mon avis. D’ailleurs tu peux également faire des demandes de remboursement dans l’application. Ça fonctionne seulement pour les personnes ayant un compte N26. T’as plus qu’à espérer que tous tes potes lisent RLBT et aient ouvert leur compte.

Transfert à l’étranger

De plus, N26 permet les transferts d’argent dans une autre monnaie et à l’étranger. Comme ta banque actuelle, tu me diras, mais à mon avis tu as beaucoup plus de frais.

Pourquoi je te dis ça, c’est parce que N26 s’est associé à tranferwise. C’est une des solutions les plus économiques pour des transferts d’argent à l’étranger.

Conclusion avis N26

Je garde un bon avis sur N26, j’adore la rapidité de l’information. Je fais un paiement et je reçois directement une notification. C’est assez pratique. Entre la black ou l’offre normale, le choix est un peu compliqué. Si tu veux économiser sur les assurances et que tu voyages beaucoup, je te conseille de t’orienter vers la carte Black d’N26. Si tu veux garder une banque française, tu peux regarder mon avis sur ING Direct.

  • Déborah Lambert

    Bonjour. Tu indiques des frais de 2euros90 par mois. Sur leur site, ils indiquent que si on effectue 9 paiements en 3 mois, il n’y a pas de frais. Quelque chose a encore changé ou j’ai mal compris quelque chose ? Merci.

    • C’est moi qui n’ai pas été clair. Deux possibilités pour ne pas payer :
      – avoir moins de 26 ans
      Ou
      – effectuer 9 paiements en 3 mois

      • Déborah Lambert

        ok merci, j’avais donc bien compris ^^ J’ai une autre interrogation. Les virement de ma banque sur le compte N26 est totalement gratuit ? On peut ne faire que des virements de petite somme ?

        • Pardon pour le retard. Oui tous les virements en Europe sont gratuits, peu importe le montant.

  • Gonzalez

    Salut, sais tu si on peut aussi se connecter sur ordinateur en plus de l’application ?
    Merci

    • Oui tout à fais. L’interface est top sur ordinateur, je vais rajouter des captures d’écrans 😉

  • Athena_Exxaxion

    Dommage que cela deviennent payant ou llus restrictif que la promesse initial. Revolut, il me semble que tu en avais parlé fait maintenant aussi bien et gratuitement avec les frais de change au cours du jour sans frais supplementaire. Mis à part un coût initial de CB instauré depuis peu, je vais pour ma part continuer à privilégier Revolut.

  • Zb

    Salut, je pense qu’il faudrait préciser que l’offre Black nécessite un engagement d’un an. Je trouve que ce n’est pas assez explicité.

    D’autre part, les conditions de l’assurance sont assez dures. Par exemple, le remboursement d’un téléphone volé à hauteur de 250 Euros max moins une franchise de 50 Euros, le tout valable uniquement pour un téléphone de moins de 6 mois. L’extension de garantie se limite à 1 an à hauteur de 500 Euros et exclue les téléphones et autres appareils dans le style, etc.
    Voici pour la doc complète : https://docs.n26.com/legal/n26-black/n26-009-conditions-generales-black-fr.pdf

    Regardez-bien le détail de la brochure avant de choisir votre offre d’autant que vous ne pouvez plus revenir en arrière une fois que vous avez sélectionné votre offre à l’inscription (impossible de revenir en arrière dans l’appli).

    Mon expérience de N26 est globalement positive, mais je rejoins d’autres avis négatifs sur la disponibilité et la réactivité du service client. Pour avoir des réponses à mes questions, j’ai du appelé directement le siège en Allemagne et échanger en anglais. Cela dit, cela reste plus simple que ma banque traditionnelle au numéro surtaxé ou qui n’est ouverte que de 14h à 15h les soirs de pleine lune où je travaille et qui me colle régulièrement des blocages et des prélèvements au hasard en me renvoyant à mon espace en ligne.

  • Zb

    Pardon, mauvais lien. Voici la doc de l’assurance : https://n26.com/legal-docs/n26-black-allianz-insurance-tncs-fr-fre.html

  • Punkers

    Est ce qu’on peut payer en ligne avec la carte black des paiements de ce type : Paiement sur serveur sécurisé 3D Secure d’Ingenico Payment Services. C’est pour acheter des billets d’avion et bénéficier de l’assurance de la carte.

    • Alors là bonne question, je n’ai pas la carte Black. Je vais voir si un des lecteurs peut essayer 😉

  • mars006

    salut, merci pour tes articles !!! et je vois que tu suis ton post, c’est cool !!!!
    Je pars au minimum un an en ASIE. je suis intéressé par la black, car pas de frais pour les paiements et pas de com sur les retraits. (les 6€ sont un détail) Une question se pose,
    2€ de frais après 5 retraits, donc ok pas de com%, mais une com fixe à partir de 5 retraits. Est ce valable également pour la black ou uniquement pour les deux autres?
    merci pour ton retour

    • Pour autant ce coup ci j’ai mis 3 jours à répondre haha.
      C’est « gratuit » avec la gold 😉 Les 6€ seront très vite amortis en effet. Je te conseilles de partir avec une deuxième carte au cas où.

  • effera

    bonjour
    j’ai ouvert un compte y’a un mois
    j’ai donné ce rib à mon travail
    mais ma paye de vien pas sur le compte
    j’ai pris la carte black donc je suis à -5,90€
    je n’ai rien fait depuis avec ce compte juste j’attend mon salaire
    y a t’il une activation à faire ?

    merci

    • Bonjour,
      Hmmm étrange. Ta banque a bien validé le transfert ? Des-fois il faut faire une autorisation pour un transfert à l’étranger.